Selv om renten har svingt på rekordløyper i mange år, har noen fortsatt ikke utnyttet det og refinansiert boliglånet. Mens årsakene til ikke refinansieringen varierer, er det en ting sikkert at det kan spare hjem eiere mye penger hver måned. Men for å realisere besparelsene, må huseiere holde seg i huset lenge nok til å hente pengene de bruker på sluttkostnadene. Heldigvis må låntakere ikke betale full pris når det gjelder refinansiering av sluttkostnader. (For relatert lesing, se: 4 grunner til ikke å refinansiere ditt hjem .)

Kjøp rundt for din utlåner

Forbrukerne vil ikke tenke to ganger om å shoppe når det gjelder å kjøpe bil eller en TV, og den samme disiplinen må brukes på et boliglånsfinansiering. Hver utlåner skal tilby ulike rentesatser, vilkår og kostnader for å låne penger, og derfor må låntakere shoppe for sin utlåner for å få de laveste sluttkursene. Start med din eksisterende boliglåner, men kontakt også andre. Inkluder en kredittforening og en lokal bank i analysen. Prøv å få minst tre sitater som sammenligner de samme gebyrene og utgiftene. Långivere er pålagt å gi deg en god tro anslag på kostnadene for å stenge lånet når du handler for ditt boliglån refinansiere. Med det gode estimatet i hånden kan du lage en nøyaktig sammenligning av hva andre långivere skal belaste deg når det gjelder sluttkostnader. (For mer, se: 9 Ting å vite før du refinansierer ditt boliglån .)

Be om en ikke-avsluttende kostnadsrefinansiering

For villaeiere som ikke har pengene spart for å lukke kostnader, kan de spørre utlåner for en ikke-avsluttende kostnadsrefinans, noe som betyr at de trenger ikke å ta med penger til bordet når det lukkes på det nye lånet. Det er en bytte når du går denne ruten: en høyere rente. Ofte långivere er villige til å frafalle sluttkostnader, men vil belaste deg med en høyere rente over lånets levetid i motsetning til dekning av sluttkursene. Dette kan ofte ende opp med å bli dyrere enn å betale sluttkursene foran. Denne strategien gir mening hvis du ikke planlegger å bli hjemme hos deg i mer enn fem år. Tross alt kan det ta så lang tid å få tilbake sluttkursene, og hvis du planlegger å flytte på kort tid, eller hvis du planlegger å refinansiere igjen, kan det hende det er fornuftig. De ekstra rentebetalinger vil ofte ikke være så mye som sluttkursene dersom du opptrer før heller enn senere.

Lojalitet kan ha sine fordeler

Takket være rekordlengden er konkurransen om boliglåners virksomhet hard, noe som betyr at din nåværende utlåner ønsker å beholde virksomheten din og vil gå langt til forbli boliglånsleverandøren din.Men utlåner kommer ikke til å tilby deg rabatter uoppfordret. Hvis du vil redusere noen av de avsluttende kostnadene med refinansieringen, må du snakke og spørre. Banken eller boliglånet kan være villig til å frafalle noen av gebyrene eller til og med betale dem for deg å holde deg som kunde.

Forhandle en reduksjon i utlåneravgiftene

Ikke alle avgifter er opprettet like, noe som betyr at en utlåner skal belaste forskjellige priser i forhold til den andre i blokken. Mens noen av de avsluttende kostnadene ikke kommer til å være omsettelige, er det områder der du kan få en redusert sats. For eksempel kan du spørre utlåner å frafalle søknadsavgift og behandlingsgebyr. Søknadsgebyret er avgiften for å dekke administrasjonskostnadene ved søknad om refinansiering, og behandlingsgebyret er kostnaden for å sette lånet igjennom.

Långivere kan ikke være villige til å senke opprinnelsesavgiften, men å vite gjennomsnittskostnaden for det kan også hjelpe deg når du handler. Opprinnelsesgebyret er vanligvis 1% av lånebeløpet. Med en $ 300 000 refinansiere opprinnelsesavgiften skal være $ 3 000. Hvis du har å gjøre med en utlåner som belaster mer enn 1% enn tiden for å shoppe eller få finansinstitusjonen til å senke det beløpet. Den maksimale prosenten av en utlåner kan belaste deg i opprinnelsesgebyr er 2%.

Du kan selv redusere beløpet du betaler for tittelforsikring ved å handle rundt. Visst, din utlåner vil ha en foretrukket forsikringsselskap de vil at du skal bruke, men det er bare et forslag. Det ene området der du ikke kan forhandle en lavere pris, er med vurdering da långiveren bestiller den for deg. (For mer, se: Slik forhandler du de avsluttende kostnadene .)

Bunnlinjen

Refinansiering til et lavere boliglån skal spare penger, men det skjer ikke gratis. I likhet med å ta ut et første boliglån i hjemmet, er det sluttkostnader knyttet til en refinansiering. Hvor mye du betaler i lukkegebyr kommer til å variere fra en utlåner til den neste, og derfor er shopping nesten et krav. Å be om rabatter og se hvilken lojalitet du får med din eksisterende långiver, er også måter å redusere beløpet du betaler for å refinansiere lånet ditt til en lavere rente.