Detaljhandelskunder må generelt betale en stiv pris for privilegiet å bytte en valuta til en annen. Når provisjonene, gebyrene og de massive budspørsmålene er innregnet, kan en detaljhandelsklient lett se på et samlet spred på 5% eller mer mellom budsummen og spørsprisen på en valuta.

For eksempel, hvis en amerikansk innbygger ønsker å kjøpe € 5 000, og hans finansinstitusjon siterer en pris på $ 1. 17 / $ 1. 23 (basert på en spotpris på EUR 1 = $ 1. 20), ville det koste ham $ 6, 150. Dette er en full 2. 5% mer enn han ville betale hvis transaksjonen ble gjort til spotrenten på $ 1. 20, i så fall ville han ha betalt $ 6 000 for å kjøpe sine euro.

I valutahandelens valuta (forex) -verden reserverer bankene som dominerer valutahandelsvirksomheten $ 5 trillioner per dag de beste prisene for sine største kunder, for eksempel store selskaper, myndigheter og institusjoner. Budspørsmålene for slike kunder er wafer-tynn på grunn av konkurranseevnen til forex-virksomheten.

Men detaljhandelskunder, og til en viss grad små og mellomstore bedrifter, har lenge hatt å kjempe med betydelig høyere priser på grunn av kraften til de forankrede mellommennene (dvs. bankene) og mangelen på alternativer for bytte valutaer. Men de har nå et levedyktig og mye billigere alternativ i form av peer-to-peer (P2P) valutavekslingsnett.

P2P-nettverk har allerede vist seg å være forstyrrende teknologier med muligheten til å utfordre status quo og eliminere mellommann i mange forskjellige forretningsområder. Valutaveksling er neste grense for P2P, som det fremgår av det økende antallet oppstart (de fleste av dem ligger i Storbritannia) som er involvert i denne virksomheten.

Prinsippet for P2P valutaveksling er veldig enkelt. En P2P-plattform bringer enkelt mennesker sammen med komplementære valutautvekslingskrav. Så hvis bruker A ønsker å bytte dollar for euro og bruker b ønsker å bytte euro for dollar, kan de gjøre det over en valutakurs for P2P. Ved å utnytte kraften til mengden, kan brukerne dermed oppnå mye bedre valutakurser enn de ville få gjennom tradisjonelle valutautvekslingsmekanismer.

CurrencyFair Ltd, for eksempel, hevder at det kan spare opptil 90% på internasjonale valutaoverførselsgebyrer. Mens £ 2 000 overført via en typisk bank kan koste så mye som £ 100 (£ 40 i internasjonale overføringsgebyrer og £ 60 i valutakursmargin), vil det samme beløpet sendt via CurrencyFair bare koste rundt £ 9 (en fast £ 3 overføringsgebyr pluss £ 6 valutakursmargin). CurrencyFair tar i gjennomsnitt 0,35% av beløpet utbytte som margin, mens TransferWise Ltd belaster 0.5%.

Mekanismen for P2P valutaveksling er enkel. En klient åpner en konto med en P2P-utveksling og legger inn penger i kontoen. Han eller hun konverterer deretter pengene til ønsket valuta ved å "samsvare" med andre kunder på P2P-utvekslingen. Den utenlandske valutaen overføres deretter til en oversjøisk bankkonto nominert av klienten.

På grunnlag av foregående diskusjon er det tydelig at P2P-valutaveksling kan fungere godt for følgende applikasjoner:

• Engangsbetalinger: P2P Valutaveksling er ideell for mindre beløp, fordi den nominelle, faste avgiften belastet av disse utvekslingene, gjør det mye mer kostnadseffektivt enn tradisjonelle kanaler. For eksempel belaster TransferWise £ 1 for en GBP til EUR overføring opp til £ 200 og 0. 5% over denne grensen.
• Gjentatte overføringer : Oversjøiske arbeidere sender ofte penger til hjemlandet regelmessig, vanligvis månedlig. De lave gebyrene som P2P utveksler belastes, kan medføre betydelige besparelser over tid. For eksempel kan en arbeidstaker som overfører $ 2 000 per måned gjennom en bank som belaster henne 2. 5% betaler $ 600 årlig i gebyrer og provisjoner, mens det samme beløpet sendes via en P2P-utveksling som belaster 0. 5% ville koste henne $ 120 . Dette vil resultere i besparelser på 2%, som tilsvarer $ 40 per måned på $ 480 årlig.
• Leie- og pensjonsinntekter : P2P Valutaveksling er også ideell for de som har feilmatcher på jevne mellomrom, for eksempel investorer med utleieeiendom eller pensjonister som bor i utlandet. Investorer med utenlandske eiendeler kan motta inntekter i utenlandsk valuta som de kan ønske å konvertere til sin lokale valuta. På den annen side mottar pensjonister i utlandet pensjonsinntekter i sin boligvaluta, men vil trenge utenlandsk valuta for sine levekostnader.
• Virksomhetstransaksjoner: Forbrukskravene til små og mellomstore bedrifter er kumulativt mye større enn for sluttbrukermarkedet, da volumet av handelstransaksjoner (import og eksport) og kapitalstrømmer er enorme. UK-baserte Kantox Limited tilbyr en P2P-plattform rettet mot små og mellomstore bedrifter som gjør det mulig for bedrifter å samsvare med sine valutakrav i et sikkert miljø. En funksjon av Kantox-plattformen er at den tilbyr en P2P live mid-market rate som gjør det mulig for kundene å lukke handler uten å pådra seg et budspørsmål. Hvis handelen ikke kan være 100% P2P matchet, utgjør Kantox forskjellen gjennom grossistforex-markedsleverandørene. Gebyrer belastet av Kantox varierer fra 0, 09%, hvis forexbeløpet omsettes årlig overstiger 20 millioner euro, til 0,29% for beløp på mindre enn 2 millioner euro årlig.

Bunnlinjen

Mens P2P-valutaveksling kan komme på en stor måte, bør du utføre omhu før du registrerer deg hos en P2P-leverandør. Sørg for at P2P-utvekslingen er minst en anerkjent, som er regulert av den relevante økonomiske myndigheten, og holder klientkontiene separate fra egen.