Du kan legge til pensjonister og pensjonssparere til den voksende listen over amerikanere som må takle den stigende mengden studentgjeld som de prøver å spare for pensjonering. Det er nå flere studielånsgjeld enn kredittkortgjeld, og denne trenden ser ikke ut til å vise noen tegn på å bremse. Enda mer forstyrrende er det økende antall pensjonister som fortsatt har studentlånsgjeld. De som står overfor dette dilemmaet har en økt risiko for ikke bare å overleve sine eiendeler, men står også overfor en mangel på pensjonsoppsparing som de er tvunget til å sette mer penger på gjeldsutbetalinger.

Pensjonister har flere studielån enn noensinne

En 2017-rapport fra Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) viste at låntakere over 60 år bærer rundt 66 dollar. 7 milliarder i studentlånsgjeld. Tilbake i 2005 var over 700 000 eldre husholdninger ansvarlige for studielånets gjeld, men tallet firedoblet i 2017 til 2,8 millioner mennesker. Og ifølge CFPB vokser denne alderskohorten raskest når det gjelder segmenter av befolkningen med studielån for å betale seg. Studentgjeld hos pensjonister kan bli overlatt fra innsats for å finansiere egen utdanning, men mange tar også gjeld til å gi opplæring til sine barn eller barnebarn.

Også bekymrende er det faktum at eldre låntakere er mye mer tilbøyelige til å standardisere sine lån enn yngre husholdninger. Litt over 10% av låntakere er i alderen 25 til 49 standard på sine lån. Standardgraden for seniorer er 27% og over 50% for låntakere som er 75 år og eldre. Og de i denne kategorien som standard på sine lån kan komme seg overfor et vanskelig dilemma. (For mer, se: Advisere FAs: Forklare gjeld til en klient .)

Den føderale regjeringen har myndighet til å samle inn utbetalt lånebetalinger etter 425 dager fra forfallsdagen ved å gripe inn skattemessige tilbakebetalinger eller garnering av lønn eller annen inntekt. Forsikringspenger kan også garneres med kort varsel til skyldneren. Og denne typen offset har vokst med en forbløffende 500% siden 2002, med antall garnishments stiger fra ca 6 000 til 36 000 i 2013. Beløpet som kan garneres er det minste av overskudd over $ 750 eller 15% av den månedlige fordelen, men det kan være nok til å forstyrre budsjettet til mange eldre husholdninger. Dette kan også få alvorlig innvirkning på kredittpoengene sine, noe som kan forhindre at de sparer penger ved å refinansiere sine hjem eller konsolidere sin gjeld.

Starte med studentlån

Høyskoleutdannede som starter med store studielåner kan også handicap seg økonomisk. Selv om dette ofte er uunngåelig, kan store lånbetalinger frata unge låntakere muligheten til å begynne å spare for pensjonering og kjøpe et hus.Og selvfølgelig er dette den beste tiden for dem å gjøre dette fordi deres planer og kontoer vil ha flere tiår å vokse. Selv om studielån kan være studentens eneste alternativ når det gjelder å betale for college, kommer de med en høy mulighetskostnad som kan strekke seg ut over livet. ) Senter for pensjonsforskning ved Boston College har skapt et matematisk tiltak som kvantifiserer hvor godt amerikanerne er forberedt på pensjonering, kalt de National Retirement Risk Index (NRRI). Denne indeksen bruker informasjonen fra Federal Reserve undersøkelse av forbrukerfinansiering. Informasjonen viser at gjennomsnittlig husholdning har gjennomført rundt $ 31 000 av studentlånsgjeld i 2013, og litt over halvparten (ca 56%) av alle amerikanere har en betydelig sjanse til å kjøre lavt i løpet av pensjonen. Selv om dette funnet ikke skaper en endelig sammenheng mellom studentlånsgjeld og pensjonssikkerhet, kan den økonomiske effekten av å gjøre studielånsutbetalinger i 20 år etter uteksaminering fra college lett bli sett.

For eksempel skal en universitetsstudent som skylder $ 60 000 i studielån på 3% rente, måtte betale $ 332. 76 per måned i 20 år for å få det lønnet. Hvis det beløpet i stedet ble viderekoblet til en Roth IRA som vokser til 6% i samme tidsperiode (uten ytterligere bidrag etter 20 år), ville studenten ha nesten $ 600 000 av skattefrie penger innen 65 år. Ingen meningsmåling eller studie er nødvendig for å se den enorme innvirkningen studentlånsgjelden kan ha på en låners pensjonsberedskap. (For mer, se:

Studentlån: Hva gjør du når du ikke kan betale dem tilbake?) Bunnlinjen Studentlånsgjelden blir til et finansielt tog i Amerika. Ikke bare er det slik at kostnaden for høyere utdanning til spiral er ute av kontroll, det er også alvorlig skadelig for mange skattebetalere å spare for pensjonering. (For mer, se:

Er studentlån som setter pensjonen i fare?

)