Advokater er dyre - så dyrt at du kanskje ikke har råd til en hvis du trenger en. Deres tjenester koster hundrevis av dollar i timen; Selv å forberede en enkel vilje kan koste $ 100 til $ 500. Personlig juridisk forsikring, også kalt "juridisk tjenesteforsikring" eller "forhåndsbetalt juridisk tjeneste", er utformet for å løse dette overkommelige problemet. Det er egentlig ikke forsikring, men; det er en rabattplan. Her er hva du trenger å vite om hva disse planene dekker, hva de ikke dekker, hva du skal se etter i en plan, hvordan du kjøper inn og hvor mye de koster.

De fleste tenker først og fremst om å kreve en advokat dersom de blir saksøkt eller dømt for en forbrytelse, men din grunn kan være like vanlig som å kreve en vilje eller tillit eller kjøp eller salg av eiendom. Du kan også kreve en advokat hvis du blir skilt, søker ensidig forvaring av barnet ditt eller bestemmer deg for konkursbehandling (se

Slik ansetter du en konkursadvokat

.) Hvis du har problemer med utleier din, har du personlig forsikring kan også hjelpe i den situasjonen.

Hvis du trenger å konsultere en advokat i person, vil den personlige juridiske forsikringen betale hele kostnaden for advokatets timepenger for din konsultasjon, og du vil ikke skylle noe ut av lommen. I motsetning til helseforsikring, er det ingen vedlegg eller fradrag. Forsikringen vil også dekke kostnaden for advokatkostnader for å utarbeide eller gjennomgå dokumenter som forskuddsdeklarasjonsdirektiver og helseproblemer. Planen kan også gi ubegrenset tilgang til advokater gjennom et gratisnummer som du kan ringe for hjelp med en overbygd tjeneste.

Personlig juridisk forsikring kan gi deg rett til reduserte gebyrer for tjenester som planen ikke dekker når du bruker en advokat i nettverket. For eksempel kan du få en rabatt på 25% eller mer på ubestemte tjenester. Noen personlige rettsforsikringsplaner gir tilgang til relaterte tjenester, for eksempel skatteråd fra skattefagfolk.

Og noen planer vil dekke ikke bare ansatt, men også hans eller hennes ektefelle og avhengige.

Personlige juridiske forsikringsselskaper varierer noe i dekningene de tilbyr. Videre, hvis du får din personlige juridiske forsikring gjennom din arbeidsgiver (mange store selskaper tilbyr det til sine ansatte som en tilleggsfordel), vær oppmerksom på at arbeidsgiveren kan tilpasse dekning som er tilgjengelig for sine ansatte. Av disse grunner vil planspesifikasjoner avhenge av hva forsikringsselskapet tilbyr og hva arbeidsgiveren gjør tilgjengelig. Du kan også kjøpe en individuell plan på egen hånd.

Hva er ikke dekket?

Som med helseforsikring, har du et begrenset antall tilbydere å velge mellom under en personlig juridisk forsikringsplan. Du kan ha mulighet til å bruke en advokat utenfor nettverket, men i stedet for planen å betale advokat direkte, må du kanskje betale opp foran, og deretter sende inn et krav hos forsikringsselskapet for å få refundert.Planen kan betale din advokat utenom nettverket det beløpet det normalt ville betale en advokat i nettverket, og du vil være ansvarlig for eventuelle forskjeller. Du må sørge for at du forstår planens begrensninger på advokatkostnader utenfor nettverk, slik at du ikke påløper regninger du ikke har råd til å betale.

Mens noen planer annonserer at deltakerne får rabatt på ikke-påkrevde tjenester, vil noen advokater gjøre opp for den "rabatten" du skal få ved å lade en høyere timegebyr til å begynne med eller markere opp andre tjenester de regner med deg til. Og selv for dekkede tjenester og advokater i nettverket, kan du likevel betale for lomme for visse kostnader knyttet til de juridiske tjenestene du trenger, inkludert dokumentarkiveringsavgift, advokatbyråer og ekspertbevis.

