Sammenligne en Edward Jones Advisor til en Robo Advisor

Sammenligne en Edward Jones Advisor til en Robo Advisor

Når det gjelder pengehåndtering, er det ingen mangel på valg. For investorer som er interessert i rockbunnsavgifter og automatiserte plattformer, er det mange robo-rådgivere eller digitale rådgivere å velge mellom. Hvis du leter etter det tradisjonelle økonomiske rådgivningsforholdet med en dedikert finansiell planlegger for å hjelpe deg med pengene dine, er det også en overflod av valg.

Sammenligning av en finansiell rådgiver ansatt av populære finansielle tjenester behold Edward Jones med en robo-rådgiver er på noen måter å sammenligne epler med appelsiner. Den tradisjonelle Edward Jones-rådgiveren står høy i sterk kontrast til den robo-rådgivende typen automatisert investeringsforvaltning.

Her er hvorfor. (For relatert lesing, se: Hvilke rådgivere kan lære av Robo-Advisors .)

Hva investorer liker om Edward Jones

Selskapet har hovedkontor i Missouri, og har 11 000 kontorer over hele USA og 550 kanadiske kontorer gjennom sin datterselskap Edward Jones Canada. I motsetning til mange av sine konkurrenter som betjener institusjoner og selskaper, nullstiller Edward Jones på enkelte kunder. Hver av sine 13 500 finansrådgivere tilbyr en-mot-en personlig service til kunder. Frem til 2013 ledet Edward Jones investorer mot offentlig tilgjengelige aksjer, obligasjoner og verdipapirfond. I 2013 opprettet Edward Jones sitt første proprietære fond, som er tilgjengelig for kunder som deltar i Jones 'gebyrbaserte Advisory Solutions-plattform.

Edward Jones 'tilnærming begynner med et personlig møte mellom klient og rådgiver med rådgiverens mål om å bli kjent med deg. Jones rådgiver ser ut til å forstå hvorfor du investerer så vel som prøver å forstå dine mål for kort, middels og lang rekkevidde. Rådgiveren lærer din risikotoleranse, hjelper deg med å sette mål, og utvikler en personlig plan. Jones rådgiver anbefaler deretter investeringer og taktikker som han eller hun håper passer på dine mål.

Edward Jones-rådgivere kompenseres generelt på en rekke måter. Rådgivere mottar provisjoner når du kjøper og selger en sikkerhet, og de kompenseres gjennom et produktoppslag - som når du kjøper et obligasjonslån. I rådgiverprogrammene kompenseres Edward Jones-profesjonelle med en prosentvis avgift på eiendeler under ledelse. Endelig er det flere tredjepartsordninger som betaler rådgiveren når han eller hun selger et bestemt investeringsprodukt. (For relatert lesing, se: Hvorfor rådgivere skal gå opp .)

Jones vs Robo-Advisor

Robo-rådgivermodellen har tatt den finansielle næringen og slått den på hodet. Den overordnede robo-plattformen gir investorer tilgang til høyteknologiske techalgoritmer som angivelig klarer dine investeringer bedre for høyere avkastning og lavere avgifter.Under robo-rådgiverens paraply er det variasjoner med enkelte tjenester som Personal Capital, som gir tilgang til finansielle rådgivere. Forvaltede eiendeler må overstige en viss mengde - og et datastøttet program. Generelt gjør en robo-rådgiver en rask vurdering av individets tidshorisont og trøst med risiko. Fra disse dataene oppretter det en meny med verdipapirfond - og noen ganger enkelte aksjer - for investor.

Andre rådgivende rådgivere: De fleste kontrollerer forbrukerens investeringer gjennom regulerte clearinghus, selv om noen, som SigFig og Jemstep (som også tilbyr sin hvitlistede tjeneste til finansielle rådgivere), tillater investoren å beholde sin eksisterende kontoer. De fleste robos tilbyr regelmessig porteføljeutbalansering og mange praksis for skattemessig høsting i et forsøk på å redusere skatt og øke avkastningen. Robo-rådgivere tar generelt avgift basert på eiendeler under ledelse, og noen rådgivere vil klare de første $ 10 000 gratis. Robos har et begrenset antall investeringsløsninger for forbrukeren. (For relatert lesing, se: Administrere en Cash Windfall .)

Edward Jones er en tradisjonell finansiell rådgivningstjeneste som skreddersyr kundedrevne investeringsporteføljer. I motsetning til dette vil en robo-rådgiver trekke en bruker inn i en bestemt kategori basert på det opprinnelige spørreskjemaet. Edward Jones-tilnærmingen vil generelt koste forbrukeren mye mer enn en robo's lave avgift. Det er også en mulighet for at en Jones-rådgiver kan være fristet til å investere i et produkt basert på rådgiverens provisjon uten å vurdere om det aktuelle produktet er best tilgjengelig for sin klient.

Det er en debatt om avkastning. Robos lover at på grunn av sine lave avgifter og datastyrt investeringsprogrammer vil investor få den beste avkastningen for de laveste avgiftene. I tillegg, gjennom rebalansering og proprietære algoritmer, forplikter robos mindre investeringsvolatilitet eller risiko. Tradisjonelle rådgivende firmaer rettferdiggjør gebyrstrukturer med personlig berøring de tilbyr til klienter.

Robos er attraktive for yngre investorer som sannsynligvis har færre dollar å plassere i finansmarkeder. Med sine lavt nødvendige minimumsinvesteringer gir robo-rådgivere mindre investorer tilgang til toppnivå investeringsveiledning.

The Bottom Line

Edward Jones består av tusenvis av rådgivere. For personer som ønsker en personlig preg, kan den rette Jones-rådgiveren godt være et godt valg. På den annen side gir lave gebyrer og testede investeringsstrategier for robos investorer mer netto dollar for å distribuere inn i markedene. Alt avhenger av hvilken type forhold en investor ønsker å smi sammen med en rådgiver. (For relatert lesing, se: Hvorfor helseplanlegging er viktig for pensjonering .)