Alle som har studert, jobbet eller gjort forretninger i utlandet har sannsynligvis kommet over problemet med hvordan man best kan bytte og sende penger til utlandet. Banker og meglere belaster vanligvis flere prosent på det totale beløpet utvekslet samt en overføringsavgift. Nå, en ny bølge av Internett-baserte, Peer-to-Peer (P2P) valutavekslingstjenester skar banker (og gebyrer) ut av bytte. Gjennom en online P2P-plattform kan enkeltpersoner finne og trygt bytte valuta med enkeltpersoner i andre land til mye lavere kostnader. De fleste online P2P-bedrifter hevder å gi opptil 90 prosent kostnadsbesparende til kunder på internasjonal utvekslings- og overføringsavgift.

Hvordan P2P Valutaveksling Works

P2P Valutaveksling selskaper som CurrencyFair, Kantox (for bedrifter), og TransferWise tillater brukere å registrere seg online for en konto og sette inn penger i det. Avhengig av nettstedet kan brukerne godta en gitt valutakurs eller et bud etter en valutakurs av deres valg. Når brukeren finner en akseptabel hastighet, gjør nettstedet et match, viser endring av eierskap av midler, og overfører midlene innen 1 til 2 dager ved en enkel innenlandsoverføring. Ingen valuta går ut av landet, det utveksles bare mellom brukere. Brukere kan sende penger til enhver person, bedriftskonto eller til og med egen konto i et annet land.

For eksempel, antar at Mary er en amerikansk som jobber i Paris i et år og tjener euro. Hun trenger å konvertere sine euro til dollar og plassere dem på hennes amerikanske bankkonto for å kunne betale henne amerikansk boliglån. I mellomtiden ønsker John i Los Angeles å konvertere dollar til euro for å sende til sin sønn som studerer i Frankrike. I stedet for å gå til en bank, melde du Maria og John på kontoer på et P2P valutavekslingsnettsted. Mary setter inn euro i hennes P2P-konto og John setter inn penger i hans. P2P-nettstedet viser Mary og John hvor mange dollar eller euro de vil motta for overføringene, og de bekrefter overføringen. Innen en dag eller to, vil P2P valutaveksling få Johns dollar overført til Marias amerikanske bankkonto. Samtidig blir Marys euro overført til Johns sønn i Frankrike.

P2P-leverandøren går selv inn for å gi likviditet hvis det er mangel eller hvis det ikke finnes gode valutakampkamp. I slike situasjoner tar P2P-plattformen vanligvis en ekstra avgift. For eksempel, hvis det ikke finnes en passende valutakamp, ​​tar P2P-plattformen, CurrencyFair, 0,5 prosent og utfører utvekslingen med egenkapital (litt mer enn plattformens typiske 0. 35 prosent for kamper). P2P-plattformen WeSwap tar en flat avgift på 1.5 prosent i slike situasjoner (opp fra 1 prosent for kamper). The WeSwap tilbyr muligheten for betaling via et forhåndsbetalt MasterCard som det sender via posten - et attraktivt alternativ for reisende og turister.

P2P valutautvekslinger er fortsatt relativt nye, og de er mest hensiktsmessige for å endre felles valutaer som dollar, pund, euro og yen hvor det alltid er mange som ønsker å bytte ut. Fordi plattformene er avhengige av å forbinde individuelle brukere i forskjellige land, kan brukere av mindre valutaer ikke umiddelbart finne en god tilsvarende kamp. Små valuta brukere kan også finne ut at enkelte plattformer ikke har engang i sin valuta. Brukere som prøver å bytte ut en stor sum penger kan også ha problemer med å finne en kamp.

Vesentlige kostnadsbesparelser

Den mest attraktive funksjonen til P2P utenlandsk valutaoverføring er kostnadsbesparelsene. Ved å sette sammen banker og meglere, tilbyr disse plattformene valutaveksling til mye lavere priser. Den gjennomsnittlige sparingsraten på internasjonale overføringer for P2P-brukere i forhold til banker er 75 til 90 prosent. Sparing prosent avhenger av gebyr belastet av banker som i de fleste tilfeller svinger mellom 2 og 5 prosent.

