For mange pensjonister er sjansen for at de kan pådra seg helsetjenesterskostnader at de ikke kan betale, en veldig reell bekymring. Kostnaden for helsetjenester i Amerika har steget minst to ganger den normale inflasjonshastigheten de siste tiårene, og denne trenden viser ingen tegn til å bremse. Selv de som har forsikring kan noen ganger bli rammet hardt med regninger som ikke er dekket av sine transportører. Og tallene viser at selv noen av de tøffeste rapportene om helsekostnader under pensjonering kan være undervurdert i kostnadsanalysene.

Her er hva du kan gjøre for å prøve å holde helsekostnadene dine - nå og i fremtiden - så lavt som mulig. . De anslåtte kostnadene

Hvis vi tar et gjennomsnittlig pensjonert par hvor ektefellen begge er 65 år og antar at ektemannen vil dø i en alder av 85 år og hans partner ved 87 år - de bærer Medicare Parts A, B, D og en Medigap F-politikk - deres årlige premier vil komme rundt $ 8, 250 per år i 2016. Dette nummeret dekker selvfølgelig ikke Out-of-pocket utgifter som narkotika co-betaler, øye briller og kontaktlinser og andre over-the-counter elementer som trengs. Når de er innregnet, kan det årlige tallet enkelt overstige $ 9 000.

Hvis du multipliserer disse tider 25 år, er summen $ 225 000. Husk at dette tallet ikke tar hensyn til inflasjonsraten. En nylig studie fra et stort firma for finansiell tjenester indikerte at den totale kostnaden for helsetjenester under pensjon vil komme inn på like under $ 250 000, men det antok bare en inflasjon på en dårlig 2. 75%. Hvis dette tallet skulle vokse med 4% i året, vil det årlige beløpet vokse til mer enn $ 282 000; ved 5% kan det klatre til mer enn $ 317 000 under pensjonering.

Men Medicare selv har anslått at den årlige inflasjonshastigheten over tid kan være så høy som 6,2% i året, noe som vil bringe totale utgifter til $ 367 000 ved utgangen av 25 år. Hvis disse tallene virker skremmende, er det nå på tide å begynne å planlegge fremover. (For relatert lesing, se:

Planlegging for helsetjenesterskostnader ved pensjonering. ) Slik holder du helsevesenets prislapp Det er flere ting du kan gjøre nå for å holde helsekostnadene nede . Hvis du er i god helse i dag, kan du få et forsprang på å betale for noen av disse regningene ved å holde deg i form og trim. Hvis du trenger å komme i form, bli med på et treningsstudio eller starte et treningsprogram, kan det bidra til å holde pundene av og holde blodtrykket på et lavere nivå. Å kutte tilbake på alkohol og sigaretter er også aldri en dårlig ide, og kan hjelpe deg med å unngå mulige medisinske forhold - og utgifter - i fremtiden.

På den finansielle siden, vurder disse følgende strategiene:

Åpne en helse sparekonto.

Hvis du har en kvalifiserende høyverdig helseforsikring, kan du være i stand til å koble den sammen med en helse sparekonto (HSA). "En HSA er den mest kraftfulle skattefordelte kontoen som er tilgjengelig," sier James B. Twining, CFP, grunnlegger av Financial Plan, Inc., i Bellingham, Wash. Det gir deg mulighet til å gjøre fradragsberettigede bidrag på opp til et bestemt beløp hver år, og pengene blir skattefrie så lenge det brukes til kvalifiserende medisinske utgifter. Penger fra disse kontoene kan ikke brukes til å kjøpe over-the-counter elementer lenger uten lege resept. Men de kan gi deg betydelige besparelser på helsekostnader som ikke er dekket av forsikring. Bare vær sikker på å bruke pengene til medisinske utgifter, fordi uttak som brukes til noe annet, er underlagt en 20% straff og skatt som vanlig inntekt. Men du kan investere pengene i kontoen i omtrent alt på samme måte som en IRA, og kan til og med bruke ubrukte midler som skattepliktig pensjonsinntekt i fylte 65 år og eldre. Kontakt din helseforsikringsleverandør eller agent for å se om du kvalifiserer for en av disse kontoene. (For relatert lesing, se:

• Slik sørger du for at helsekostnadene dine ikke ødelegger pensjonen din og se vår veiledning Hvordan fungerer HSAs.) Meld deg inn på arbeidsgiverens fleksible brukskonto >. Hvis du har tilgang til en FSA gjennom jobben din, kan du være lurt å lagre maksimalt tillatt beløp i det og bruke pengene for å få medisinske prosedyrer som du må gjøre før eller senere. Hvis du trenger broarbeid gjort på tennene dine, kan du bruke denne kontoen til å betale for det nå, være billigere enn å vente til pensjonering når det ikke er tilgjengelig. "En fleksibel utgiftskonto ligner en helse sparekonto, men det totale bidraget må utnyttes hvert år. Med andre ord kan bidrag som ikke benyttes ikke rulles inn i det følgende år, sier Mark Hebner, grunnlegger og president for Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, California. Kjøp en livsforsikring med akselerert ytelse ryttere
• . Kostnaden for langvarig omsorg er spirende ute av syne for mange arbeidstakere, og selv kostnaden for forsikring for denne regningen har blitt for tung for ikke bare gjennomsnittlig forbruker, men også for forsikringsbransjen. Oddsen om at folk trenger denne dekning er så høy at svært få forsikringsselskaper nå kan utgjøre lønnsomme retningslinjer i dette markedet som er rimelige. Mange forsikringsselskaper og forbrukere vender derfor til livsforsikringer som gir dem tilgang til en del av dødsfordelen dersom de blir funksjonshemne eller trenger langsiktig omsorg. Denne beskyttelsesformen er mye rimeligere og sikrer at det ikke er noen sjanse for at den forsikrede vil bruke tusenvis på en policy som de kanskje ikke trenger. Bunnlinjen
• Kostnadene for helsevesenet vil fortsette å stige mye raskere enn den samlede inflasjonsprisen i overskuelig fremtid.Nå er det på tide å innlemme disse utgiftene i pensjonsbudsjettet og begynne å planlegge hvordan de skal betales. (For relatert lesing, se: Hvorfor være for konservativ kan skade dine pensjonsbesparelser.

)