Enkelte tjenester er ekskludert helt, og du vil ikke få noen dekning for dem i det hele tatt. En plan som tilbys gjennom arbeidsgiveren din, vil ikke hjelpe deg med å saksøke din arbeidsgiver eller forsvare deg selv dersom arbeidsgiveren suge deg. Hvis du har et problem med arbeidstakers kompensasjon eller arbeidsledighetskompensasjon, kan du kanskje ikke gå til planens juridiske tjenester for å få hjelp. Det vil ikke hjelpe deg med å gå til småkompetanse domstol eller legge inn en klageaksjon. Og hvis du finner deg selv involvert i et søksmål som er dekket av en annen forsikring, som din huseiere eller bilforsikring, vil din personlige juridiske forsikring ikke gjelde. (Se

Hvordan Paraplyforsikring fungerer

.) Personlig juridisk forsikring vil heller ikke dekke råd om forretningsforhold. Hvis du trenger en advokat for å hjelpe deg med å få en liten bedrift fra bakken eller for å hjelpe deg med å håndtere en vanskelig leietaker av en leiebolig du eier, må du ansette en på egen hånd. Du kan heller ikke bruke personlig juridisk forsikring til å sende inn en ubarmhjertig søksmål. Ikke overraskende, du kan ikke bruke din personlige juridiske forsikring etter at du går på pensjon fra firmaet som tilbyr planen eller etter at du er sparken. Men hvis du begynte å jobbe med en advokat gjennom planen før du pensjonerte eller mistet jobben din, kan retningslinjene dine dekke resten av saken. Andre utelukkelser inkluderer saker som involverer utenlandsk (ikke-amerikanske) lov og de som involverer andre medlemmer av plangruppen. Med andre ord kan du kanskje ikke bruke planen til å saksøke din kollega. Andre begrensninger

Videre deles personlige juridiske forsikringsordninger for ulike typer juridiske tjenester i ulike kategorier, og det kan være grenser for hvor mye tjeneste planen vil dekke i hver kategori. For eksempel, for å bruke "forebyggende" juridiske tjenester som å få en advokat til å vurdere din vilje, kan planen dekke en times tjeneste per kalenderkvartal.

Under noen planer kan du bare bruke hver dekningstype en gang per år per policy. Det betyr at planen kan dekke kostnadene ved å ha en advokat forberede din vilje, men ikke din manns. Eller hvis du ble belastet med to misdemeanors på ett år, ville planen bare dekke advokatens gebyr for din første misdemeanor.

Noen planer har også ventetider, noe som betyr at du må være innmeldt i planen i flere måneder før du kan bruke bestemte tjenester.Denne ventetiden er ment å beskytte mot moralsk fare, hvor folk prøver å unngå å registrere seg for forsikring til de faktisk trenger å bruke den. Noen retningslinjer har imidlertid ingen ventetid, og tillater deg å bruke politikken for et eksisterende juridisk problem, så lenge du ikke allerede jobber med en annen advokat. Andre retningslinjer sier at eksisterende forhold kan eller ikke kan utelukkes avhengig av om det deltakende advokatfirmaet du velger, vil ta på seg saken din.

En personell rettsplanens helhet kan variere vesentlig fra en leverandør til den neste. Pass på at du leser utskrift og forstå hva som er dekket, hva som ikke er og hvor du kan medføre ekstra kostnader før du registrerer deg. For eksempel kan planen dekke kostnadene for en advokats timer brukt i prøveversjon, men ikke de tidene som tilbys for å forberede prøveperioden. Disse timene ville utgjøre en betydelig utgift som du måtte betale ut av lommen.

Hvor bra er advokatene?

