Hvis du leter etter et eksempel på et stort regjeringsprogram som er vanskelig å forstå, kan du ikke lete lenger enn Medicare. Medicare. gov inneholder hundrevis av sider med informasjon - noen av dem er enkle å lese.

Men en av de mest forvirrende aspektene er hvorfor, gitt alle Medicares deler (se Medicare 101: Trenger du alle 4 delene? ) Amerikanere på Medicare oppfordres til å kjøpe enda mer helseforsikring: en Medicare Supplementary Medical Insurance Policy, også kjent som Medigap. Disse svarene vil forklare hvorfor.

en. Hva er Medigap Insurance?

Medigap er tilleggsforsikring for Medicare-mottakere. Forsikring for forsikringen din, i utgangspunktet.

2. Hvorfor trenger jeg mer helseforsikring?

Fordi Medicare har hull (eller gap - få det?). "Original Medicare", som regjeringen kaller det, definert som del A, B og D, gjør ikke en veldig god jobb med virkelig dekker deg hvis du skulle bli alvorlig syk eller skadet. Det betaler noen av utgiftene dine, men langt fra alt.

Det er der Medigap forsikring sparker inn. Avhengig av planen får du, vil Medigap betale alt eller en drap av kostnadene Medicare dekker ikke.

3. De "ekstra" kostnadene kan ikke være så store, kan de?

Oh, ja, de kan. Her er noen eksempler. Hvis du er innlagt på sykehuset og bare har Original Medicare, må du betale de første $ 1, 216 av utgiftene. Hvis du blir mer enn 60 dager, må du betale en del av hver dags kostnad fra da av. Størrelsen på din daglige betaling avhenger av hvor lenge du har vært på sykehuset og går opp i lengre tid du blir.

Doktorbesøk og medisinske prosedyrer kommer til å koste deg også. Fradragsberettiget er $ 147, men etter det må du betale 20% av "Medicare-godkjent beløp" for de fleste lege-tjenester. Hva om du har en $ 250 000 regning? Se etter en $ 50 000 regning i postkassen din - enda mer hvis Medicare-godkjent avgift er lavere enn $ 250 000. Det er ingen grense for hvor høyt det går.

Reseptbelagte legemidler kan også spise på budsjettet. Original Medicare vil etterlate deg å betale så mye som 72% av kostnaden for noen av reseptbelagte legemidler hvis du trenger nok medisiner for å presse deg inn i beryktet doughnut-hull, perioden da del D gir folk med høy medisinering, koster ingen dekning før deres utgifter overstiger $ 4, 550.

4. Hvordan fungerer Medigap forsikringspolicyer?

Glad du spurte! Du kjenner alle de "delene" av Medicare? Del A, B og D? Medigap politikk har egne deler. De er merket med bokstavene A-N (selv om E, H, I og J ikke lenger tilbys). Det siste du trenger med Medicare er flere bokstaver, men disse bokstavene gjør alternativene konsekvente overfor alle leverandører.

Fordi private forsikringsselskaper tilbyr disse retningslinjene, må du gjøre noen sammenligningshopping.Din shopping blir lettere fordi en "F" -plan, for eksempel, er den samme uansett hvilket forsikringsselskap det tilbyr. Du trenger ikke å bekymre deg for et forsikringsselskap som tilbyr noe annet i "F" -planen enn en annen gjør.

5. Hvilken Medigap forsikringsplan er riktig for meg?

Du vet hva vi skal si, ikke sant? "Snakk med en kvalifisert forsikringsagent eller Medicare-rådgiver for å finne planen som passer til din individuelle profil. "Her er noen andre råd. Les først Medicare-publikasjonen, "Velge en medigap-policy. "På side 11 finner du et diagram over hver politikkype og hva den dekker. Hvis du vil være helt dekket - som i 100% av alt - "F" er ditt valg. De andre alternativene koster mindre, men tillater flere av disse hullene å forbli åpne.

6. Hva er forskjellen mellom Medigap forsikring og Medicare Advantage?

En plan for Medicare Advantage ligner en HMO eller PPO; Den inneholder dine originale Medicare-fordeler, pluss tilleggsdekning, for eksempel for forebyggende behandling, innenfor et forhåndsvalgt nettverk av leger og sykehus.

En Medigap-policy kosttilskudd din originale Medicare dekning, betalende utgifter Original Medicare dekker ikke. Det vil trolig gi deg mer valgfrihet enn Medicare Advantage (så lenge din lege eller anlegget aksepterer Medicare) og er et bedre alternativ for snowbirds og andre som reiser mye eller bor i mer enn ett sted. Du må være registrert for Medicare før du kan få Medigap. For mer om fordeler og ulemper, se Medigap Vs. Medicare Advantage: Hva er bedre?

7. Kan jeg ha både Medicare Advantage og Medigap Insurance?

No. Imidlertid kan et forsikringsselskap selge deg en Medigap-policy hvis du forklarer at du forlater Medicare Advantage. Dette gjør det mulig å starte Medigap-dekning dagen etter at Advantage-planen din går tom.

8. Betyr en Medigap-policy både min ektefelle og meg?

Dessverre gjør det ikke. En Medigap-policy dekker bare én person.

9. Kan forsikringsgiveren kansellere min Medigap forsikring hvis jeg blir syk?

Nei … det er ulovlig. Så lenge du betaler premiene, er retningslinjene fornybare for resten av livet ditt.

The Bottom Line

Original Medicare har dekningshull. Uten noen form for tilleggsforsikring, kan du ende opp med å betale mye penger ut av lommen. Medigap forsikring lukker disse hullene. Hvis du vil søke etter en policy som passer for deg, klikker du her for Medicares offisielle Medigap søkemulighet.