For mange mennesker lider av mangel på økonomisk utdanning. I skolen lærer den gjennomsnittlige studenten ingenting utover kunsten av enkel regnskap og riktig måte å skrive en sjekk på. Det er latterlig å anta at noen grunnleggende matte er nok til å forberede noen til ekte verdens personlige økonomi og investere. Men hvis skolene ikke gir den rette utdanningen, hvem kan vi henvende oss til for økonomiske leksjoner? Hva med en piskende arkeolog med mulighet for å komme i vanskeligheter? Enten han forhandler sine gebyrer med kjøpere eller skraper den ut på et transportbånd som fører til en steinbryter, kan du være sikker på at Indiana Jones alltid tar vare på seg selv. Hvis du skal ta kontroll over økonomien din, må du gjøre det samme.

Veien til personlig økonomisk sikkerhet kan være et farlig eventyr - så la oss ta noen signaler fra denne modige filmhelten.

Se opp for nummer én

Et godt første skritt mot å sikre fremtidig finansiell stabilitet er å etablere 10% -regelen - en av de eldste og mest effektive måtene å finne økonomisk grunnlag for. Enkelt sagt kommer det ned til dette: Du må betale deg 10% av lønnsslippet før du gjør noe annet. Deretter bruker du pengene til å investere.

Det er flere gode grunner til denne regjens popularitet. For det første tar 10% av din månedlige inntekt ikke en betydelig skade i din livsstil - det er et oppnåelig mål for alle. For det andre er det en prosentandel, slik at den tilpasser seg eventuelle endringer i inntekten du kan oppleve, enten det er lønnsøkning eller lønn. Dette tar bort den vanlige unnskyldningen for "Jeg vil sette bort $ 200 når jeg har det." Når folk sier det, betyr det ofte at de (ubevisst) sørger for at de aldri har penger til å legge til side. Til slutt er det en handling du kan ta umiddelbart - det første skrittet mot effektiv økonomisk planlegging og generell personlig økonomisk helse.

Når man konfronteres med en gjeng med væpnede vakter, følger Indy instinktivt barbremsregler: Ta først ut den største fyren og jobber deg derfra. Tanken er å fjerne den farligste fienden mens du fortsatt har energi. Din tilnærming til gjeld bør være den samme: prioritere og deretter eliminere. Hvordan bestemmer du hvilken gjeld som går først? Følg disse trinnene:

Eliminere høyrente gjelden først, for eksempel kredittkortgjeld eller andre høyrentelån.

Betal ikke-fradragsberettigede gjeld. Disse kan være kredittlinjer, banklån, billån - enhver gjeld som ikke tillater deg å skrive av interessen.

1. Angre gjelden som har skattemessige avskrivninger; studielån er gode eksempler på denne typen gjeld.
2. Bli kvitt det boliglånet. Selv om folk snakker kontinuerlig om innflytelse og investerer via ditt boliglån, tilbyr et betalt hus alle disse fordelene og mer.
3. Det er ikke tilrådelig å investere før du har eliminert høyrente gjeld. La oss vurdere et enkelt eksempel for å illustrere dette:
4. Du har $ 5 000 i din sparekonto. Dessverre skylder du $ 10 000 på kredittkortet ditt. Hva gjør du med kontanter? Du kan investere det i et indeksfond eller et obligasjonslån og motta en 6-12% avkastning på det ved årets slutt. Kredittkortets gjeld (forutsatt at 13% er interessert i en bransje som kan belaste opptil 28%) koster deg $ 108 den måneden! Hvis du ikke betaler det, vil det koste deg samme samme måned også. Med andre ord, din investering kan ikke overstige det tapet du tar på kredittkortgjelden din. Hvis du bruker $ 5 000 til å betale ned kredittkortet, betaler du bare $ 54 neste måned. Hvis du investerte det i indeksfondet eller obligasjonen vi snakket om, kan du bare tjene $ 25- $ 50 (antar 6-12% avkastning).

