"Bilforsikring? Nah, jeg trenger ikke det. "Hvis du noen gang har snakket disse ordene, er det en god sjanse for at du kan være et tusenår. Faktisk har bare 64% av amerikanerne i alderen 18 til 29 bilforsikring, sammenlignet med et gjennomsnitt på 84% for alle eldre førere, ifølge en undersøkelse bestilt av insuranceQuotes. com.

Dette kommer selvfølgelig ikke som en overraskelse. Millennials er generelt en optimistisk og noen ganger overconfident gruppe. "Jeg er en fantastisk sjåfør! Ingenting kommer til å skje med bilen min. "Men sjansene er at noe vil skje med bilen din - og når det gjør det, må du gaffel over en seriøs deig.

Ifølge National Highway Traffic Safety Administration var det nesten 6 millioner politirapporterte trafikkkrasj i USA i 2013 - for ikke å nevne en estimert 10 millioner urapporterte bilulykker. For å gjøre saker verre, disse krasjene koster drivere en masse penger. I 2013 var gjennomsnittlig kollisjonskrav $ 3, 144. Kan du ha råd til å betale det beløpet i lommen?

Se, vi får det. Bilforsikring er ikke den mest spennende måten å bruke pengene dine på (se Begynnerveiledning til bilforsikring ). Kollisjonsdekning gir ikke øyeblikkelig tilfredsstillelse som en helt ny iPhone og shelling out for ansvarsforsikring tar en bit av reisebudget ditt. Men bilforsikring er ikke bare smart; i de fleste stater er det et lovlig krav.

Selv med utmerkede kjøreferdigheter, skjer ulykker. Hva om et ektre faller på din parkerte lastebil? Hva om hybridene dine knuses i en motorvei? Uten bilforsikring kan en ulykke som dette forstyrre deg i økonomiske vanskeligheter.

Det er viktig å tenke på bilforsikring som verdt, så fortsett å lese for å finne ut hvilken type dekning du trenger (se Topptips for billigere, bedre bilforsikring ).

Uforsikret / underforsikret bilistdekning

Hvis bilen din blir rammet av en kjøreløs sjåfør eller noen som ikke har bilforsikring, vil uinsikret bilistdekning betale for reparasjon av bilen. Det dekker også eventuelle medisinske regninger, smerte og lidelse kostnader og (worst case scenario) begravelseskostnader for alle passasjerer i bilen din. Denne typen dekning er obligatorisk i enkelte stater.

Kollisjonsdekning

Dette er akkurat det som høres ut: Hvis du er i bilkollisjon, hjelper denne dekning å betale for reparasjon av kjøretøy. Hvis reparasjonene gir mer enn verdien av bilen din, vil forsikringsselskapet sannsynligvis kutte deg en kontroll for totalverdien av kjøretøyet i stedet for å betale for reparasjoner. Hvis du har en helt ny eller relativt ny bil, er kollisjonsforsikring en nødvendighet.

Deklarasjon om erstatningsansvar

Hvis du er i en ulykke som forårsaker personskade, omfatter forsikringen medisinsk behandling, rehabiliteringskostnader, begravelsesutgifter, advokatkostnader og smerte og lidelse. Den dekker dine passasjerer, samt bilister og passasjerer i andre biler og skadede fotgjengere. Denne typen dekning er obligatorisk i de fleste stater, og minimumsgrenser varierer fra stat til stat.

Eiendomsskader ansvar Dekning

Hvis du opplever en bilulykke, dekker dette ikke bare skaden du har med andre biler - det dekker også skade på eiendom. La oss si at du sverger for å savne en hund eller en hjort og slam inn i en persons gjerde. Eiendomsskader ansvar dekning vil bidra til å betale for gjerdet reparasjoner eller erstatning. Denne dekningen dekker imidlertid sjelden skade på din egen bil. For å betale for disse skader trenger du kollisjonst dekning.

