Å administrere andres penger kan være en vanskelig oppgave fordi det ofte ikke er noen garanti for en positiv avkastning når man investerer i aksjemarkedet. Det er imidlertid flere ting som kan hjelpe en rådgiver til å ta informerte beslutninger når han tilbyr investeringsanbefalinger. Finansnæringen har presset rådgivere til å overholde "Finansielle industrireguleringsmyndigheten" (FINRA), regel 2111. Denne regelen sier at investeringsrådgivning må være egnet for den tiltenkte kunden, og rådgivere trenger full forståelse av kundens investering profil. Regelen, som trådte i kraft 7. oktober 2011, ble godkjent av Securities and Exchange Committee (SEC) som en måte å bedre regulere investeringsrådgivere som kanskje ikke tjener sine kunders beste interesser.

en. Risiko Toleranse

De viktigste tingene å forstå før du investerer kundens penger, er hans toleranse for risiko og evne til å miste tap. En investor som ikke har råd til å miste rektor, bør absolutt ikke investeres i aksjer eller til og med de fleste renter med fast inntekt. Det må imidlertid formidles at svært liten risiko for rektor betyr at det er svært lite gevinst på oppsiden. Investorer som bedre kan håndtere tap, har mer potensial til å generere høyere gevinster på lang sikt.

2. Time Horizon

Sammen med risikotoleranse bør en investeringsprofessor forstå investorens tidshorisont. Hvis pengene må likvideres på to år, er en langsiktig obligasjon ikke en forsiktig investering. Tidshorisonten kan også korrelere til hvor mye risiko en person vil anta. For eksempel gir en 20-årig tidshorisont investorens portefølje en høyere risikoprofil ved å vite at investorene på sikt er ute etter historisk avkastning på markedet. En person som planlegger å pensjonere om fem år, bør ha en lavere risikoprofil på grunn av å ha mindre tid til gjenoppretting.

3. Preferanser og personlighet

Klientinnstillinger og personlighet blir ofte oversett når de bestemmer hensiktsmessige investeringer. Hvis en klient er relativt ny i investeringsmiljøet, bør komplekse strategier som alternativer eller derivater unngås. I disse scenariene bør en ny investor bli utdannet og kjent med hvordan hver investering fungerer. Det er viktig at både rådgiver og investor forstår hva som skjer i investeringsporteføljen.

En rådgiver bør også vite om hans klient har noen negative meninger om en bransje eller bedrift. Det er mange midler kjent som "sosialt ansvarlige" som unngår å investere i alkohol- og tobakkelskaper. Investering i disse selskapene uten å vite kundens oppfatning kan føre til problemer i investeringsforholdet.

4. Nåværende finansiell status

Å vite en kundes nåværende økonomiske status hjelper også en rådgiver bedre å forstå kundens investeringsprofil. En kunde i en høy skattekonsoll kan ha mer nytte ved å investere i kommunale obligasjoner enn noen i en lav skattekonsoll. Hvis pengene er kvalifisert og holdt i en IRA eller et annet skattefordelet, kan dette også være en medvirkende faktor for hvilke typer investeringer som skal gjøres.

Forstå kundens behov for likviditet er kritisk. Hvis kunden trenger å få tilgang til pengene umiddelbart, kan dette svekke ham bort fra investeringskøretøy som livrenter eller langsiktige obligasjoner. Uttak fra disse investeringene tidlig kan føre til unødvendige overgivelsesstraff eller negativ prising.

Å finne kundens samlede inntekter og nettoverdi bidrar også til å fullføre investeringsprofilen. En investor som legger penger mot aksjemarkedet med ingenting i besparelser, gjør ikke et fornuftig trekk. Det samme gjelder for alle som har høyrente gjeld. Å være klar over økonomien til klientene, veileder profesjonelle til å gjøre den riktige investeringen.

5. Investeringsmål

Tradisjonelt tenker de fleste på å investere som en måte å tjene penger på eller få interesse for. Innstilling av investeringsmål blir ofte overset. Å gi en rådgiver et investeringsmål hjelper ham til å forstå bedre hva klienten prøver å oppnå. Hvis et ungt par ønsker å sette penger bort for sitt nyfødte høyskolefond, kan det være det beste valget å bruke en 529 høyskoleplan.

Nøkkelfunksjoner

Samlet sett trenger en investering profesjonell å kjenne kunden før han foretar noen anbefalinger. Jo mer informasjon som tilbys, desto bedre er det profesjonelle, er å velge de riktige investeringene. Ikke å vite en kunde kan føre til uegnet investeringsrådgivning eller tap av rektor til klienten, samt juridiske konsekvenser for rådgiveren.