I tillegg til å være nøye oppmerksom på hva som er dekket og hva som ikke er, se på planens krav til sine advokater i nettverket. Du vil ha tilgang til erfarne advokater som har uteksaminert fra akkreditert lovskoler og er for øyeblikket lisensiert av statene der de praktiserer. Før du registrerer deg, få en liste over planens deltakende advokater, og søk deretter på nettet for vurderinger av de deltakende advokatfirmaene og advokatene i ditt område. Det er ingen mening å registrere seg for en plan som gir deg tilgang til fagpersoner med dårlig rykte. Sjekk også med din statsforenings nettside for å sikre at planens advokater har god status. (For mer informasjon, se

Hvordan velge riktig advokat

.) En god plan vil inkludere advokater med en rekke spesialiteter, akkurat som helseforsikringen inkluderer tilbydere med ulike spesialiteter. På denne måten får du tilgang til eksperter i ulike scenarier. En god plan vil også ha et bredt nettverk. Noen planer har små advokatnettverk, med kanskje like få som en deltakende advokatfirma per stat. Dette kan bety at du kun kan kontakte advokat via telefon eller e-post fordi du ikke bor hvor som helst i nærheten av kontoret, eller at det er vanskelig å få en avtale fordi hver deltaker i staten prøver å jobbe med samme advokatfirma. Hvis engelsk ikke er ditt foretrukne språk, se om nettverket inneholder advokater som snakker språket ditt. Se også etter en plan som lar deg jobbe med samme advokat flere ganger, slik at du kan bygge et langsiktig forhold med en advokat.

Måter å kjøpe personlig juridisk forsikring

Hvis arbeidsgiveren tilbyr personlig juridisk forsikring, får du mulighet til å registrere deg når du er ansatt, og igjen hvert år under åpen innmelding. Etter at du er registrert, kan du avbryte når som helst, men du kan bare endre dekning under åpen innmelding. Du blir automatisk registrert hvert år med mindre du avbryter.

Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr personlig juridisk forsikring som en fordel, kan du selv kjøpe en individuell policy.Plandekningen kan ikke være like omfattende som den som tilbys gjennom en arbeidsgiver.

Hva det koster

Den månedlige kostnaden for personlig juridisk forsikring vil knapt knuse budsjettet ditt. Her er noen eksempler på månedlige premier for 2015.

- Ansatte i delstaten California: $ 10. 19 / mo. individuelle, $ 17. 74 / mo. familie

- MetLifes Hyatt Legal Plans for ansatte: ca $ 20 per måned, inkludert ektefelle og pårørende

- LegalZooms individuelle planer: $ 9. 99 per måned hvis du forskuddsbetaling for ett år, $ 11. 99 per måned hvis du forskuddsbetaling i seks måneder. Ellers $ 14. 99 per måned. Inkluderer ektefelle og avhengige.

Bunnlinjen

Personlig juridisk forsikring er billig, og hvis du faktisk bruker den, vil den enkelt betale for seg selv. Selv om du ikke er sikker på om du har noen juridiske behov, kan du registrere deg for en plan, slik at du kan komme sammen med en advokat en gang i året, være en god ide. Advokaten kan hjelpe deg med å identifisere områder av livet ditt der du trenger bedre juridisk beskyttelse, for eksempel å skape en familie tillit eller en fullmakt. Han eller hun kan også hjelpe deg med å oppdatere tidligere opprettede dokumenter etter en livsendring som ekteskap, skilsmisse eller barn.

Disse planene har imidlertid betydelige begrensninger som betyr at du kanskje ikke får så mye dekning som du tror, ​​og du kan enkelt oppfylle grunnleggende juridiske behov som vil forberede deg med rimelige online-tjenester som belaster et engangsavgift. Til slutt, ikke anta at noen personlig juridisk forsikringsplan inneholder spesielle fordeler eller detaljer; Les den fine utskriften før du registrerer deg for å se om planen tilbyr tjenester som vil være av verdi for deg.