Innholdsfortegnelse:
- Tradisjonelle og Roth IRA-bidragsgrenser: Uendret
- Tradisjonelle IRA Inntektsgrenser: Uendret
- Inntektsterskelen for tillatte Roth IRA-innskudd økte med $ 1 000 i 2016. Hvis du legger inn som enkeltperson eller som leder av et husholdning, kan din MAGI varierer mellom $ 117 000 og $ 132 000, og du vil fortsatt være kvalifisert til å gjøre et Roth IRA-bidrag. Mengden av tillatte bidrag begynner å fase ut på $ 117 000 og er helt ugyldig etter $ 132 000. MAGI-spekteret av ektepar er $ 184 000 til $ 194 000.
- Hvis du ikke har en arbeidsplassavgangskonto, og du er gift med noen som gjør det, kan du kreve fullt fradrag for et IRA-bidrag dersom du og din ektefelles MAGI ikke Overskridelse av $ 184 000. Fradragsavgiften er faset ut for inntekter mellom $ 184 000 og $ 194 000.
- Mange personer med lav til moderat inntekt er ikke engang klar over denne skatten kreditt. En skattefradrag er tilgjengelig for enkeltpersoner og husholder som tjener opp til $ 30, 700 (opp fra $ 30, 500 i 2015), og ektepar som tjener opp til $ 61, 500 (opp fra $ 61 000 i 2015).Hvis du bidrar til IRA, 401 (k) eller annen kvalifisert pensjonskonto, kan du tjene en kreditt på 10%, 20% eller 50% på opptil $ 2 000 av ditt bidrag. Høyere studiepoeng er gitt for høyere inntekter. En kreditt blir brukt som en dollar-for-dollar reduksjon av de skattene du skylder. Et ektepar med en AGI på $ 61, 500 kan spare så mye som $ 2 000 av deres skatteregning for å bidra med $ 2 000 til hver av deres IRA.
- Bidragsgrensen for SEP IRAs og solo 401 (k) planer forblir på $ 53 000 for 2016. Det samme gjelder for enkle planer, som er uendret på $ 12 500. Fangsten -oppgjøret er uendret på $ 3 000.
- Innskrensningsgrensene for alle pensjonsplaner for arbeidsplassen, inkludert 401 (k) planer, 403 (b) planer, 457 utsatt kompensasjonsplan, ytelsesplaner og Regjeringens sparingskapsplaner forblir uendret i 2016.
For de siste årene har forbrukerne hatt nytte av lav inflasjon, men det har ikke vært så bra for pensjonssparende som prøver å legge mer penger til side i pensjonsregnskapet. For det tredje året på rad har inflasjonsraten ikke vært høy nok til å utløse noen økning i pensjonsplanens bidragsgrenser. Alle bidragsgrenser forblir de samme for 2016, men Internal Revenue Service (IRS) økte noen av inntektsgrensene for bidragsberettigelse.
Tradisjonelle og Roth IRA-bidragsgrenser: Uendret
De maksimale IRA-bidragsrammene for både tradisjonelle individuelle pensjonskonto (IRA) og Roth IRA er fast på $ 5 500 i 2016. Opphøringen Bidrag er også uendret på $ 1 000 for personer i alderen 50 år og eldre.
Tradisjonelle IRA Inntektsgrenser: Uendret
Inntektsgrensen for fradrag for IRA-bidrag er også uendret. Hvis du har en arbeidsplassavgangskonto, kan du kreve skattefradrag for et IRA-bidrag dersom inntektene dine ikke overstiger angitte årlige grenser. I 2016 avvikles IRA-fradrag for enkeltpersoner og husholder med en endret justert bruttoinntekt (MAGI) mellom $ 61 000 og $ 71 000. For ektepar begynner utfasingen på $ 98 000 og toppene ut på $ 118, 000.
Roth IRA Inntektsgrenser: ØktInntektsterskelen for tillatte Roth IRA-innskudd økte med $ 1 000 i 2016. Hvis du legger inn som enkeltperson eller som leder av et husholdning, kan din MAGI varierer mellom $ 117 000 og $ 132 000, og du vil fortsatt være kvalifisert til å gjøre et Roth IRA-bidrag. Mengden av tillatte bidrag begynner å fase ut på $ 117 000 og er helt ugyldig etter $ 132 000. MAGI-spekteret av ektepar er $ 184 000 til $ 194 000.
Inntektsgrenser for ektefeller: Økt
Hvis du ikke har en arbeidsplassavgangskonto, og du er gift med noen som gjør det, kan du kreve fullt fradrag for et IRA-bidrag dersom du og din ektefelles MAGI ikke Overskridelse av $ 184 000. Fradragsavgiften er faset ut for inntekter mellom $ 184 000 og $ 194 000.
Inntektsterskel for Savers Kreditt: Økt
Mange personer med lav til moderat inntekt er ikke engang klar over denne skatten kreditt. En skattefradrag er tilgjengelig for enkeltpersoner og husholder som tjener opp til $ 30, 700 (opp fra $ 30, 500 i 2015), og ektepar som tjener opp til $ 61, 500 (opp fra $ 61 000 i 2015).Hvis du bidrar til IRA, 401 (k) eller annen kvalifisert pensjonskonto, kan du tjene en kreditt på 10%, 20% eller 50% på opptil $ 2 000 av ditt bidrag. Høyere studiepoeng er gitt for høyere inntekter. En kreditt blir brukt som en dollar-for-dollar reduksjon av de skattene du skylder. Et ektepar med en AGI på $ 61, 500 kan spare så mye som $ 2 000 av deres skatteregning for å bidra med $ 2 000 til hver av deres IRA.
SEP og SIMPLE IRA: Uendret
Bidragsgrensen for SEP IRAs og solo 401 (k) planer forblir på $ 53 000 for 2016. Det samme gjelder for enkle planer, som er uendret på $ 12 500. Fangsten -oppgjøret er uendret på $ 3 000.
Pensjonsplaner for arbeidsplassen
Innskrensningsgrensene for alle pensjonsplaner for arbeidsplassen, inkludert 401 (k) planer, 403 (b) planer, 457 utsatt kompensasjonsplan, ytelsesplaner og Regjeringens sparingskapsplaner forblir uendret i 2016.
Så lenge inflasjonstakten målt av forbrukerprisindeksen fortsatt er lav, forvent mer av det samme i 2017.
Kan en forenklet ansattspensjon (SEP) IRA konverteres til en Roth IRA på samme måte som en tradisjonell IRA kan?
Ja. En SEP IRA kan konverteres til en Roth IRA. Som du kanskje vet, er en SEP IRA bare en tradisjonell IRA som mottar arbeidsgiver SEP-bidrag. Når SEP-bidragene er gjort til kontoen, antar de umiddelbart identiteten til vanlige tradisjonelle IRA-eiendeler og er underlagt det samme settet av regler. Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby (Kontakt Denise)
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mann er 65. Vi har deltatt i en enkel IRA med vårt selskap i mer enn to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, må vi betale skatt på SIMPLE IRA pengene plassert i Roth? Er t
I løpet av de første to årene etter at en SIMPLE IRA er etablert, må eiendeler som holdes i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en annen pensjonsplan. Siden du har møtt det toårige kravet, kan dine SIMPLE IRA-eiendeler konverteres til en Roth IRA.