Hvordan hjelpe kundene å unngå å planlegge fallgruver

Investopedia

Bevare og overføre rikdom til neste generasjon eller andre familiemedlemmer presenterer alltid et dilemma for de rike. Hvordan å gjøre det uten å ha spist for mye av skatter? Det er et spørsmål som de fleste eiendomsplanleggere allerede har møtt, og de vil fortsette å gjøre det. Her er noen tips for finansielle rådgivere for å få kundene til å fokusere på de riktige skrittene de bør ta når de planlegger å formidle sin formue til sine kjære, før det er for sent.

Lag klare og spesifikke planer

Det er viktig for rådgivere å la sine kunder vite at detaljer er viktige når det kommer til testamente og eiendomsplanlegging. De kan aldri være for konkrete om hvordan de vil at deres eiendom skal deles opp eller være for detaljorienterte om hva slags arrangement de vil ha til egen omsorg senere i livet, hvis de blir uføre ​​eller ekstremt syke. For eksempel bør rådgivere snakke med kundene om å navngi mottakere for all sin personlige eiendom, selv de mindre, mindre viktige elementene som kan være en meningsfylt del av deres eiendom, for eksempel kunstverk, pistolinnsamling, antikviteter, hyppige flyer miles og eventuelle frosne reproduktive eiendeler som kan eksistere, og som potensielt kan bli et barn. (For mer, se: Planleggings tips for finansielle rådgivere .)

Rådgivere vil også gjøre det bra å foreslå for sine kunder at de kommer opp med både primære og betingede mottakere. Dette vil bidra til å unngå problemer hvis en primær mottaker passerer før en ny mottaker har blitt kalt. Det siste du vil gjøre er å la staten ta over eiendelene og omfordele dem til mottakerens slektninger, hvis det ikke er hvor klienten har tenkt at eiendelene skal gå.

Den nye ektefellen

Uansett hvor god et ekteskap kundene dine har, er det en god sjanse for at en annen i ekteskapet kommer bort, den andre vil bli gift på nytt. Så ubehagelig som diskusjonen kan være å ha, det er en god ide for par å snakke om det. De bør ta noen avgjørelser om hvor mye av deres eiendeler som skal gå til den nye ektefellen, i stedet for til det første ekteskapets barn, hvis den gjenværende personen i det opprinnelige paret går bort før den nye ektefellen gjør det. (For mer, se:

Rådgivere: Ignorer en ektefelle på egen risiko .) Man trenger bare å lese tabloids for å finne ut om høyprofilerte tilfeller der voksne barn finner seg kuttet ut av en vil eller fra å arve noen av foreldrenes eiendeler, fordi alle eiendommer, kontoer og personlige ting gikk direkte til den nye kone eller ektemannen. Faktisk, i noen stater, kan spousal deling regler og homestead rettigheter trumf vilje, så det er bedre å være trygg enn unnskyld, for barns skyld.

Plan for uventet sykdom, sykehusregninger

Det er flott at folk lever lenger. Men det betyr også at folk gjennomgår flere medisinske prosedyrer og bruker mer tid på sykehus, rehabiliteringssenter og langtidspleie. Alle ønsker å tro at de vil være sunne til slutten, men det er viktig for rådgivere å ta til sine kunder om alle de tingene som muligens kan gå galt. Hjelp kundene dine til å sørge for at de har avsatt nok penger og forsikringer til å dekke dem dersom de blir syke eller trenger langvarig omsorg. De bør også komme med medisinske retningslinjer og varige fullmakter som kan håndheves i de landene de bor i. (For mer, se:

Tips for håndtering av kundeherravelse .) På baksiden av denne ligningen er muligheten for at foreldrene vil bruke opp alle sine eiendeler som betaler for egen pleie, og etterlater liten arv å passere på barna. Så det kan ikke skade å snakke med midaldrende klienter om viktigheten av å planlegge for sine egne futures og pensjon, i stedet for å regne med å motta en fallfall når foreldrene deres går forbi. Faktisk er det i mange tilfeller ender med å være barn som må betale regningen for foreldrenes langsiktige omsorg.

Minske skattebyrden

Mange rådgivere får spørsmål fra klienter som er bekymret for at når de forlater store summer penger til sine barn, vil barna deres bli sittende fast med en stor inntektsskatt, og de kan være riktige. En måte å redusere slaget på er å begynne å lage årlige gaver til barn nå. På denne måten får barna tilgang til mindre mengder av foreldrenes eiendeler over tid og skattefri.

) Bunnlinjen Rådgivere skal arbeide med eldre kunder for å sikre at de har dekket alle basene når de planlegger å for hvordan deres eiendom blir biskert til sine barn, slektninger eller kjære. (For mer, se:

Hva verdier og behov for høyverdienskunder krever og trenger

.)