Den digitale revolusjonen har allerede vesentlig påvirket måten finansielle rådgivere bygger og skaler sin praksis på, markedsfører sine tjenester og svarer på klienter. Adventen av robo-rådgivere eller digitale rådgivere gjør også bølger i finansmarkedet ettersom stadig mer sofistikerte datalgoritmer nå utfører mange pengeforvaltningstjenester som tidligere krevde menneskelig inngrep. Men hva holder fremtiden for rådgivende industri, og hvor skal vi gå herfra? Selv om vi ikke kan svare på disse spørsmålene autoritativt, synes dagens trender på markedet å indikere flere sannsynlige destinasjoner som vev i horisonten. (For mer, se: Teknologistrender Finansielle rådgivere må holde seg foran .)

Ubegrenset sanntidstilgang

Mange klienter har i dag tilgang til sine eiendeler gjennom digitale portaler. I fremtiden kan de se den øyeblikkelige effekten av markedsarrangementer og investeringsresultat som reflekteres i deres overordnede økonomiske planer, sammenlignet med hvordan daglige markedsaktiviteter påvirker deres økonomiske mål og mål, og samsvarer det igjen med risikotoleransen. Brukernavn og passord kan også forsvinne på et tidspunkt og bli erstattet med digitale portvaktmestere som kan bruke fingeravtrykk eller retina skanner for å verifisere brukere. Klienter kan også ha mulighet til å jobbe med en digital rådgiver som kan konstruere sofistikerte investeringsstrategier og gi personlig markeds- og porteføljekommentarer via telefon eller online. Disse digitale rådgiverne vil være tilgjengelige døgnet rundt og kan etter hvert nå et nivå hvor de faktisk kan snakke med klienter og gi et begrenset, men kunstig nivå av følelsesmessig berolighet når deres porteføljer har et tap. En stor prosentandel av klienter kan også logge på med firmaer der de aldri møtes med en personlig rådgiver, men bare kommuniserer ved hjelp av IM, e-post, Skype eller videochatt. (For mer, se: Robo-rådgivere og menneskelige rådgivere: Hvordan de vil fungere sammen .)

Fidusiærfaktoren

Hvis kongressen passerer arbeidsavdelingens regning for å heve alle finansrådgivere til et fidusiært nivå av omsorg, kan det stave begynnelsen på slutten for kommissionsbaserte rådgivere som er i hovedsak selgere. De som omfavner denne modellen kan nå få et lag på de som motsetter seg det, og det profesjonelle landskapet kan endres vesentlig fra en som søker å maksimere aktiva under ledelse til en som søker å gi et nivå av råd og service som bare mennesker kan levere . Mange bedrifter kan også bytte til en beholdermodell, hvor de tar med seg et periodisk teppeavgift til sine kunder i retur for et omfattende utvalg av produkter og tjenester som kan tilfredsstille praktisk talt ethvert økonomisk behov eller mål.Men fullstendig åpenhet og avsløring kan bli baseline-modellen for alle rådgivere, uansett hvilken type produkt eller tjeneste de tilbyr.

Selv om alle disse teknologiske fremskrittene kan redusere eller eliminere klientbaser av mange rådgivere som er avhengige av å levere rutinemessige produkter og tjenester, vil de vellykkede rådgivere lære å integrere disse effektivt. innovasjoner i deres praksis og riktig skala deres virksomheter. Dette vil frigjøre dem for å fokusere på det menneskelige elementet i økonomisk planlegging og vise sine kunder hvordan alt dette digitale wizardry faktisk kan forbedre sine liv og hjelpe dem med å nå sine mål. (For mer, se:

Rådgivere: Vær mer tech savvy med online læringsverktøy

.) The Bottom Line Selv om den finansielle rådgivende virksomheten raskt endrer seg for å imøtekomme behovene til klienter i 21

st

århundre, er større endringer rett rundt hjørnet for både kunder og rådgivere. Økt digital tilgang og tjenester vil kombinere med menneskelig samhandling for å gi en skreddersydd økonomisk planlegging opplevelse som gjør at klienter kan se forbi reams av økonomiske data som er tilgjengelige online og se hvordan disse tallene kan forandre sine liv. (For mer, se: ^{Hvordan rådgivere skal håndtere Robo-Advisor Threat} .)