Arbeidet med en finansiell rådgiver er å gi kunder råd og veiledning om den beste måten å styre sine investeringer på. Denne hjelpen kan være uvurderlig når du bygger rikdom eller planlegger din eiendom. Å velge en rådgiver hvis økonomiske filosofi retter seg mot ditt eget, er et viktig skritt for å sikre at du kan jobbe godt sammen, men det eliminerer ikke muligheten for at ting kan gå sør. Det er flere grunner til at en finansiell rådgiver kan bestemme seg for å fortsette. Å vite hva de er, kan hjelpe deg med å holde forholdet på solid grunn.

en. Du velger ikke å ta alle beslutninger

Mens finansielle rådgivere gir ekspert innsikt i ting som hvordan du maksimerer porteføljens skatteeffektivitet, og hvilken 529 plan er best hvis du sparer for barnets høyskoleopplæring, er de ikke interessert i forutsatt full kontroll over økonomien din. En del av det som jobber med en profesjonell rådgiver innebærer, forteller ham eller henne hva dine økonomiske mål er og hvilke strategier du er eller ikke er komfortabel med. Din jobb tar avgjørelser basert på hans eller hennes anbefalinger.

Å overlevere full kontroll uten å gi noen innspill om hva du vil kan føre til frustrasjon på rådgiverens side fordi han ikke har mulighet til å vite om han får det riktig. Hvis din rådgiver velger en investering for deg som til slutt ikke virker bra, og du klager over det, kan han bestemme at gebyrene han tjener fra kontoen din, ikke er verdt hodepine.

2. Du stiller de feilte spørsmålene

Still spørsmål er en del av å hjelpe rådgiveren din til å komme frem til den beste økonomiske planen, men det er noen ting hun sannsynligvis ikke vil høre. Be om å sette et bestemt nummer på avkastningen vil en investering generere, for eksempel, er bortkastet tid fordi det er umulig å forutsi med presis nøyaktighet.

Det er også dårlig skjema å stille spørsmål om finansielle rådgivere om investeringer holdt av sine andre kunder. Dette er et brudd på konfidensialitet, og det kan lande dem i varmt vann, spesielt hvis de er en fiduciary. Fiduciaries har visse juridiske og etiske ansvar for å handle i beste for sine kunder. Å avsløre noen personlige økonomiske detaljer til en tredjepart uten hans eller hennes samtykke er et stort ikke-nei under Investment Advisers Act fra 1940. ( For mer om fiduciaries , se > Valg av finansiell rådgiver: Egnethet mot fidusiære standarder. ) 3. Du er for fornøyd.

Finansrådgivere snakker ikke bare om en klient. I stedet sprer de sin tid blant flere kunder som trenger varierende grad av hjelp med å administrere sine eiendeler.Mens en rådgivers rolle er å svare på spørsmålene dine eller adressere bekymringer rettidig, er det ikke realistisk å forvente at du skal være konstant på bekken og samtalen.

Hvis du sjekker inn daglig, for å se hvordan det siste fondet du har investert i gjør - eller du ringer 10 ganger om dagen for å spørre verdslige spørsmål - kan du finne at samtalene dine blir returnert mindre ofte. Din beste innsats når det gjelder å stille spørsmål? Begrens søkene dine til ting som bare gjelder kontoen din og gjør forskningen på forhånd slik at du kan kommunisere tydeligere hva du trenger å vite. (For å lære mer om hvilke spørsmål du bør spørre, les

Viktige spørsmål for en finansiell rådgiver .) 4. Din konto genererer ikke nok inntekter

Finansielle rådgivere forventer å bli betalt for deres innsats, og deres gebyrstruktur kan påvirke om de bestemmer seg for å beholde deg som kunde. En avgiftskonsulent koster deg basert på tjenestene som tilbys; En rådgiver som tjener en provisjon blir betalt når han eller hun selger spesifikke finansielle produkter. Fee-only rådgivere kan vurdere en timepris eller en flat avgift - eller de kan belaste deg en prosentandel av eiendelene de hjelper deg med å administrere. (Se også

Fee-Only Financial Advisors: Hva du trenger å vite og Betaler investeringsrådgiveren - Gebyr eller Kommisjon? ) Hvis din rådgiver føler at kontoen din ikke er bringer inn nok penger til å rettferdiggjøre den tid og innsats han setter i å administrere den, som kan stave doom for din tjeneste som klient. En god måte å føle ut en potensiell rådgiver ved, er å stille bredspørsmål om hva en typisk klient er, uten spesifikke detaljer. Dette kan gi deg en ide om hva slags eiendeler rådgiveren bruker til å administrere, og om størrelsen på porteføljen din passer bra.

Th e Bottom Line

Dumping av din finansrådgiver kan ikke være hyggelig, men det kan være øyeåpning. Hvis din rådgiver gir deg øksen, ikke bruke for mye tid spør hvorfor. I stedet fokusere på å finne en ny rådgiver som er mer i tråd med hvor du er økonomisk.

Du kan også finne denne veiledningen nyttig:

Bli din egen finansiell rådgiver .