Statistisk sett ligger de fleste amerikanere bak på deres pensjonsbesparelser. Faktisk har 73% av de amerikanske ansatte ikke en pensjonsordning i det hele tatt. Hvis du er som de fleste amerikanere, må du lagre aggressivt.

"Med millioner av amerikanere i deres pensjonsbesparelser, er det viktig ikke bare å spare, men å spare mer hvert år," sa Greg McBride, Bankrate. com sjef finansanalytiker og en CFA.

Slik fungerer matematikken. I 2017 kan du bidra med opptil $ 18 000 til 401 (k) planen din, det samme som i 2016. For å gjøre det må du bidra med $ 1, 500 per måned. Hvis du er 50 år eller eldre, kan du bidra med $ 6 000 000 eller opptil $ 24 000 i 2017. Det er et månedlig bidrag på $ 2 000.

For de fleste amerikanere bidrar det ikke mye, men det kan være være en god ide hvis du er i stand til. Her er hvorfor.

Det reduserer skatteavgiften din

"Deltakere som gjør skattefordelte bidrag til deres 401 (k), kan skrive ned av inntektene deres, oppnå skattetid. Du vil etter hvert betale skatter når du trekker penger i pensjon, men det kan være en fordel å foreta skattefordelte innskudd, spesielt hvis du regner med å finne deg selv i en lavere skattekonsoll ved pensjonering, sier Mark Hebner, grunnlegger og president for Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, California, og forfatter av "Index Funds: The 12-Step Recovery Recovery Program for Active Investors. “

Hvis du bidrar med hele $ 18 000, kan din regningsskatt være $ 4, 500 mindre. Hvis du er 50 år eller eldre og gir innhente bidrag, kan du spare så mye som $ 6, 000. Det er vanskelig å si nei til besparelser sånn.

Det er sannsynligvis en kamp

Ikke alle økonomiske planleggere tror at du skal maksimere dine 401 (k) besparelser (les Jeg Maxed Out My 401 (k)! Nå Hva? ) , men de er enige om at du skal bidra opp til arbeidsgivermatchet ditt (se Teller arbeidsgiverens tilsvarende bidrag til maksimum jeg kan bidra til min 401 (k) plan? ) . Du får sannsynligvis omtrent 50 cent på dollaren for maksimalt 6% av lønnen din dersom du faller inn i gjennomsnittet. Det er tilsvarende arbeidsgiveren din som gir deg en sjekk på rundt $ 1, 800 for en arbeidstaker som lager $ 60 000 per år. Og ikke glem at over en periode vil $ 1, 800 vokse. Det gjør arbeidsgiverens bidrag verdt mye mer enn $ 1, 800. Ikke skru ned gratis penger.

Du trenger ikke å investere Pro

Når du har bidratt til din ansattes kamp, ​​har du valg å lage. Mange 401 (k) s har middelmådige investeringsalternativer. Du er nok tvunget til å velge blant et begrenset antall fond med høyere avgifter og lavere ytelse.

Du vil lese artikler eller få velmenende råd til å "vurdere tilgjengelige midler i din plan" eller "snakke med en finansiell rådgiver" - gode anbefalinger hvis du faktisk vet hvordan du gjør det eller hvem du skal konsultere.

Uansett hvor ille de tilgjengelige valgene i 401 (k) er, er de alle bedre enn å gjøre ingenting i det hele tatt. En bankrenteundersøkelse fant at 5% av amerikanerne ikke bidro til pensjonsregnskapet i 2016, og bare 21% sparte mer i 2016 enn i 2015.

Hvis du nesten ikke forstår noe som har å gjøre med å investere og finansiere, og du aren Jeg kommer til å betale for en finansiell rådgiver, maxing out 401 (k) er det beste valget. Ikke fordi det er nødvendigvis den beste måten å redde, men fordi det er bedre enn å gjøre ingenting i det hele tatt. Likevel, "det kan være noen tilfeller der maksimering av utsettelser ikke er hensiktsmessig. Noen ansatte har reelle kontantstrømbegrensninger eller er i ferd med å bygge en kontanterpute som støtter en husstand - ekteskap og baby, kanskje, sier Louis Kokernak, CFA, CFP, eier av Haven Financial Advisors i Austin, Texas.

De fleste 401 (k) s har minst noen få lavprisindeksmidler (se The Lowdown on Index Funds ) som deres tilbud. Hvis du er ung, legg mye penger inn i et børsindeksfond. Når du kommer nærmere pensjonsalderen, skift størstedelen av det til et obligasjonsfond. Noen sier at de skal allokere etter din alder. Hvis du er 30, behold 30% av pensjonsfondene i et obligasjonsfond. Hvis du er 60, gjør den 60%.

Hvis du vil lære mer om allokering, les Er '100 minus din alder' utdatert? . Hvis du ikke vil rotere med allokering, bør du vurdere et mål-datafond (les Fordeler og ulemper med Mål-datofondene ).

"Måltidsfond i en 401 (k) kan være en veldig god investering. De gir investeringsdiversifisering uten å måtte velge hver enkelt investering. De trender også mot å være mer konservative nærmere den valgte datoen. Kombinasjonen av disse fordelene kan gjøre dette til en one-stop-shop for 401 (k) -deltakere, sier David S. Hunter, CFP®, president for Horizons Wealth Management, Inc. i Asheville, NC

The Bottom Line

Hvis du har talent, tid til å lære og er litt eventyrlystne, kan du ombygge hjemmet ditt for en brøkdel av prisen for å ha en pro, gjør det for deg. Men hvis du er som de fleste, har du ikke tid til å lære. Det samme gjelder med pensjonsplanlegging. Det er flere potensielt lønnsomme måter å investere pensjonsfondene på - IRAer og tradisjonelle meglerkontoer, blant dem (se Kan jeg bidra til både en 401 (k) og en IRA? ). Men for din fremtids skyld er det bedre enn ingenting å sette pengene dine på jobb et sted. Med et minimum av kunnskap og forskning kan du lære om indeksfond. De kommer med lave avgifter, og de er lettere å forstå enn mange andre fondstyper. Hvis du vil vite mer, kan du se

4 måter å maksimere 401 (k) .