Når investorene kjenner til omtrentlige forfallsdato og avkastning på sine beholdninger, kan de gjøre noen enkle beregninger i et regneark eller et annet program for å beregne inntektene. Her er en oversikt over forfallsdatoene for noen vanlige faste inntektskilder:
- Obligasjoner og CDer - Regjerings-, bedrifts- og kommunale obligasjoner har en tendens til å betale sin interesse halvårlig, men nøyaktig hvilke måneder vil avhenge av det enkelte problem . Informasjon om spesifikke obligasjonskuponger kan fås fra kontoutskrifter eller fra en megler eller rådgiver direkte. Samme halvårlige tidsplan gjelder også innskuddsbevis (CDer) fra en bank eller annen institusjon.
- Money Market & Mutual Funds - Mange fastrentede aksjefond og børsnoterte fond vil betale sin inntekt hver måned. Det eksakte beløpet som distribueres hver måned, vil variere avhengig av markedsforhold, men en gjeldende avkastningsfaktor kan finnes online eller via en megler og brukes til å beregne et pro rata beløp som vil bli sendt til kontoen hver måned.
- Aksjer - Vanlige aksjer som betaler utbytte, fordeler vanligvis denne inntekten en gang per kvartal, eller fire ganger per år. Utbyttestall for aksjer kan også bli funnet gjennom mange medieforretninger eller gjennom en finansiell rådgiver. Bedrifter prøver generelt å øke utbyttet over tid, men de fleste gjør det sakte, og investorene bør derfor påta seg et relativt konstant avkastning over korte tidsrammer. Foretrukne aksjer kan betale utbytte kvartalsvis eller månedlig, men utbyttesatsen er typisk låst ved utstedelse.
En hypotetisk portefølje kan se slik ut på et regnskapsberegning:
| Portefølje A | ||||
| - | Markedsverdi | Årlig avkastning | Årlig inntekt (est) | Betalingsplan |
| Obligasjonsfondet | $ 60 000 | 3. 50% | $ 2, 100 | Månedlig utbytte |
| CD på lokalbank | $ 50, 000 | 4. 50% | $ 2, 250 | juni, desember |
| pengemarkedsfond | $ 20 000 | 2. 75% | $ 550 | Månedlig utbytte |
| Aksje ABC | $ 15 000 | 2% | $ 300 | Mars, juni, september, desember |
| Aksje XYZ | $ 45 , 000 | - | - $ 1, 350 | februar, mai, august, november |
| - | - | - | - | - |
| Totalt: > $ 190, 000 | - | $ 6, 550 | - |
|
Inntekter etter måned
| - | ||||||
| Obligasjonsfond | CD | Pengemarked | Lager ABC | Lager XYZ | Sum inntekt | November |
| $ 175 | - | $ 46 | - | $ 338 | $ 559 < desember | $ 175 |
| $ 1, 125 | $ 46 | $ 75 | - | $ 1, 421 | --3 -> | Denne informasjonen kan da legges inn i de samlede budsjetteringsplanene. Hvis det er mangel på ønsket nivå av inntekt, kan investor ta skritt som å søke høyere avkastning (som kan medføre høyere risiko) eller redusere utgifter. |
Grunnleggende om obligatorisk stige
og Opprette den moderne faste inntektsporteføljen .
Muni Obligasjoner mot skattepliktig obligasjoner og CDer
Slik forteller du om kommunale obligasjoner er en bedre investering enn skattepliktige obligasjoner eller CDer.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Jeg er pensjonist, tegner fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste ansatte i min egen virksomhet. Kvalifiserer jeg meg for en enkel IRA-konto? Jeg vil utsette noen av mine inntekter fra skatt.
Det avhenger. Hvis virksomheten din er uinkorporert, og du har netto inntekt fra selvstendig næringsdrivende, er du berettiget til å etablere og finansiere en pensjonsordning, inkludert en enkel IRA, basert på denne inntekten. IRS definerer nettoinntekter fra selvstendig næringsvirksomhet som bruttoinntekt fra din handel eller virksomhet minus tillatelige fradrag.