Hvis du overbetalt (overført utbetalt bidrag) til 401 (k) plankontoen din, bør du umiddelbart informere arbeidsgiveren eller planadministratoren. Ideelt sett bør denne varslingen leveres innen 1. mars året etter året hvor overskytelsen skjedde. Dette betyr at hvis det overskytende utsettelsen skjedde i 2016, bør varslingen gis innen 1. mars 2017. Overskytende utsatt beløp skal returneres til deg innen 15. april (for eksempel hvis det overskytende utsettelsen skjedde i 2016, bør det korrigeres - det er fjernet fra kontoen - innen 15. april 2017). Overskytende beløp som returneres til deg, bør inkludere inntekter påløpt på overskytende beløp mens det var i 401 (k) plankontoen din. Du er pålagt å legge inn inntektene til din skattepliktig inntekt for året som overskytende beløp er fordelt fra din 401 (k) plankonto. I tillegg, dersom overskytdsbeløpet ble utsatt før skatt, må arbeidsgiveren endre din W-2 for å vise det returnerte beløpet som lønn.
Anta for eksempel at overskytelsen din skjedde opp i 2016, og du sørget for rettidig varsel til planadministratoren din. Hvis bidragene dine ble gjort før skatt, må arbeidsgiveren endre W-2 i 2016 for å vise overskytende beløp som skattepliktig lønning (i boks 1).
Hvis det overskydende bidraget returneres til deg i 2016, skal eventuelle inntekter inkludert i beløpet som returneres til deg, legges til din skattepliktig inntekt på din avkastning i 2016.
Hvis overskuddsbidraget returneres til deg i 2017, skal eventuelle inntekter inkludert i beløpet som returneres til deg, legges til din skattepliktig inntekt på din avkastning i 2017.
Hvis overskytende beløp blir ikke returnert til deg innen 15. april, kan du betale skatt på beløpet to ganger - i løpet av året oppstod det overskytende beløpet og i løpet av året blir det returnert til deg - i tillegg vil du bli skattlagt på inntektene i året overskuddet er returnert til deg.
For å lære mer, besøk Innledende tur gjennom pensjonsplaner og Innføring av The Roth 401 (k) .
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Jeg er en første gangs kjøper. Hvis jeg tar en utdeling fra min 401 (k) for å kjøpe land og et hus, må jeg betale en straff på denne distribusjonen? Også, hva slags form vil jeg måtte arkivere med skattene mine, og viser IRS at $ 10 000 gikk mot et ho
Som du kanskje allerede vet, du må oppfylle visse krav som er skissert i 401 (k ) planlegge dokument, for å bli ansett som berettiget til å motta en fordeling fra planen. Din arbeidsgiver eller plan administrator vil gi deg en liste over kravene. Beløp trukket fra din 401 (k) plan og brukt til kjøp av ditt hjem vil bli gjenstand for inntektsskatt og en 10% tidlig fordeling straff.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Jeg er pensjonist, tegner fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste ansatte i min egen virksomhet. Kvalifiserer jeg meg for en enkel IRA-konto? Jeg vil utsette noen av mine inntekter fra skatt.
Det avhenger. Hvis virksomheten din er uinkorporert, og du har netto inntekt fra selvstendig næringsdrivende, er du berettiget til å etablere og finansiere en pensjonsordning, inkludert en enkel IRA, basert på denne inntekten. IRS definerer nettoinntekter fra selvstendig næringsvirksomhet som bruttoinntekt fra din handel eller virksomhet minus tillatelige fradrag.