For å være sikker på alternativene dine, er det best å sjekke oppsummeringsplanbeskrivelsen (SPD) for planen. Alternativene kan variere for ulike planer. Dette bør inneholde en forklaring av reglene, inkludert diversifiseringsalternativer. Hvis du har online tilgang til din KSOP-konto, kan du også ha online tilgang til planens SPD. Hvis ikke, bør planadministratoren kunne gi deg en kopi.
Pensjonsbeskyttelsesloven fra 2006 (PPA) krever at børsnoterte selskaper skal tillate ansatte å likvide arbeidsgiverbeholdninger og reinvestere i andre eiendeler når som helst, og gi:
- aksjene ble kjøpt med arbeidstakers lønnsavdrag, eller
- Beholdningene ble kjøpt med arbeidsgiverbidrag, og ble kjøpt etter at arbeidstakeren gjennomførte tre års tjeneste med arbeidsgiveren.
For mer om diversifisering, les Viktigheten av diversifisering .
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby (Kontakt Denise)
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Jeg vil rulle over en del av pensjonsplanen min med arbeidsgiveren, og jeg har blitt bedt om å be om separate sjekker for å regnskapsføre før og etter skatt. Hva betyr dette?
Dette er basert på reglene som en person kan rulle over en del av sin pensjonsplanbalanse, i stedet for å rulle over hele balansen. I henhold til reglene, hvis en person ruller over bare en del av sin pensjonskonto, blir delen som rulles over, ansett å inkludere beløpet før skatt først.
Jeg er bekymret for økonomien og ønsker å flytte mine IRA-midler fra aksjer og obligasjoner til kontanter. Skal jeg beskatte for dette?
Hvis du flytter deg midler fra aksjer og obligasjoner til kontanter, vil bevegelsen ikke bli skattepliktig. Pengene er bare skattepliktige hvis du tar (distribuerer / trekker ut) det fra din IRA, og beløpet rulles ikke tilbake til en annen pensjonskonto. Du bør sjekke med rådgiveren om rådgiveravgift for en slik transaksjon, da disse kan gjelde og sannsynligvis vil variere fra en rådgiver til en annen. Du vil kanskje også snakke med din rådgiver om å balansere kontoen din generelt; han eller hun