"Jeg forteller deg Doris, han lager 150 000 dollar i året og hadde jobbet på samme sted i et tiår og de ville ikke godkjenne lånet! De fortalte ham rett opp at ingen Kreditthistorikk betyr ikke noe lån - alt fordi han ikke hadde et kredittkort. "

Det har blitt litt av en urban legend, men med de stigende prisene på hus og behovet for nesten alle å ha et boliglån, er kreditt rangeringer har tatt større betydning. I denne artikkelen vil vi se på kredittkort, deres forhold til kredittvurdering, og hva du kan gjøre med begge deler.

SE: Sammenlign kredittkortselskaper

Livet i plast, det er fantastisk
Det er fortsatt en betydelig mengde befolkning uten kredittkort. Ifølge en 2014 Gallup-undersøkelse har omtrent 29% av amerikanerne ikke engang ett kredittkort. Dette er imidlertid ikke normen. Faktisk har de fleste personer mer enn ett kredittkort, og gjennomsnittlig amerikaner har 2,7 kort (inkludert de som ikke har kort. Blant kredittkort-eiere er gjennomsnittet 3,7 kort.

- 2- ->

For mange mennesker har kredittkort blitt en del av hverdagen. De uten dem, synes det, blir etterlatt - men det er ikke helt sant. Den opprinnelige appellen til kredittkort var evnen til kjøp uten kjøp av penger (det kan bli stjålet) og beskyttelse mot uautoriserte kjøp. Disse dager kan imidlertid disse fordelene oppnås med et betalt kort. Det er på nye områder at kredittkort har Det er fortsatt shoppingområder som kjører COD, men stort sett er det en plastverden.

Kort sagt, kredittkort er ikke nødvendig , men de er nyttige. Dessuten, hvis den gjennomsnittlige personen bare brukte kredittkort for online shopping, ville ett kort - i stedet for fem eller 10 - være eno ugh.

Asexual Reproduction
Som du kanskje vet, gjenspeiler kredittkort raskt. Ett minutt har du ditt første kredittkort i lommeboken din - den de ikke skulle gi deg til foreldrene dine skrev underskriften også - og det neste du vet, har du et kort for hver butikk du noen gang har vært på (pluss tre du aldri har hørt om).

Spredning av kredittkort kan være en av de mest vellykkede PR-kampanjene i historien. Noen bestemte seg for å endre definisjonen på kreditt og gjorde forbrukerne føler at kjøp på kreditt var mindre som et høyrentelån og mer som en økning i disponibel inntekt.

Ingen fortalte allmennheten om denne endringen, og mange forbrukere ble bedt om å tro at de fikk kjøpekraft når de registrerte seg - ikke mer gjeld. Når tiden gikk, ble sannheten utsatt. I stedet for å gi opp spillet, introduserte kredittkortselskaper eksklusive fordeler og drev seg inn i den uheldig lyden, "kredittvurderingsrapport".

Derfor er den generelle konsensusen at uten kredittkort kan du ikke ha kredittvurdering; uten kredittvurdering kan du ikke få lån; uten lån kan du ikke få et hus, bil eller flatskjerm-HDTV; og uten disse er du fattig, hjemløs og verre enn død.

Bære dette videre, hvis ett kort gir deg en kreditt historie og dermed en kredittvurdering, vil ikke 20 kredittkort gi deg 20 ganger kredittvurdering? Dette virker logisk, men dessverre er det ikke tilfellet.

The Great Divide
Banker og kredittkortselskaper har motstridende syn på kredittkortspredning. For banker er et kredittkort greit så lenge det blir betalt ned regelmessig. Noen få kredittkort er overkommelige, men noen av disse hadde bedre nullbalanse og resten skulle være på vei på den måten. For banker er det å få mange kredittkort et dårlig tegn som vanligvis peker på en potensiell finansiell krise i å gjøre - selv om de alle har nullbalanse.

