Når man endrer arbeidsordninger på grunn av foreldreskap, er det ingen enkelt tilnærming som vil fungere, psykologisk og økonomisk, for alle familier. Foreldre uten samarbeidspartnere må enten finne den beste akseptable barnepassen som passer til sine budsjetter, eller arrangere mer fleksible arbeidssituasjoner som minimerer behovet for ekstern omsorg.

Par har imidlertid noen ganger flere valg når en ektefelle har en mye høyere betalende jobb eller mer arbeidsfleksibilitet, eller hvis de tidligere har levd overbærende livsstil som lett kan lignes tilbake for å imøtekomme nye og strammere budsjetter. Noen foreldreomsorg er best. Forespråkere hevder at nesten alle par har råd til å leve på en inntekt, fordi barnehage og andre utgifter knyttet til arbeid ofte tørker ut den andre inntekten. Denne familievisjonen fra 1950-tallet er fristende, men før du kjøper inn, undersøke de fulle økonomiske og livsstilsmessige konsekvensene av dine valg, og sørg for å vurdere alle relevante faktorer. (For å finne ut mer om familiens økonomiske planlegging, se Barn eller kontanter: Det moderne ekteskapsdilemma og Lukk The Bank of Mom og Dad .)

- 9 ->

"Å, Baby" vs. "Oy, Baby" Budsjetter I planlegging for barn kan mange par finne betydelige besparingsmuligheter i utgifter til bespisning, reise og underholdning, rekreasjon, gaver for hverandre og personlig pleie avhenger. Videre, når en ektefelle forblir hjemme, fordamper mange arbeidsrelaterte utgifter, og andre besparelser og inntjeningsmuligheter materialiseres. Her er bare noen få muligheter for å spare penger på:

• Barnepleie $ 600 til over $ 1 000 per måned for tilstrekkelig barnehage eller barnevakt i hjemmet tar en stor del av andre lønnsslipp.
• Garderobeskap Selv i et kontor / casual dress-kontor, trenger du arbeidsklær og muligens renseri.
• Pendling En ektefelle hjemme frigjør den andre til å ta kollektivtransport eller bruke ridesport, muligens krever bare en bil mellom de to. Men selv med to biler, eliminerer en pendling genererer store, gass- og vedlikeholdsbesparelser og erstatning av en sporty bil med en familiebil kan hjelpe deg med å spare på forsikring.
• Mat De fleste par kan redusere spisesteder, og med god planlegging, kutte også ut matregninger. Videre kan forsiktig, kupongbelastet dagligvarehandel gi store besparelser. Ikke glem at en ektefelle ikke lenger vil spise ute til lunsj på jobb - eller ta med premium kaffe på veien. Denne forandringen alene kan øke besparelsene med $ 5 til $ 25 per dag.
• Skatt Andre inntekter skaper vanligvis en del av fellesinntektene i en høyere skattekonsoll. For noen par kan dette bety at deres faktiske reduksjon i disponibel inntekt vil være vesentlig mindre enn brutto andre inntekt.
• Hjemmebasert inntekt Ved hjelp av en kombinasjon av spousal hjelp, barnehage eller barnehage på deltidsbasis, og startende offentlig skole, starter mange hjemmehemmede ektefeller hjemme-baserte arbeidsplasser eller bedrifter som gir betydelige ekstra kostnader inntekt uten pendling og kontor-livsstil kostnader.Det er også andre som klarer å fortsette i sine nåværende jobber ved telekommunikasjon.
• Enkle livsbesparelser Hvis du bruker familieovergangen som en mulighet til å overhale hele livsstilen din, kan du spare mye mer ved hjelp av enkle levende, dollarsträckende og andre filosofier som legger vekt på brukt shopping, utgifter mindre på personlige ønsker og valg av funksjonelle, energieffektive boliger over størrelse, fasiliteter og rimelige nabolag. (Fortsett å lese om dette emnet, se Forkort ditt hjem til å redusere kostnadene , Nyt livet nå og fremdeles lagre for senere og Tre enkle trinn for å bygge rikdom . )

Lagre (Mindre) Nå, Betal (Mer) Senere De mest iverige parrene i forelder kan faktisk forbedre sine månedlige budsjettsituasjoner på en inntekt, men de er unntaket. Videre kan vitaliteten i mange relasjoner avhenge av karriereinntaket av begge ektefeller, selv uten netto økonomisk gevinst fra den andre inntekten.

