Fidelitys nylig utgitte 2016 årlige undersøkelse av pensjonisters sykepleiekostnader viser at et par begge 65 år vil trenge 260 000 dollar i pensjon, opp fra 245 000 dollar i fjor og opp fra 220 000 USD i 2014. Ifølge Fidelitys pressemelding, "Helsebransjen har de siste årene opplevd en periode med historisk lave utgiftsnivåer, på grunn av en rekke faktorer, inkludert en periode med langsom økonomisk vekst, sier Adam Stavisky, senior vp , Fidelity Benefits Consulting. "Vi ser frem til at vi regner med at helseprovisjonene hentes fra hvor det har vært de siste årene, men mindre enn det vi har sett de siste tiårene. “

AD:

Her er noen alternativer som du og dine kunder kan vurdere for å hjelpe dem med å finansiere sine langsiktige helsekostnader ved pensjonering. ) Se på en HSA

For kunder som fortsatt jobber og har tilgang til en, er en helse sparekonto (HSA) er et godt alternativ for å finansiere sine pensjonisters helsetjenester. En HSA må være knyttet til en høyverdig helseforsikringsplan. For 2016 er bidragsgrensene $ 3, 350 for en person og $ 6, 750 for en familie med ekstra $ 1 000 tilgjengelig for de som er 55 år eller eldre. Grensene for 2017 øker til $ 3, 400 for et individ, mens det ikke er noen endringer i beløpene for en familie eller det ekstra beløpet for de 55 år og eldre.

AD:

Den ideelle strategien for de klientene som fortsatt jobber, er å maksimere sine bidrag før skatt til deres HSA og dekke deretter medisinske utgifter fra andre kilder. De kan da trekke disse fondene skattefrie i pensjon for å dekke kvalifiserte medisinske utgifter.

Tenk godt fram til Medicare

Medicare er komplisert og har mange bevegelige deler. Mange som nærmer seg 65 år er forvirret om problemer som når de skal søke, hvordan man søker, hva dekkes og hva som ikke er dekket. Som finansiell rådgiver kan veiledningen være uvurderlig for disse kundene.

AD:

Grunnleggende Medicare (del A) er gratis for de fleste, men resten av dekning bærer noen kostnader. I tillegg er det spørsmålet om legemiddeldekning enten via Del D eller noen form for en Medicare Advantage-plan. Det kan være stive økonomiske straffer for de som ikke har troverdig narkotikaplan dekning, og som ikke registrerer seg for del D eller en godkjent narkotikaplan. (For relatert lesing, se:

Langtidspleie: Mer enn bare et sykehjem. ) Overvei langtidspleieforsikring

Fidelity-studien så på langsiktig omsorgsutgift for første gang i år. Pressemeldingen indikerte at syv av 10 amerikanere i pensjonisttilværelse kunne oppleve en langvarig omsorgssituasjon i fylte 65 år eller eldre."Mens Medicare dekker mange helsemessige utgifter i pensjon, er langsiktige omsorgskostnader bare dekket av Medicare under begrensede omstendigheter," sa pressemeldingen. "Fidelity anslår at et 65 år gammelt par ville trenge $ 130 000 i tillegg til besparelser for pensjonisters pensjonskostnader, for å forsikre seg mot langsiktig omsorgskostnad. Dette forutsetter at paret har god helse og kjøper en policy med maksimalt 8 000 dollar per måned, med tre års ytelse og en inflasjonsjustering på 3% per år. "

Som din kundes økonomiske rådgiver er din veiledning og råd om hvordan du skal håndtere potensielle behov for langtidspleie i pensjonering viktig. Langsiktig omsorg forsikring er komplisert og dyrt. Du kan hjelpe kundene dine å avgjøre om kostnaden er verdt det. Har de tilstrekkelige midler til selvforsikring? Hvordan vil en langsiktig omsorgssituasjon påvirke livsstilen til omsorgspersonen? Har de barn eller andre arvinger som de ønsker å forlate en arv for? Hva koster et sykehjem i sitt område?

Politikkene er forskjellige, og det er en rekke faktorer som er involvert i å velge riktig policy hvis dette er veien å gå for kunden din. Igjen, din veiledning er viktig for dem å velge riktig dekning med de riktige funksjonene til en fornuftig pris. En del av denne planleggingen kan være å se på en hybridpolicy som kombinerer langtidspleiedekning med livsforsikring. Dette kan være en god løsning for kunder som trenger begge typer forsikring.

Hva med Medicaid Medicaid er sannsynligvis ikke svaret for de fleste av dine kunder, men hvis dette er et alternativ, kan du se: Medicaid vs Long Term Care Insurance. for dem å vurdere, bør du hjelpe dem med å finne en eldre advokat som er velbevandret i dette emnet.

Selvforsikring

På langtidspleieområdet kan velstående kunder bestemme seg for selvforsikring. Det er ingen hard og rask regel her, men noen har sagt dette er et alternativ å vurdere for de med eiendeler på over 2 millioner dollar. Igjen, dette er en tommelfingerregel, og hver kundes situasjon bør vurderes på individuell basis. Gitt den potensielle kostnaden for langvarig omsorg, kan en kundes eiendeler bli brukt til å ha det travelt med denne ruten.

Bunnlinjen

Finansiering av deres langsiktige helsetjenester trenger ved pensjonering er et økende dyrt forslag til kundene dine, enten det er deres grunnleggende medisinske behov eller å håndtere en tilstand som kan kreve langsiktig omsorg. Å hjelpe dem med å planlegge disse kostnadene ved pensjonering, bør være en del av pensjonsplanleggingen som du gjør for disse klientene. (For relatert lesing, se:

Hvordan langtidspleieforsikringsverdenen endrer seg.

)