Freemium forretningsmodell har hentet damp de siste årene, spesielt blant programvareoppstart som ser ut til å nå en kritisk masse. Ved å tilby et gratis, grunnleggende servicenivå, håper disse selskapene å oppsummere kunder til et høyt servicenivå og generere inntekter i det lange løp. Noen av disse selskapene har selv ventured inn i den finansielle planleggingsindustrien.

Maskiner som overtar den finansielle rådgivningsvirksomheten, bør ikke komme like mye av en overraskelse, da flertallet av handler plassert på store børser allerede er utført av høyfrekvente handelsalgoritmer. Med mange rådgivere som tar 1% til 2% av forvaltningskapitalen for råd, er det også en oppfatning at teknologien kan bidra til at industrien blir mer effektiv for investorer, spesielt investorer med mindre penger til å investere (minst i utgangspunktet). (For relatert lesing, se: Hvem vinner med Robo-Advisors? Alle? )

Såkalte robo-rådgivere tar sikte på å fylle tomrummet med gratis økonomisk rådgivning til kunder med mindre penger å investere, mens de belaster velstående kunder et beskjedent gebyr for deres tjeneste, som inkluderer en rekke førsteklasses funksjoner . Ideen er at freemiumklienter til slutt akkumulerer nok formue til å rettferdiggjøre en premium service som de til slutt vil betale for for å få tilgang til andre fordeler. (For en liste over robo-rådgivere, klikk her.)

Rask vekstindustri

De to største selskapene i robo-rådgiveren er Wealthfront ($ 2 milliarder i AUM) og Betterment ($ 1, 6 milliarder i AUM). Mens disse to selskapene er pionerer, er større selskaper som Vanguard Group ($ 3 billioner i AUM) og Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 64-0. 40% Laget med Highstock 4. 2. 6 < ) ($ 2, 5 billioner i AUM) har kastet hattene inn i ringen med hybrid programvare løsninger og automatiserte porteføljer. (For mer, se: Hvordan forskjellig Robo-Advisors? )

Som om det ikke var nok, er det også en rekke mindre konkurrenter i rommet, inkludert FutureAdvisor, Personal Capital og SigFig, som konkurrerer med ulike prissystemer og funksjoner. Selv om disse selskapene fortsatt er små sammenlignet, betyr bransjens ungdom at markedet fortsatt er bredt åpent for konkurranse, særlig når man eksperimenterer med nye og innovative måter å oppnå de samme målene.

De fleste av disse robo-rådgivere benytter tiårig økonomisk matematikk som ikke er noe nytt for profesjonelle investorer. Hovedforskjellen er at disse tjenestene distraherer investorer fra vanlige forstyrrelser som oppmuntrer til uønsket risiko, samtidig som de bruker fancy brukergrensesnitt for å holde dem motiverte for å fortsette å bidra med jevne mellomrom for å dyrke sitt neseegg over tid.(For mer, se:

En veiledning til å velge den beste Robo-Advisor.

) Investorer er flocking Investorer blir stadig mer drevet til disse robo-rådgivere på grunn av deres lave kostnadsforhold og minimumsinvesteringer . For eksempel betaler Wealthfront 0% til 0. 25% og Bedrekostnader 0. 15% til 0. 35% for sine tjenester, som er vesentlig lavere enn 1% til 2% belastet av mange finansielle rådgivere. Det frie servicenivået er reservert for mindre porteføljer verdt mindre enn $ 100 000, og inkluderer færre funksjoner. (For mer, se:

Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen?

) For eksempel krever FutureAdvisor $ 30 000 i AUM for å få tilgang til tjenester som skattemessig høsting, selv om Wealthfront nylig utvidet sin lignende tjeneste til kontoer av alle størrelser. Mange tradisjonelle finansielle rådgivere har sett skattemessig høst som "milliardærs spill" på grunn av papirarbeidet, men at papirarbeidet nå blir tatt vare på automatisk av en datamaskinalgoritme. Bortsett fra flyttingen til lavere avgifter, har mange personer blitt tvunget til å ta pensjon i egne hender, i stedet for å stole på pensjoner og andre selskapsponsorerte programmer. Robo-rådgivere er et godt verktøy for disse investorene å "sette og glemme" deres bidrag, og vite at de konsekvent sparer mot et langsiktig pensjonsmål er en ansvarlig måte. (For mer, se:

Hva er neste for Robo-Advisor Space?

) Her til Bo Oppveksten av robo-rådgivere markerer en pågående trend mot aktiv ledelse - der fondslederne prøver å tid markedet ved å velge bestemte verdipapirer - og mot smart aktiv allokering og lave avgifter aktivert av automatisering. Med den økende populariteten og reduserte kostnadsforholdene for børsnoterte fond (ETF), er disse automatiserte verktøyene raskt i gang med blant mange individuelle investorer som sparer for pensjonering. (For mer, se:

Hva er den beste Robo-Advisor?

) Nøkkelen til suksess for disse selskapene vil holde investorer rundt uten å gi noen alfa -

eller meravkastning over markedet. Med den menneskelige tendensen til å jage avkastningen, kan enkelte investorer velge å se andre steder for å prøve å slå markedet i stedet for å holde fast i hva matematikk antyder, kan være det beste alternativet for å samle langsiktig velstand. Det er også verdt å merke seg at robo-rådgivere ikke tar opp mange av de langsiktige livsavgjørelsene som folk må gjøre uten tilknytning til sine investeringsporteføljer. For eksempel kan en beslutning om å forberede et barns utdanning avhenge av budsjett mer enn investeringsavkastning, noe som betyr at en tradisjonell (kanskje avgiftsbasert) finansiell rådgiver kan være verdt pengene for å bidra til å lage en plan. )

Bunnlinjen Frivillig finansiell rådgivning fra robo-rådgivere er blitt en populær trend, særlig når man forvalter pensjon porteføljer. For mange individer er disse automatiserte algoritmene sannsynligvis en bedre avtale enn finansielle rådgivere.Investorer bør imidlertid vite at de ikke er en komplett erstatning for en finansiell rådgiver, og de må være komfortable for å få markedsavkastning. (For relatert lesing, se: Hvordan Finansielle rådgivere kan justere til Robo-Advisors.

)