Hvis du spurte gjennomsnittlig sparer hvis det er tryggere å investere $ 100 i aksjemarkedet eller å sette $ 100 på en sparekonto, vil de fleste velge sparingskonto. Dette gir mening på kort sikt: aksjer kan miste verdi, men Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garanterer sparekontoer. Men det langsiktige svaret er nøyaktig motsatt - det er mye mer risikabelt å fortsette å sugge penger bort i besparelser enn å investere i det.

Dette er en situasjon der kortsiktig rasjonalitet ikke tilsvarer langsiktig rasjonalitet. $ 100 satt inn i en sparekonto, vil tjene en svært lav rente, og over tid vil det sannsynligvis miste verdier til inflasjon; et reelt tap i kjøpekraft er nesten uunngåelig. $ 100 investert i aksjemarkedet kan ha oppe dager og døgn, men leksjonen fra historien er at aksjer overgår nesten alt annet over en periode på flere tiår.

Forbindende retur

Månedlige bidrag begynner virkelig å gi mening når du forstår begrepet sammensetning. Sammensatt retur fungerer som en snøball som ruller nedoverbakke. Den begynner liten og sakte i begynnelsen, men plukker opp størrelse og momentum når tiden går videre.

De to sentrale elementene i sammensatt avkastning er gjeninvestering av inntjening og tid. For eksempel genererer aksjer utbytte som kan reinvesteres, og over tid virker dette som en selvfødende kilde til økonomisk vekst. Kjernevirksomhet handler om å la interessen generere mer interesse, noe som til slutt gir enda mer interesse nedover veien.

For eksempel, anta at en 30-årig person har $ 5 000 investert i aksjer som tjener 8% i året, noe som ligger litt under historiske gjennomsnitt. Ved utgangen av det første året tjente investorens portefølje $ 400 i interesse ($ 5 000 x 1 08). Hvis investoren re-investerer renten, vil den samme 8% veksten gi 432 dollar i år to ($ 5, 400 x 1. 08). År tre vil generere $ 466. 56, genererer år fire $ 503. 88 og så videre. I en alder av 35 år er den gjeninvesterte porteføljen verdt $ 7, 346. 64, alle uten tilleggsfrie bidrag fra investor.

Følg dette mønsteret i ytterligere 25 år, og investeringen når $ 50, 313. 28. Dette representerer mer enn en 10-ganger økning, til tross for mangel på ekstra bidrag.

Investerer $ 100 Månedlig: Et eksempel

Anta nå at den samme 30-årige investor finner en måte å spare ytterligere $ 100 per måned på. Han bidrar den ekstra $ 100 til sin portefølje og fortsetter å reinvestere sine utbytte og rentebetalinger. Hans investering tjener fortsatt 8% per år. For enkelhets skyld, anta at sammensetning skjer en gang i året i januar.

Etter en 30-årig periode, takket være sammensatte avkastninger og et lite månedlig bidrag, vil porteføljen hans vokse til $ 186, 253.14 (sammenlignet med $ 50, 313. 28 uten månedlige bidrag). Mens $ 186, 253. 14 ikke er nok penger til å pensjonere seg, spesielt etter 30 års inflasjon, husk at dette bare er med $ 100 i måneden i bidrag og returnerer under historiske gjennomsnitt.

Anta at årlig avkastning er 9%, som ligger nærmere historiske gjennomsnitt for en 30-årig periode. Med en $ 5 000 hovedstol og $ 100 månedlige bidrag, vokser porteføljen til $ 229, 907. 44. Hvis investor er i stand til å spare 200 dollar i måneden for bidrag, er den fremtidige verdien av porteføljen hans $ 393, 476. 48.

Hvorfor investere i aksjer?

Aksjer (for eksempel aksjer eller aksjefond) er det beste investeringsalternativet for de som er tiår fra pensjon. Aksjer er mer sannsynlig å miste verdi på kort sikt enn obligasjoner, innskuddsbevis eller pengemarkedsregnskap, men de har vist seg å være en bedre langsiktig verdi som et vanlig alternativ.

