Å forlate en finansiell arv for arvinger krever at du tar noen store beslutninger. Du vil kanskje ikke forlate alle pengene dine til barna dine, men du kan også ikke vite akkurat den beste måten å overlate en del av dine eiendeler til en veldedighet eller annen mottaker.

Eiendomsplanlegging er en viktig del av den samlede økonomiske planen, så ikke overse dette aspektet ved å administrere økonomien din og begynne å tenke på hva du vil forlate til hvem nå. En nøye utformet eiendomsplan kan forhindre mulige misforståelser mellom dine arvinger og minimere eventuelle eiendomsskatter som kan vurderes. (For mer, se: Eiendomsplanlegging: 16 ting å gjøre før du dør .)

- 9 ->

Å holde skattemannen i Bay

Uansett hvem du forlater penger og andre eiendeler til, må du gjøre alt for å minimere eiendomsskatt. Disse skattene kan ta en tung avgift på størrelsen på boet ditt hvis din nettoverdi er over et visst beløp. Her er flere ting du kan gjøre for å holde din skattekostnad så liten som mulig.

• Gaver og gaver - Eventuelle eiendeler du gir til veldedighet vil bli ekskludert fra din skattepliktig eiendom. Så lenge mottakeren er en kvalifisert 501 (c) 3 organisasjon, betaler du ingen eiendomsskatt på din donasjon. Det er ingen grense på beløpet du kan donere til veldedighet. Hvis du velger å forlate hele eiendommen din til veldedighet, betaler du ikke eiendomsskatt.
• Ansvarsfraskrivelse av begunstigede - Inkluder bestemmelser i din vilje og stoler på at tillatelsene dine kan frata del av hele arven sin til fordel for å forlate den til en veldedighet. Dette kan være en skatteeffektiv måte å la begunstigede velge å donere til en veldedighet hvis de ønsker det.
• Charitable lead trusts - Denne typen tillit vil gi en inntektsstrøm til en veldedighet etter eget valg mens du lever. De inntektsgivende eiendelene du brukte til å finansiere tilliten, kan da overføres til dine barn eller andre mottakere. Du må bestemme i hvilken alder du vil at mottakerne skal motta denne aktiva. Du kan også strukturere denne tilliten til å være maksimal utelukket veldedighetskort, noe som vil eliminere eventuell inntekt eller eiendomsskatt for arvinger. (For mer, se: Velge den riktige gratiskjenestenens tillit .)
• Velgørende gjenværende tillit - Denne strategien lar deg gjøre en stor donasjon nå og motta et betydelig inntektsavdrag tilsvarende verdien av eiendelene du donerer innen visse begrensninger. Du vil motta en strøm av inntekt fra tilliten mens du bor, og eiendelene i tilliten vil passere til veldedighet ved din død.
• Årlig levetid gaver - Du får lov til å gi en viss mengde eiendeler til en annen person hvert år uten å pådra seg gave eller eiendomsskatt.Hvis du utnytter denne bestemmelsen, kan du redusere mengden av din skattepliktig eiendom over tid og gi økonomisk støtte til dine nåværende mottakere. Venner og slektninger er gode mål for denne typen gavestrategi.
• Q-TIP-tillit - Denne typen tillit tillater deg å bemaerkke en strøm av inntekt fra tilliten til din ektefelle etter at du er borte, og deretter ha eiendelene i tillitskortet til en uigenkaldelig mottaker, som kan være en veldedighet. Dette er en god måte å sørge for din ektefelle og sørge for at eiendelene i tilliten går til mottakeren etter eget valg.

Bunnlinjen

Hvis du skal skylde skatt når eiendommen er sendt videre, er det nå på tide å implementere en strategi for å minimere eller eliminere denne utgiften. Det er mange måter å redusere din skattbare eiendom mens du gir en gave til en verdig grunn. For mer informasjon om eiendomsplanlegging, kontakt din økonomiske rådgiver. ( For mer, se: Estate Planning: Charitable Trusts .)