"Avdragslån" er et bredt, generelt begrep som gjelder det overveldende flertallet av både personlige og kommersielle lån utvidet til låntakere. Avdragslån inkluderer hvilken type lån som er tilbakebetalt med regelmessig planlagte betalinger eller avdrag. Hver betaling på en avdragsgjeld inkluderer tilbakebetaling av en del av hovedbeløpet lånt og også betaling av renter på gjelden. De viktigste variablene som bestemmer beløpet for hver regelmessig planlagt lånebetaling inkluderer beløpet på lånet, renten som belastes låntakeren og lengden eller løpetiden av lånet.

Avdragslån: Grunnleggende

Vanlige eksempler på avdragslån er auto lån, boliglån eller personlige lån. Annet enn boliglån, som ofte er variabelrentelån hvor renten endres i løpet av lånets løpetid, er nesten alle avdragslån fastrentelån, noe som betyr at renten over lånets løpetid er fastsatt på Lånetidspunktet. Det vanlige betalingsbeløpet, som vanligvis skyldes månedlig, forblir derfor det samme i løpet av låneperioden, noe som gjør det enkelt for låntakeren å foreta budsjett på forhånd for å foreta de nødvendige betalinger.

Avdragslån kan enten være sikret eller ikke-sikret. Boliglån er collateralized med huset lånet blir brukt til å kjøpe, og sikkerheten for et auto lån er kjøretøyet som blir kjøpt med lånet. Noen avdragslån, ofte kalt personlige lån, forlenges uten at det stilles krav om sikkerhet. Lånene forlenges uten at kravet om sikkerhet stilles ut basert på lånerens kredittverdighet, vanligvis vist ved kreditt score, og evnen til å tilbakebetale som vist av lånerens inntekter og / eller eiendeler. Renten på et ikke-sikkerhetslån er vanligvis høyere enn det beløpet som ville bli belastet på et tilsvarende sikkerhetslån som reflekterer den høyere risikoen for ikke-tilbakebetaling som kreditor aksepterer.

Avdragslån: Prosessen

En låner søker om et avdragslån ved å fylle ut en søknad med en utlåner, som vanligvis angir formålet med lånet, som for eksempel kjøp av bil. Utlåner diskuterer med låner ulike valgmuligheter angående problemer som nedbetaling, lånets løpetid, betalingsplanen og betalingsbeløpene. For eksempel, hvis en person ønsker å låne $ 10 000 for å finansiere kjøp av bil, gir långiveren låntakeren beskjed om at høyere utbetaling kan få låntakeren en lavere rente eller at låntakeren kunne få lavere månedlige utbetalinger av tar ut lån på lengre sikt. Utlåner vurderer også lånerens kredittverdighet for å bestemme hvilket beløp og med hvilke lånebetingelser utlåner er villig til å utvide kreditt.

Låntakere må generelt betale andre avgifter i tillegg til rentebelastninger, for eksempel søknadsbehandlingsavgifter, låneopprinnelsesgebyrer og eventuelle ekstra kostnader, for eksempel sen betalingskostnader.

Låntaker pensjoniserer normalt lånet ved å foreta de nødvendige betalinger. Låntakere kan vanligvis spare rentegebyr ved å betale lånet før utløpet av terminene som er angitt i låneavtalen. Men enkelte lån pålegger forskuddsbetaling hvis låntakeren betaler lånet tidlig.

Fordeler og ulemper

Avdragslån er fleksible og kan enkelt skreddersys til lånerens spesifikke behov når det gjelder lånebeløp og lengden på tiden som best passer låntakers evne til å tilbakebetale lånet. Avdragslån gir låntakeren finansiering mot en vesentlig lavere rente enn det som vanligvis er tilgjengelig med revolverende kredittfinansiering, for eksempel kredittkort. På denne måten kan låntakeren beholde mer penger til hånden for å bruke til andre formål enn å gjøre et stort kontantutlegg.

For langsiktige lån kan låntakeren foreta utbetalinger på fastrente med høyere rente enn den gjeldende markedsrenten. Låntakeren kan være i stand til å refinansiere lånet til rådende lavere rente. Den andre viktigste ulempen ved et avdragslån stammer fra at låntakeren er låst inn i en langsiktig økonomisk forpliktelse. På et tidspunkt kan omstendighetene gjøre at låntakeren ikke er i stand til å møte de planlagte betalingene, risikere mislighold og eventuell fortabelse av eventuelle sikkerheter som brukes til å sikre lånet.