Dette gjelder spesielt i lavrente miljøer. CDer, obligasjoner, pengemarkedsregnskap og sparekontoer gir alle mindre når prisene er lave. Dette presser ofte sparere til aksjer for å slå inflasjonen og bøye opp aksjekursen og andre aksjer.

Forskning av Dr. Jeremy Siegel og John Bogle, grunnleggeren av Vanguard, så tilbake over en periode på 196 år og sammenlignet den reelle avkastningen for aksjer, obligasjoner og gull. De fant ut at hvis en investor hadde startet rundt 1810 (New York Stock Exchange faktisk ble grunnlagt i 1817) og satt $ 10 000 i gull, ville hans inflasjonsjusterte portefølje være verdt bare $ 26 000. Den samme investeringen i obligasjoner ville ha vokst til $ 8 millioner. Imidlertid hadde investoren plukket aksjer i 1810, ville han ha slått sin $ 10 000 i $ 5. 6 milliarder kroner.

Aksjer er fortsatt den store vinneren hvis du velger en mer realistisk tidsramme; de fleste investorer har en 30- til 40-årig horisont, ikke 200 år. Mellom januar 1980 og januar 2010 var den gjennomsnittlige årlige veksten på S & P 500 8,15%. Dow Jones var i gjennomsnitt 8,31% i samme periode, mens NASDAQ sprang 9. 51% per år. Obligasjoner returnerer gjennomsnittlig mindre enn 3% mellom 1980 og 2010. Inflasjonen røpet penger på 62,2% av kjøpekraften i løpet av de 30 årene, noe som betyr at $ 1 000 på en sparekonto i 1980 bare ville ha en reell verdi på $ 378 i 2010 .

30-års perioden mellom 1985 var enda sterkere. S & P var i gjennomsnitt 8,33%, Dow Jones var i gjennomsnitt 9,33% og NASDAQ hadde en gjennomsnittlig 10. 34% per år.

Måter å spare $ 100 hver måned

Det første trinnet i å investere $ 100 i måneden er å spare $ 100. Det er mange enkle trinn den gjennomsnittlige personen kan ta for å redusere kostnadene; det krever ikke drastiske livsstilsendringer.

Shopping på varehusene (Costco og Sam's Club er to gode alternativer) for bulkartikler er en god ide. Bulk kjøp koster mindre per vare, så kanskje du gjør en tur til Costco hver måned i stedet for tre eller fire turer til den lokale kjøpmannen. Hvis du spiser mye eller kjøper lunsj hver dag, er dette sannsynligvis et bedre sted å starte.

Hvis du trenger litt mer disiplin i kontokontrollaktiviteten din, må du opprette en automatisk overføring hver måned fra å sjekke til besparelser. Besparelser er vanskeligere å dyppe inn i, og dette kan ende opp med å spare deg mye mer enn $ 100 i måneden ved å hindre frivolous kjøp.

Hvis du betaler for verktøy, kan du spare på air condition ved å åpne et vindu eller kjøpe en liten vifte. Det motsatte er sant om vinteren, når du kan lukke persienner eller kaste på en genser for å unngå høye energiregninger.

Yngre arbeidere kan spare ved å gå ut på byen en eller to færre netter i måneden, noe som kan spare minst $ 50 til $ 150 i måneden. Huseiere kan refinansiere for å senke rentebetalinger. Kredittkortbrukere kan noen ganger spare ved å bare overføre balansen til et bedre kort.

Hvis du ikke tror du kan spare $ 100 i måneden, kan du prøve å spore alle kjøpene dine i en måned. Dette er en sunn økonomisk vane som kan hjelpe deg med å finne noen ekstra besparelser ved å begrense impulsutgifter.

The Bottom Line

Investerer $ 100 i måneden legger opp over tid, spesielt med sammensatte renter. Å lage små ofre hver dag for å konsekvent legge til $ 100 i aksjeinvesteringene hver måned, vil være til nytte for deg i det lange løp.