Det viktigste er imidlertid at det er enkelt å overvurdere besparelsene ved bruk av elektroniske eninntektsregnemaskiner, som også ikke påvirker disse potensielle fremtidige negative økonomiske konsekvensene av dagens besparelser.

Når det kan lønne seg å fortsette å arbeide

• Budsjettbestandige budsjetter Hvis du allerede er sparsom, vil dine viktigste sparepenger når du taper en inntekt, være begrenset til barnevern og skatt.
• Skattefordeler for barnevern Regnskap for fleksible utgifter (avhengighetsbehandling) som tilbys av mange arbeidsgivere, tillater ansatte å sette opp opptil $ 5 000 av inntekt før skatt årlig for å betale for barnepass. Høyere brakettpar kan spare opptil $ 150 månedlig i føderal / lokal inntektsskatt, og FICA-fradrag i motsetning til å betale med etter skatt. Selv uten slike kontoer, kan den føderale barnehagekreditten spare (per barn, opptil to barn) høyere inntektsfamilier om $ 50 per måned og lavere inntektsfamilier opp til $ 1, 050 årlig. Merknad : Du kan bare velge en av disse to metodene hvert år. (For å finne ut mer, se Pengeskostnadsavslutningsskattetips og Hvordan kan jeg bruke en barneskattskreditt? )
• Hypotekskvalifikasjon Selv om det vanligvis er en feil å strekke for et boliglån som fullt ut krever at begge inntektene kvalifiserer, kan den andre inntektene gjøre det mye lettere å kvalifisere seg til et ellers grenselån.
• Pensjonsinntekter Forfallsår som er skattepliktige arbeidsgiverbidrag og deres vekst i 401 (k) og andre arbeidsgiverkvalifiserte pensjonsordninger og mangler å telle 35 faste inntektsår for arbeid, kan hver for seg (eller i kombinasjon) drastisk redusere pensjonsoppsparing og trygdeordninger.
• Ansettbarhet og markedsverdi Å forlate arbeidsstyrken betyr å falle av lønnsvekstkurven knyttet til en god karrierebane. Ikke bare vil foreldre i hjemmet som bestemmer seg for å komme tilbake til jobb om 10 år være langt unna hvor de ville ha vært i både ansvar og kompensasjon hvis de hadde bodd, de vil sannsynligvis ikke lenger kvalifisere seg for jobben de hadde før de dro.
• Helseforsikring Som premieoppgang øker gjennomsnittet mer enn 10% årlig - mens fordelene krympes - åpent innmelding hvert fall gir par som begge jobber sjansen til å revurdere hvilken plan som vil fungere best økonomisk (noen ganger deler dekning for å ha ektefelle A i en plan, og ektefelle B pluss barn i den andre). Dette alternativet er mest kritisk når begge arbeider for mindre arbeidsgivere som ofte jager på lavest prisplan og endrer planer hvert år. Merknad : Kontroller om de eksisterende forholdene er dekket når du vurderer endring.
• Job-Loss Hedge Ideelt sett bør par forsøke å spare så mye av deres andre inntekter som mulig. Dermed, hvis man mister en jobb, vil de ikke bli tvunget til å grave for dypt inn i besparelsene i løpet av et lengre ansettelsessøk.
• Skilsmisse Dagens 50% skilsmissesats gjør det nesten obligatorisk at begge ektefeller unngår å ta betydelig tid fra å utvikle karriere. Argumenter for å leve også på en inntekt som på to desintegreres når en familie deler seg i to husstander. Hver husstand kan i gjennomsnitt koste 30% mer enn en felles innkvartering. Støtte-betaleren, mottakeren eller barna kan alle falle kort økonomisk. For det andre, med mindre det er et langsiktig ekteskap, vil støtten være relativt kortsiktig, slik at ektefeller som har falt av karrierebanen og blir tvunget til å gå tilbake til jobb, vil bli presset hardt for å kompensere for deres monetære mangel.

To (eller tre) økonomiske planer mot en Dessverre blir de fleste parene ikke gamle sammen. Så ved å avgjøre om to inntekter mot en, vurder ikke bare effekten på felles langsiktige finanser, men også på potensielle langsiktige effekter på hver partner. Selv om en mann som bestemmer seg for å bli hjemme hos foreldre, blir stadig mer vanlig, blir moderens inntekt fortsatt vanlig, så kvinner bør være oppmerksomme på de spesielle økonomiske utfordringene de står overfor.