Selv om de daglige oppturer og nedturer i markedene kan være en kilde til bekymring for mange investorer, spekulerer spekteret av en verdensomspennende økonomisk nedbrytning som en reell mulighet for noen. Hvis dette skjer, kan år med hardt opptjente spare- og pensjonsmidler bli utslettet innen få dager eller til og med timer. Heldigvis er det flere ting du kan gjøre for å skjerme dine eiendeler fra en global økonomisk depresjon eller markedsulykke. Forberedelse og diversifisering er de viktigste elementene i en forsvarlig strategi som kan hjelpe nestegumentet ditt til å bli en økonomisk orkan.

Diversifisere

Diversifisere porteføljen din er trolig det mest åpenbare tiltaket du kan ta når det gjelder å beskytte dine investeringer fra alvorlige bjørnmarkeder. Selv om det kan være en god ide for deg å få flertallet av pensjonsoppsparingen i aksjer eller aksjefond eller børsnoterte fond (ETF) for øyeblikket, må du være forberedt på å flytte minst en god del av midlene dine inn i noe annet hvis du ser en global krise truende. Aksjer, obligasjoner, kontanter, eiendomsmegling, derivater, livsforsikring i kontanter, livrenter, verdifulle metaller og kanskje noen nøye utvalgte alternative beholdninger som en liten interesse i et produserende olje- og gassprosjekt kan sannsynligvis sikre at du vil ha minst noe igjen i noen av disse kategoriene hvis bunnen virkelig faller ut. (For mer, se: Diversifisering: Beskyttelse av porteføljer fra masseødeleggelse.)

Fly til sikkerhet

Når det er reell turbulens i markedene, vil de fleste profesjonelle handelsmenn som ikke måtte kjøpe eller selge før stormen raskt flytte til kontanter eller kontantekvivalenter. Du vil kanskje gjøre det samme, i det minste hvis du er i stand til å gjøre det før porteføljen din treffer bunnen. Hvis du kommer ut raskt, kan du komme inn igjen når prisene er mye lavere. Deretter, når trenden til slutt reverserer, kan du tjene så mye mer fra takknemligheten. (For mer, se: Hvordan fortjeneste fra markedsvolatilitet ved hjelp av ETFer .)

Få en garanti

Selv om du sannsynligvis ikke skal ha alle dine besparelser i garanterte instrumenter, er det lurt å holde minst en liten del i noe som ikke kommer til å falle med markeder. Hvis du er en kortfristet investor, er bank-CDer og statsobligasjoner en god innsats. Hvis du investerer på lengre sikt, kan faste eller indekserte livrenter eller til og med indeksert universell livsforsikring gi overlegen avkastning enn T-obligasjoner. Callable CDer, bedriftsobligasjoner og til og med foretrukne aksjer av blue-chip-selskaper kan også gi konkurransedyktig inntekt med minimal til moderat risiko. (For mer, se: Slik oppretter du en laddede CD-portefølje .)

Hedge dine spill

Hvis du ser en stor dukkert i horisonten på markedene, så ikke nøl med å sette deg opp til fortjeneste direkte fra det. Det er flere måter du kan gjøre dette på, og den beste måten for deg vil avhenge av din risikotoleranse og tidshorisont.

Hvis du eier aksjer av aksjer som du tror skal falle, kan du selge aksjen kort og kjøpe tilbake når diagrammønstrene viser at det er sannsynligvis nær bunnen. Dette er lettere å gjøre når du allerede eier aksjen du kommer til å korte, fordi denne måten, hvis markedet beveger seg mot deg, kan du bare levere aksjene til megleren og betale forskjellen i prisen i kontanter. (For mer, se: En nybegynners veiledning til sikring .)

Et annet alternativ er å kjøpe salgsopsjoner på alle aksjer som du eier som har opsjoner eller annet på en eller flere av de finansielle indeksene. Disse derivatene vil øke enormt i verdi dersom prisen på den underliggende sikkerheten eller referansenivået faller i verdi og kan redusere totalt tap totalt.

Betal gjeld

Hvis du har betydelige eiendeler og forpliktelser, kan du være bedre ved å likvide noen eller alle dine beholdninger og betale dine gjeld hvis du ser dårlig vær nærmer seg i markedene. Dette er spesielt smart hvis du har mye høyrente gjeld, for eksempel fra kredittkort eller forbrukslån. Dette kan i det minste gi deg en relativt stabil balanse mens bjørnemarkedet brøler.

Betaling av huset ditt kan være en annen god ide, eller i det minste en del av boliglånet ditt. Dette kan også være spesielt effektivt hvis du for tiden betaler privat boligforsikring (PMI) på lånet ditt. Hvis du betaler en bit av boliglånet ditt, kan du også være i stand til å refinansiere for å få en bedre rente og redusere husbetaling. (For mer, se: Ekspert tips for kutte kredittkort gjeld .)

Finn Silver Tax Fodring

Hvis du ikke er i stand til å direkte skjerme dine investeringer fra et sammenbrudd, er det fortsatt flere ting du kan gjøre for å ta stikk ut av tapene dine. Skattemessig høsting er et alternativ for de tapene du har opprettholdt i dine skattepliktige kontoer. Bare selg alle dine tapende stillinger og kjøp dem tilbake 31 dager senere (som betyr at du må selge dem før slutten av november for å innse tapet før 1. januar, så sjekk kalenderen først). Deretter kan du skrive alle tapene dine mot eventuelle gevinster du har oppnådd i disse kontoene. Du kan fremføre eventuelle overskytende tap i et kommende år og også skrive ned opp til $ 3 000 tap hvert år mot din ordinære inntekt. (For mer, se: Inntektsskatt: Reduser investeringstap .)

Hvis du eier noen tradisjonelle IRAer eller kvalifiserte planer fra tidligere arbeidsgivere som du kan flytte, bør du vurdere å konvertere noen eller alle dem inn i Roth IRA når verdiene er deprimerte. Dette vil effektivt redusere mengden av konverteringen - og dermed mengden av skattepliktig inntekt som du må erklære. En 30% nedgang i verdien av en $ 100 000 IRA betyr $ 30 000 som du ikke trenger å betale skatt på hvis du konverterer hele saldoen på ett år.Denne strategien er en spesielt god idé hvis du tilfeldigvis er arbeidsløs for en del av hele året, fordi du kan være i stand til å holde deg selv i en av de lavere skattebeslagene, selv med konverteringsinntektene.

Bunnlinjen

Selv om markedskrasj og nedgang vanligvis kommer til å være dårlige nyheter for porteføljen din, er det flere ting du kan gjøre for å minimere tapene dine eller til og med fortjeneste direkte fra markedsbevegelsen. Diversifisering, likviditet, derivater, kortsalg og skattemessig høsting kan alle brukes til å kaste opp porteføljen din når chipsene er nede. For mer informasjon om hvordan du kan beskytte porteføljen mot økonomisk kollaps, kontakt din økonomiske rådgiver. (For mer, se: Oppdatere porteføljen din til å holde deg oppdatert .)