En av de største fryktene blant investorer er hva som skjer med sine porteføljer i løpet av en lavkonjunktur. Tross alt går den økonomiske samtalen hånd i hånd med kraftige nedgang i investeringsmarkedet. Mellom 2007 og 2009, da den store resesjonen grep USA og mye av kloden, gikk Dow Jones Industrial Average (DJIA) ned fra over 14 000 til under 7 000. Andre indekser, som S & P 500 og Nasdaq , gikk ikke bedre. Mange investors porteføljer tok lignende treff, spesielt hvis de fleste beholdningene omfattet sykliske investeringer som flyttet opp og ned med det bredere markedet. Selv om det ikke finnes noen idiotisk metode for å isolere porteføljen din helt fra økonomiske nedgangstider, er en effektiv måte å redusere risikoen på å sikre seg mot eksponering for sykliske sektorer ved å investere i ikke-cykliske og kontracykliske sektorer.
Mens sikring kan virke kompleks, kan du gjøre det enkelt ved å følge noen få trinn. Først gjør deg kjent med beta-koeffisienten. Dette er metriske som brukes av økonomi- og finanseksperter til å sammenligne en enkelt sektor til det bredere markedet, som representeres av en beta av 1. Sektorer med betas på mer enn 1 beveger seg i samme retning som markedet, men i større grad; disse er kjent som sykliske sektorer. Sektorer med betas på mindre enn 1, men større enn 0, er stabile enn det bredere markedet; Jo nærmere beta blir til 0, desto mindre flyktige sektoren. En sektor med ekstremt lav beta kalles en ikke-cyclisk sektor. Sektorer med negative betas beveger seg inversely med det bredere markedet og er kjent som motsykliske sektorer.
Bruk beta-koeffisienten til å strukturere porteføljen din. Historisk sett har aksjemarkedene økt oppover på lang sikt, selv om fremgangen periodisk hindres av tilbakeslag. DJIA, for eksempel, satt på 1, 046 31. desember 1982. Den 2. mars 2015 var den på 18, 209. Denne enorme økningen skjedde til tross for flere viktige tilbakeslag underveis, inkludert Black Monday crash i 1987 , terrorangrepene i 2001 og ulykken i 2008. Av denne grunn er det lurt å investere flertallet av porteføljen din i sykliske sektorer som følger markedet eller sektorer med betas på 1 eller høyere.
Men å sette alle pengene dine i sykliske investeringer, gjør at porteføljen din er utsatt for store tap under tilbakeslag. For å kompensere for skaden som gjøres når et bjørnmarked drar ned mye av porteføljen din, utpeker du en prosentandel av det for ikke-sykliske sektorer, eller betas nær 0, og motsykliske sektorer eller negative betas. Gode ikke-cycliske sektorer inkluderer verktøy og blåspåner, mens metaller og gruvesektoren er populær som en kontracyklisk investering.
En typisk diversifisert portefølje har 60-75% i sykliske sektorer, 20-25% i ikke-konjunktursektorer og 5-15% i konjunktursektorer. Når det er sagt, kan du velge å justere disse tallene opp eller ned basert på din risikotoleranse og utsiktene for det bredere markedet. Ved hjelp av beta-koeffisienten kan du bestemme hvordan hvert segment av porteføljen din vil sannsynligvis bevege seg i gode tider og dårlige.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Jeg er pensjonist, tegner fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste ansatte i min egen virksomhet. Kvalifiserer jeg meg for en enkel IRA-konto? Jeg vil utsette noen av mine inntekter fra skatt.
Det avhenger. Hvis virksomheten din er uinkorporert, og du har netto inntekt fra selvstendig næringsdrivende, er du berettiget til å etablere og finansiere en pensjonsordning, inkludert en enkel IRA, basert på denne inntekten. IRS definerer nettoinntekter fra selvstendig næringsvirksomhet som bruttoinntekt fra din handel eller virksomhet minus tillatelige fradrag.
Hvordan kan jeg beskytte min virksomhet fra min ektefelle i løpet av en høy nettverdi skilsmisse?
Forstå hva som betyr en høyverdig skilsmisse, og lær hvordan bedriftseiere kan beskytte sine selskaper når de går gjennom en skilsmisse.