Hvis en potensiell kunde har så mange fristende kilder til enkel (høy rente) kreditt, begynner banken å lure på hvilken gjeld som skal prioriteres når sjetongene er nede og om det er enda mulig for utlåner å håndtere alle de forskjellige betalingene. Dette hindrer imidlertid ikke bankene i å utstede kort selv - penger er penger, og et kredittkort gir dem en rentesats som de aldri kan få på vanlig lån.

Kreditkortselskaper elsker derimot kunder som har balanse så lenge de betaler renten. Hvis du bare betaler renter og fortsetter å balansere på kortet ditt, vil du sannsynligvis bli tilbudt en kredittgrenseøkning eller et annet kort. For et kredittkortselskap er beløpet du skylder mindre viktig enn det faktum at du betaler renten regelmessig. Kredittkort utstedt av butikkene gjør ikke engang det bra for et poeng på det. De utsteder små gjeldspakker, sier $ 500 per kort, og er mer opptatt av å få en uformell kunde skiftet over til en konstant - rentebetalinger på kortet er glasur på kaken. Det er best å unngå store kort eller, hvis ikke, unngå å ha noen form for balanse på dem fra en måned til en annen.

Dekryptering av kredittvurderingskoden
Bankene vil se en potensiell utlåner som regelmessig betaler interessen og reduserer revisor. Kredittkort kan være en god indikator på om den potensielle långiveren kan betjene gjelden han eller hun ber om.

Men kredittkort er bare en del av din samlede kredittvurdering. Hvis du har tatt studielån, billån, boliglån, boliglån, etc., vil disse også være en del av kredittrapporten din. Hvis du betalte ned disse lånene i god tid, vil dette telle i din favør. En stabil inntekt er også en nøkkelfaktor for å avgjøre om du kvalifiserer for et lån. Du kan få den beste kreditt i verden, men uten vanlig inntekt, er du vanligvis senket.

Hvis kredittkortene dine er en viktig del av kredittloggen, er det noen ting du kan gjøre for å forbedre kredittvurderingen din.Først må du holde kreditt-gjeldsforholdet så lavt som mulig på alle kortene dine - under 50% sikkert, men under 30% ville være ideelt. Og når du har funnet et lavrentekort du liker, behold det. Kortene du har den lengste historien om vanlige betalinger med, vil hjelpe din vurdering. Betal av og avbryt kort som har gitt deg problemer.

Hvis du har en balanse på mer enn 50% på ett kort og går inn for en kredittrapport, kan det være bedre å splitte balansen mellom to kort. Dette vil forbedre gjeldsforholdet ditt ved å øke din tilgjengelige kreditt sammenlignet med hvor mye gjeld du bærer. I utgangspunktet legger du gjelden i en større boks for å få det til å se mindre ut. Denne strategien virker opp til et punkt. Avhengig av kreditorens holdning vil du treffe et tippested hvor antall kort du åpner for å deflate gjeldsforholdet ditt, reflekterer mer dårlig på din rekord enn forholdet selv.

Konklusjon
Kredittkvaliteten din er bare en del av det som avgjør om du blir godkjent for et lån, og kredittkort er bare en del av kredittvurderingen. Ting som splitter høy balanse på ett kort til to, gir mening, men hvis du holder for mye gjeld på for mange kort, må du konsolidere kredittbetalinger på kortet med minst mulig interesse og bli kvitt noen av rektor. Eller, forutsatt at du har muligheten til å bli godkjent, bruk et fleksibelt låneinstrument som en kreditt for å fjerne kortene dine hver måned. Dette gir deg en bedre rente og tar bort risikoen for å glemme å betale et bestemt kort nede. Konsolidering og eliminering av gjeld er den beste måten å forbedre kredittvurderingen din. Å ha en god inntekt og velordnet økonomi er den beste måten å få godkjent for lån. Å ha et kredittkort kan ikke erstatte det.