De fleste finansieringsinstitusjoner - som banker, meglerfirmaer, kredittforeninger og fondsselskaper - tilbyr Roth IRAer. Etablering av en Roth IRA med din valgte finansinstitusjon kan være like enkelt som å fullføre et dokument på én side (din Roth IRA-vedtaksavtale) og sette inn ditt bidrag til din Roth IRA. Selvfølgelig vil du sørge for at du velger finansinstitusjonen som tilbyr ditt økonomiske produkt av preferanse.
Når du velger en finansinstitusjon, bør du i det minste vurdere følgende:
- Eventuelle minimumsinvesteringskrav - Noen finansinstitusjoner krever at nye kontoer etableres med et minimumsbeløp.
- Investeringsalternativene som er tilgjengelige hos finansinstitusjonen - Tilbyr de innskuddsbevis, pengemarkedsfond, fond, obligasjoner etc.?
- Hvor konservativ vil du være? - I aksjer er det få garanterte investeringer - for eksempel pengemarkedsfond og bank-CDer. Disse gir ikke den beste avkastningen, men de er blant de sikreste. Vanligvis er de investeringene som gir det høyeste avkastningspotensialet det mest risikable. Skulle du bestemme deg for å velge andre investeringsalternativer, for eksempel verdipapirfond, aksjer og obligasjoner, må du undersøke ytelsen og grunnlaget for varen. Selvfølgelig bør du huske på at tidligere resultater ikke er noen garanti for fremtidig ytelse.
- Avgifter - De årlige administrasjonsgebyrene for IRA varierer mellom depotmottakere / forvaltere. En forskjell på $ 30 kan være betydelig, spesielt hvis din IRA-saldo er bare $ 3 000. Også spør deg selv hvordan denne forskjellen sammenligner med din avkastning. Hvis du investerer i fond, spør om alle avgifter som kan gjelde. Du vil ikke bli overrasket over kortsiktige handelsavgifter hvis du bestemmer deg for å selge / likvidere fondene dine innen en kort periode med å kjøpe dem.
For å lære mer om Roth IRA, se Roth IRA: Tilbake til grunnleggende , Roth eller tradisjonell IRA … Hvilket er det bedre valget? og Hvordan går jeg om å åpne en Roth IRA?
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby. (Kontakt Denise)
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Jeg har en KSOP gjennom arbeidsgiveren min som jeg har investert 100% i aksjemarkedet. Jeg er nå opptatt av at jeg ikke er diversifisert og ønsker å flytte ut av aksjeselskap og inn i fond. Er dette tillatt med midler jeg har bidratt til kontoen?
For å være sikker på alternativene dine, er det best å sjekke oppsummeringsplanbeskrivelsen (SPD) for planen. Alternativene kan variere for ulike planer. Dette bør inneholde en forklaring av reglene, inkludert diversifiseringsalternativer. Hvis du har online tilgang til din KSOP-konto, kan du også ha online tilgang til planens SPD.
Jeg skal pensjonere. Hvis jeg betaler meg boliglånet etter skatt, har jeg spart, jeg kan spare 6,5%. Skal jeg gjøre dette?
Bare du og din økonomiske rådgiver, familie, regnskapsfører etc. kan svare på "skal jeg?" spørsmålet fordi det er mange flere faktorer som ikke er i forutsetningene du inkluderte, og mange av dem er relatert til din egen tarmfølelse. Det ville være lett hvis du betalte et boliglån, var bare en annen investering.