Varsel: 'Hva er sponset innhold? Investopedia har innholdsmarkedsføring partnerskap med flere selskaper som annonserer med oss ​​og betaler for kundeemner og sidevisninger. Investopedia opprettholder redaksjonell kontroll over innholdet for å sikre at det stemmer med publikum, men vi støtter ikke direkte de produktene eller tjenestene som er nevnt i disse artiklene.

Hvis du har gravd deg inn i et økonomisk hull og føler at du ikke kan komme deg ut, er du ikke alene. Mange føler seg fast med gjeld og dårlig kreditt, og den eneste løsningen de kan få er å erklære konkurs.

Dessverre er konkurs ikke den enkle løsningen folk tror det er. Filing for konkurs kan ikke slette alle dine gjeld, og det kan gjøre din økonomiske situasjon verre siden du ikke vil bli godkjent for nye kredittlinjer, inkludert et boliglån, til kreditt er reparert.

Chris Hall tenkte ikke på konkurs, men han følte seg fast i sin økonomiske situasjon. Hall hadde ikke helseforsikring fordi han ikke hadde råd til det. Mens Hall var sunn, hadde han problemer med tennene sine. Han hadde tannverk og smertefulle infeksjoner som landet ham i beredskapsrommet flere ganger. Han endte opp med å hylle $ 5 000 i gjeld, og mens sykehuset opprettet betalingsplaner, kunne Hall ikke ha råd til dem på hans minimumslønn, så regnskapet gikk inn i samlingen.

Dårlige økonomiske vaner som holder deg i gjeld

Gjeld er vanskelig å kjempe på egenhånd, men legg til dårlige økonomiske vaner i blandingen, og du vil finne deg selv i en endeløs syklus med dårlig kreditt og gjeld. Hall oppdaget dette faktum etter en for mange besøk til en lønningslån utlåner. "Det er så lett å gå inn på et sted som First Franklin eller Cash Advance og få alt du vil ha, om du har råd til det eller ikke, sier Hall. "Så er det interessen. “

Lønningslån og kontante forskudd er en av de raskeste måtene å tømme bankkontoen din. Den gjennomsnittlige låneutlåner forsøker å redusere avgiften på $ 15- $ 30 per $ 100 lånt. Men etter å ha lånt lånene i to uker koster den årlige APR vanligvis 400%. Kredittkort med en sats på 25% APR regnes som høy og vanskelig å komme seg ut av gjeld fra, så forestill deg hvor mye vanskeligere en lønningslån skal tilbakebetale.

En annen dårlig økonomisk vane som vil holde deg i gjeld, er å blande gjeld rundt. Du tror kanskje du bor på toppen av spillet ditt hvis du kontinuerlig overfører gjelden til null-avgiftskort, men du er ikke. "Jeg ble sugd inn i lånet med å låne fra en [utlåner] for å betale den andre," sier Hall. "Til slutt ville ingen banker selv la meg åpne en konto. "

Her er flere andre dårlige økonomiske vaner som holder deg i gjeld:

• Ubesvarte betalinger: Manglende betalinger, spesielt på kredittkort og lån, vil sette budsjettet tilbake og påvirke kredittpoengene dine.
• Tilbringer mer enn du tjener: Vi lever i en "følge med Joneses" verden, noe som gjør det vanskelig å leve under dine midler.
• Spilder penger på andre vaner: Å kjøpe en kaffe eller lunsj hver dag legger til og kan få deg til å føle at du ikke har nok penger i budsjettet.
• Ønsker om høyere lønnsslipp: Tror du at en større lønnsslipp vil løse dine problemer? Tenk igjen. Du må takle dine utgifter og budsjetteringsvaner for å endre din økonomiske situasjon. Hvis du tjener mer, tar du bare dine dårlige forbruksvaner med deg.

Hvordan sprette tilbake fra dårlig kreditt

Det er aldri for sent å fikse kreditt, selv når kredittpoengene dine er lave. "For fire år siden var jeg lei av ikke å være attraktiv for långivere," sier Hall. "Hver gang de ville løpe mitt navn, ville de komme tilbake med et" nei ". Jeg måtte gjøre noe. "Hall registrerte seg for Credit Sesame da han begynte å forske på hvordan han kunne forbedre sin kreditt score. "Jeg elsket hvordan det gir deg en oversikt over hva du ser ut til långivere," sier Hall om Credit Sesams unike klassesystem.

Halls kredittprofil var vanskelig å se på. Han hadde flere nedsettende karakterer, kontoer i samlinger og en poengsum på under 500.

En av de beste måtene å forbedre dårlig kreditt score er å bruke et sikret kredittkort ansvarlig. Det kan virke counterintuitive å søke om et kredittkort når poengsummen er dårlig og du har gjeld. Imidlertid er sikrede kort spesielt for personer som har dårlig kreditt eller ingen kreditt. Vanligvis er kredittkortet ditt det beløpet du legger ned. Derfor, hvis du setter $ 200 ned, vil kredittgrensen din være $ 200, selv om du fortsatt trenger å betale av kredittkortgjelden hver måned for å forbedre poengsummen din.

Hall ble godkjent for Capital One (COF) sikret kort og brukte dette kortet ansvarlig. Etter seks måneders betaling på sin tid økte kredittkortgrensen til $ 500. Hall søkte deretter på kort med lave beløp og fortsatte sin rutine med å betale av kortene, samtidig som han betalte sine gamle gjeld. Han jobbet tre år på sin kreditt og er nå gjeldsløs med en veldig god kreditt score. Han ble til og med godkjent for et boliglån på $ 130 000 i oktober 2016. "Kan du forestille deg? Sier Hall. "Å bli slått bort fra å låne $ 500 for bare noen få år siden for å bli godkjent for $ 130, 000. 00 boliglån? "

Halls kredittgjenoppretting var ikke tilfeldig. Han har en personlig utviklingsplan, en handlingsplan basert på bevissthet, verdier, refleksjon, målstilling og planlegging for personlig utvikling. Dette tillot ham å dele og erobre områder av sitt liv som han ønsket å forbedre. Han begynte å betale av gjeld og begynte å få en utdanning på nettet. Samtidig jobbet han også med to jobber for å akselerere gjeldsutbetalingen. Han gjorde selvvurdering på vei for å spore og måle hans fremgang.

Hall oppfordrer andre til å betale sine gjeld og være klare på penger. "Du må vite når du skal si" Jeg har ikke råd til det nå, "og hvis du går inn i gjeld, gjør du betimelig betalinger!Sier Hall. "Du må være ansvarlig, og du må være ærlig med deg selv, for i slutten av dagen definerer kredittrapporten deg (i form av låneeffekt), og viser din evne til å betale en gjeld hvis du får muligheten . "

Finn ut mer om hvordan Credit sesam kan hjelpe deg med å spore kredittpoengene dine her.