Gjeld legger unødig press på dine investeringer. Hvis du har en gjeld som er på 8% rente, må du få en investering som returnerer vesentlig mer enn 8% for å gjøre gjelden til en god gjeld. Noen mennesker har problemer med å finne en investering som returnerer 8% konsekvent. Gjeldene som er beskrevet som prioritet nr. 1 og nr. 2, er betydelige hindringer for å investere. I mange tilfeller utelukker høyrente gjeld enhver mulighet for å investere i fortjeneste.

Ducking Arrows og Dodging Boulders

Når pilene flyr på Indiana Jones, kan du lure på hvorfor han ser bekymret ut - de er ikke like dødelige som en pistol eller en rullende stein. En person kan sannsynligvis ta et par piler uten å bli drept eller permanent skadet, mens å bli skutt eller knust er ofte dødelig. Men jo flere piler du er gjennomboret med, jo langsommere får du, og jo lettere blir det for dine fiender å hente deg. Derfor er det logisk å frykte den kumulative effekten av små skader så mye som mer ødeleggende hendelser. Så hvorfor ignorerer vi denne sunn fornuftstanken når vi sparer pengene våre?

Det er to dødelige økonomiske feil som folk ofte gjør. Vi er alle kjent med den første innkjøpskulden. Folk har en tendens til å kjøpe ting som koster dem og fortsetter å koste dem i årevis. Dessverre er vi ikke like gode til å skaffe eiendeler som vi samler inn gjeld. Et godt eksempel på dette er biler. Biler er en av de verste utgiftene du kan pådra. Ikke bare depresieres de raskt i verdi, men jo mer du betaler for bilen, desto større vil din månedlige forsikring sannsynligvis være. Carmakers presenterer ofte sine biler som "investeringer" eller "eiendeler" på omtrent samme måte som eiendomsmeglere presenterer boligeiendommer, men en sann investering bør ikke miste verdier når du går for å selge den.

Når det er sagt, er det ikke alltid de store utgiftene som biler som drar folk ned. Det er de små utgiftene som legger til: kjøpe lunsj i stedet for å pakke en; delta på de nyeste filmene; drikke spesialitet kaffe; og så videre. Folk som mottar løft eller bonuser, unnlater ofte å spare eller investere mer enn de gjorde før inntektsøkningen.Kort sagt, hvis du ikke er disiplinert med pengene dine, justeres levestandarden oppover til inntektsnivået ditt. Alle de små utgiftene som utgjør din livsstil, er piler som senker deg.

Sammen kan disse to feilene være fatale for en persons økonomiske trivsel. En stadig mer krevende livsstil ledsaget av kjøpte gjeld er den rullende klokken som vi ikke ser ut til å unnslippe. Fikk en bedre jobb? Tid til å få et bedre hus. Boss gir deg en heve? Tid til å få en ny bil. Og så videre, til du ender med en månedlig saldo på null igjen og igjen. Hvor mye du gjør, gjør ikke litt forskjell hvis du ikke lagrer noe av det - brøt er blakk. Vi må være som Indy og unngå å bli gjennomboret av de flygende piltene. Hvis du blir rammet for mange ganger, vil du ikke ha styrken til å hoppe ut av veien når en stein kommer å torden mot deg. Med andre ord må du være disiplinert og jobbe for å minimere de små utgiftene som til slutt drenerer din nettoverdi.

Gå ut i solnedgangen

Når du har eliminert høyrente gjeld, minimerte dine utgifter og begynte å betale deg hver måned, kan du føle at du har tjent til å gå av triumferende inn i solnedgangen - akkurat som Indiana Jones. Men livet er ikke akkurat som filmene. Dette er bare begynnelsen på ditt store eventyr i investeringsverdenen. Hold sjansen skarp og vær alltid vakt mot farer for personlig økonomi. Disse fallgruvene forsvinner ikke; de blir bare enklere å få øye på.