Ikke føle deg så dårlig. Vi alle gjør feil. Den gode nyheten er at du kan ha litt tid til å gjøre de riktige rettelsene.
IRS gir deg en automatisk utvidelse på seks måneder for å korrigere overskytende bidrag hvis du legger inn din føderale selvangivelse innen 15. april. Dette betyr at din ektefelle kan ha til midten av oktober for å korrigere det overskytende bidraget. Skulle det overskytende bidraget forbli i Roth IRA etter denne fristen, vil din ektefelle skylde IRS en 6% straff på det overskytende bidraget. Denne 6% vurderes for hvert år gjenværende overskudd i IRA.
For å korrigere et Roth IRA overskytende bidrag, må overskytende bidrag fjernes fra Roth IRA sammen med eventuelle inntekter (eller minus tap). IRA-depotmottakeren kan kreve at ektefellen fullfører en forespørsel om distribusjonsforespørsel (eller tilbakebetaling av overskytende forespørsel). Noen vaktmestere vil hjelpe deg med å beregne inntjening på det overskytende bidraget. Hvis dette er det eneste bidraget til kontoen, vil det være enkelt å beregne inntektene. Generelt sett vil inntektene bli bestemt ved å trekke fra (fra dagens saldo) eventuelle avgifter og beløpet som ble bidratt.
Overskuddskorreksjonen blir rapportert til din ektefelle og IRS på skjema 1099-R. Hvis det overskytende bidraget blir korrigert i inneværende år, vil 1099-R bli sendt til din ektefelle det følgende januar. Ikke vær redd. IRS krever ikke at du vedlegger skjema 1099-R til selvangivelsen din, med mindre du har hatt føderale skatter holdt tilbake fra distribusjonen (e) som rapporteres. Eventuelle inntekter vil bli skattepliktige i inneværende år (året for hvilket bidraget ble gjort), noe som betyr at hvis du allerede har sendt inn din føderale selvangivelse, må du kanskje sende en endret avkastning for å inkludere inntekter. Dette blir betegnet med en "P" i
i form 1099-R.
Du vil kanskje rådføre deg med din skattemessige for å sikre at alle kravene er oppfylt.
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby. (Kontakt Denise)
Min onkel døde nylig. Han utnevnte min mor og far som hans begunstigede i 1997, etter sin skilsmisse, og gjorde ikke noen endringer etter at han giftet seg i 2000. Min onkels nåværende ektefelle kjemper nå for penger fra planen. Har hun et ben t
Det avhenger. Hvis pensjonsplanen er en kvalifisert plan, vil planadministratoren referere til plandokumentet for å avgjøre hvem den utpekte støttemottakeren er. Plandokumentet forklarer de regler som den kvalifiserte planen er underlagt. Generelt gir kvalifiserte planer at overlevende ektefelle av den avdøde er mottaker, med mindre den overlevende ektefellen signerte et frafall som tillater det.
Min ektefelle er den primære mottakeren av min IRA. Jeg har også en betinget mottaker. Kan min ektefelle fortsatt overføre mine IRA-eiendeler skattefrie til sin egen IRA?
En ektefelle som er den eneste primære mottaker av en IRA, kan alltid behandle IRA som sin egen. Den betingede mottaker på en IRA blir aldri tatt i betraktning med mindre den primære støttemottakeren forutser IRA-eieren, eller den primære mottaker fraskriver eiendelene.
Jeg har en KSOP gjennom arbeidsgiveren min som jeg har investert 100% i aksjemarkedet. Jeg er nå opptatt av at jeg ikke er diversifisert og ønsker å flytte ut av aksjeselskap og inn i fond. Er dette tillatt med midler jeg har bidratt til kontoen?
For å være sikker på alternativene dine, er det best å sjekke oppsummeringsplanbeskrivelsen (SPD) for planen. Alternativene kan variere for ulike planer. Dette bør inneholde en forklaring av reglene, inkludert diversifiseringsalternativer. Hvis du har online tilgang til din KSOP-konto, kan du også ha online tilgang til planens SPD.