I henhold til P2P valutamarkedskurs CurrencyFair vil en typisk bank overføre £ 2 000 for et gebyr på £ 100 eller omtrent 5 prosent av utvekslingen (£ 40 for internasjonalt overføringsgebyr pluss £ 60 for valutakursmargenen) . For samme £ 2 000 betaler CurrencyFair bare £ 10 eller 0. 5 prosent (£ 3 for overføringsgebyr pluss 0. 35 prosent av totalt eller £ 7). En annen fordel at disse markedsplassene tilbyr, er bekvemmelighet. Brukere kan få tilgang til dem når som helst fra hvor som helst. De er enkle å bruke for både små og store summer, og transaksjonene er klare raskt (vanligvis innen 1-2 dager, men brukerne kan betale ekstra for garantert samme dag eller neste dags overføringer).

P2P valutautvekslinger retter seg også mot bedrifter. Kantox, en nettbasert markedsplass som spesialiserer seg på små og mellomstore bedrifter og mellomstore selskaper, hevder å ha mer enn 800 bedriftskunder.

Men er de regulert?

For selskaper som ikke eksisterte for fem år siden, flytter P2P valutaveksling utrolige pengesummer. CurrencyFairs nettsted viser et løpende antall midler som selskapet har overført. Fra januar 2015 stod det til € 1. 5 milliarder kroner. Har finansielle regulatorer riktig fanget på og er forbrukerne trygge?

Mange P2P utenlandsk valuta utveksling bedrifter er enten basert i eller har registrert kontorer i Storbritannia. Som registrerte pengeforretningsvirksomheter administreres de av Hennes Majestet's Revenue & Customs (HMRC) og må følge Money Laundering Regulations 2007. Som betalingsinstitusjon faller de også under tilsyn av UK Financial Conduct Authority (FCA). Noen britiske bedrifter inkluderer TransferWise, FX Firm, Midpoint, Moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Smart Valutaveksling og Kantox.

Innenfor FCA er det to kategorier: 1) Registrert (mindre bedrifter) og 2) Godkjente (større bedrifter).Autoriserte firmaer må skille kundenes penger fra seg selv på slutten av hver dag i en prosess kjent som ringfencing. Dette gir bedre sikkerhet for brukeren, og en høyere sjanse for å gjenopprette penger bør selskapet slippe i økonomiske vanskeligheter. Du kan sjekke Financial Services Register for selskapets FCA-status.

Noen selskaper er regulert av mer enn ett land. CurrencyFair i Australia er regulert av Australian Securities and Investment Commission (ASIC). Firmaet har også et registrert kontor i Irland der det er regulert av Central Bank of Ireland. Et annet selskap, moneyswap (LSE: SWAP. L) er lisensiert som en Hong Kong Money Services Operator og er videre regulert under FCA i Storbritannia som en liten betalingsinstitusjon. International Foreign Exchange er godkjent av FCA i Storbritannia, mens dets Dubai-virksomhet er regulert av Dubai Financial Services Authority.

I USA overvåker U.S.A. Department of Treasury's Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) P2P valutahandel firmaer som VenStar Exchange og US Forex. Bedrifter er lisensiert som pengetransmittere av deres respektive statlige banktjenester og må følge retningslinjene for hvitvasking av penger (AML).

Slik velger du rett Valutaveksling P2P Service

Før du velger og bruker en P2P-valutavekslingsplattform, gjør du noen grunnleggende undersøkelser.

• Se etter et firma som gjør høyt volum: Jo flere transaksjoner, jo mer likviditet. Dette er viktig for bedre priser, raske konverteringer og glatte overføringer. Sjekk antall valutaer som byttet tilbyr sammen med tiden det tar å utføre overføringene.
• Kontroller at firmaet utveksler i dine bestemte valutaer.
• Sammenlign valutakurser og avgifter for ulike firmaer.
• Kontroller at firmaet er registrert hos det autoriserte byrået og har alle nødvendige lisenser.
• Bruk et firma som holder kundepenger i segregerte kontoer og ikke vanlige kontoer. Skulle selskapet ha økonomiske problemer, gir segregerte kontoer bedre beskyttelse for forbrukeren.

The Bottom Line

Peer-to-Peer valutaveksling støtter raske overføringer og gir betydelige besparelser over bankene. P2P-utvekslingsselskaper vokser raskt, ved å tilby et billigere alternativ til enkeltpersoner og små bedrifter. På downside, P2P valutamarkedet markedet ikke fullt ut beskytte kundene. Brukere bør velge et etablert og fullt regulert firma for valutaveksling. (For relatert lesing, se Viktige bruksområder for P2P Valutaveksling.)