Online finansielle rådgivere eller robo-rådgivere er alle raseri akkurat nå, i hvert fall i henhold til det jeg leser i finanspressen og ser på sosiale medier. Det er absolutt noe for dette, da Fidelity Institutional nylig slo en avtale med online rådgiver Betterment og Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% Laget med Highstock 4. 2. 6 < ) nylig avduket sin egen robo-rådgivertjeneste.

Er en online rådgiver rett for deg? Svaret, som de fleste spørsmål i finansplanleggingsverdenen, er at det avhenger. 'Her er noen tanker å vurdere.

Hvilken nivå av råd trenger du?

Sikkert om du har en syvfigures portefølje og trenger råd på komplekse områder som skatteplanlegging, eiendomsplanlegging, utøvelse av aksjeopsjoner og lignende, er en robo-rådgiver trolig ikke for deg, i hvert fall i sin nåværende tilstand . Folk som dette er bedre betjent av et forhold til en mer tradisjonell finansiell rådgiver.

For Millennials og andre med mer beskjedne porteføljer som kanskje bare trenger noen ressursfordeling råd og kanskje noen grunnleggende finansiell planlegging hjelp, kan mange av dagens online rådgivere passe regningen. (For mer, se:

Finansielle rådgivere trenger å søke ut denne gruppen NU .) Alle online-rådgivere er ikke det samme

Akkurat som alle tradisjonelle finansielle rådgivere ikke er de samme, er de heller ikke alle sammen rådgivere. I verden av tradisjonelle finansielle rådgivere er det forskjeller i deres kompetanseområder, hvordan de kompenseres, og hvilke typer klienter de jobber med. Det samme gjelder i robo-rådgiverens rom.

Online rådgiver Learnvest henvender seg til en rekke mennesker med behov som spenner fra grunnleggende budsjettering til de som trenger økonomisk planlegging og investeringsrådgivning. Deres gebyrer varierer fra rundt $ 70 til $ 400 på en gang med månedlige kostnader for kontinuerlig støtte. Og Personal Capital tilbyr tjenester rettet litt mer up-market og er rettet mot investorer med porteføljer fra $ 250 000 til $ 1 million.

Convenience and Accessibility

En av de viktigste fordelene ved online rådgivere er praktisk å jobbe med dem og den enkle tilgangen til deres tjenester. Som forelder for tre tusenårsdager vet jeg denne generasjonen er veldig vant til å kjøpe varer og tjenester på nettet, så hvorfor ikke økonomisk råd?

) Online rådgivere er tilgjengelig 24/7 som kan appellere til et bredt spekter av kunder. Med alles opptatte tidsplaner kan dette tilgjengelighetsnivået være impulsen for noen folk til å gå og få den økonomiske hjelpen de trenger. Forstå hva som står bak rådene

Bare fordi en online rådgiver er tilgjengelig og rimelig, betyr det ikke at rådene er gode.Det er pålagt noen som ser på å bruke en online rådgiver til å gjøre leksene sine først og forstå hvordan investeringsanbefalinger blir generert.

De fleste robo-rådgiverne bruker algoritmer av en eller annen type i å gjøre investeringsanbefalinger. Mens du kanskje ikke er en matematiker eller en investeringsekspert, spør du minst og spørre om investeringsmetodikken for å se om det gir mening for deg. (For mer, se:

Hvordan Teknologi hjelper Finansielle rådgivere

.) Må det enten være? Eller? ' Jeg er absolutt ingen ekspert på den elektroniske rådgiverplassen, men det synes for meg at med slike som Schwab og Fidelity komme inn i dette rommet, vil det ikke være lenge før noen av de beste aspektene av de elektroniske rådgiverne overlapper inn tjenestetilbudet til tradisjonelle murstein og mørtel rådgivere. Vi har faktisk sett noe av dette i flere år med funksjoner som online klientportaler på nettsidene til mange finansielle rådgivere.

Det er sannsynlig at vi vil se en viss variasjon av et online rådgiveres tilbud av mer tradisjonelle finansielle rådgivere i fremtiden for å tiltrekke seg yngre kunder som deretter kan vokse til de større kundene som trenger, vil og har råd til mer tradisjonelle fulle -service råd.

Arbeide med kunder online og eksternt har også fordeler for den tradisjonelle finansielle rådgiveren. Selv om det er sikkert kostnader for å bygge opp og vedlikeholde sin nettside, ville det være besparelser som følge av eliminering av fysisk tilstedeværelse og muligens muligheten til å nå et bredere spekter av potensielle kunder. (For relatert lesing, se:

De beste pensjonsplanene for tusenårene

.) Hva skjer når markedet leder ned igjen? Veksten av elektroniske rådgivere har skjedd under et torrt oksemarked som har gått siden mars 2009. Hva skjer med disse firmaene i løpet av det neste bjørnmarkedet? Vil de yngre, uerfarne klientene sikre sine investeringer? Jeg har ærlig talt ingen anelse. En fordel for den menneskelige berøring er imidlertid muligheten for rådgiveren til å snakke nervøse klienter ut av det ordsprogede hylle. (For mer, se:

Pensjonsplanlegging tusenårsveien.

.) Bunnlinjen Alle virksomheter påvirkes av teknologiutviklingen og endringen generelt. Finansiell tjenesteyting er ikke noe unntak. Faktisk er finansielle rådgivere avhengige av teknologi for så mye av det de gjør. Utviklingen til elektroniske rådgivere er ingen overraskelse. Er en online rådgiver rett for deg? For mange kan svaret være "ja", særlig yngre mindre velstående investorer som har vært veldig underverdige av finanssektoren. Denne plassen vil sikkert utvikle seg over tid og tilby enda bedre alternativer for investorer og for dyktige finansielle rådgivere. (For mer, se:

Hvordan Finansielle rådgivere kan justere til Robo-Advisors

.)