Som kroppsskade dekning er eiendomsskadeansvar obligatorisk i de fleste stater og minimumskravene for dekning varierer fra stat til stat. For eksempel er minimumsdekning i Florida $ 10 000, men i Ohio er det $ 25 000. Imidlertid er disse obligatoriske minimumene vanligvis ikke nok dekning for å beskytte deg - spesielt når du vurderer at gjennomsnittskostnaden for en ny bil er 33 dollar , 560, ifølge Kelley Blue Book. Snakk med din forsikringsleverandør for å diskutere hvor mye eiendomsansvar dekning du trenger.

Omfattende dekning

Når du ser ordet "omfattende", kan du anta at dette er all dekning du trenger siden det åpenbart dekker alt. Men det er egentlig ikke tilfelle. (Ja, bilforsikringsvilkår kan være misvisende.)

Omfattende forsikring betaler for eventuelle skader på bilen din, som ikke skyldes kollisjon. Det inkluderer tyveri, vandalisme, opptøyer, brann, naturkatastrofer (tenk orkaner, flom og tornadoer), skade forårsaket av dyr (du slår en hjort) og fallende gjenstander (tenk gjenstander som flyr fra baksiden av lastebiler på motorveien eller trærne faller sammen din bil.) Denne forsikringen betaler også om bilen din og / eller innholdet er stjålet. Mange långivere krever denne typen dekning. Hvis du fremdeles skylder penger på kjøretøyet ditt eller du leier en bil, må du sjekke utlåner for å se om omfattende dekning er et krav.

Ny vs Gamle

Du kan anta at nye biler er dyrere å forsikre, siden de vanligvis er mer verdt. Dette er imidlertid ikke alltid tilfelle. Forsikring for nye biler er ofte rimelig fordi disse kjøretøyene er utformet med avanserte sikkerhetsfunksjoner (se Hvordan Forsikringsselskaper bestemmer din Auto Insurance Rate ). Bilforsikringsrenten bestemmes delvis av forventet skade på bilen din. Når bilen din har mer moderne sikkerhetsfunksjoner, er det mindre sannsynlig at bilen din vil bli skadet i et krasj, noe som er en faktor i lavere priser.

Samtidig, hvis du eier et mye eldre kjøretøy som allerede er betalt, trenger du kanskje ikke mye forsikring. Mens du sannsynligvis trenger å kjøpe ansvarst dekning (spesielt hvis det er obligatorisk i din stat), kan kollisjon og omfattende dekning ikke være verdt bekostning - spesielt hvis du har råd til å reparere eller bytte ut bilen din.Hvis bilen din er verdt $ 5 000 eller mindre, vil premiene du betaler over tid, trolig overstige utbetalingen, selv om bilen din er total.

Bilforsikring når Leasing

Hvis du leier en bil, kan forhandleren kreve at du kjøper gapskasseforsikring (se Få opp til hastighet på bilgapforsikring ). I tilfelle du er involvert i en ulykke eller bilen din blir stjålet, betaler denne dekning forskjellen mellom verdien av bilen og beløpet du skylder på leieavtalen. Noen leieavtaler inkluderer denne dekning uten tilleggsavgifter, så les gjennom leiekontrakten nøye før du kjøper denne dekning på egen hånd.

Du kan også være pålagt å opprettholde kollisjon- og ansvarsforsikring på en leid bil. Tross alt er bilen din tilhørende leieforetaket - og det vil selvsagt sørge for at investeringen er dekket hvis bilen er skadet eller stjålet. Igjen, les gjennom kontrakten din og spør leaselskapet om forsikringskrav og minimumsdekninggrenser.

Bunnlinjen

Hvis du eier en bil, leier en bil eller kjører andres bil, er bilforsikring en nødvendighet. Ikke bare er visse typer dekning obligatorisk i de fleste stater, men den rette typen bilforsikring kan beskytte deg mot økonomisk katastrofe hvis bilen din blir stjålet, skadet eller enda verre hvis du forårsaker et krasj som skader deg eller andre.

Mens du definitivt trenger å kjøpe bilforsikring, må du ikke betale for dekning du ikke skal bruke. Se opp statens dekningskrav og finne ut hvilken type og hvor mye dekning du trenger basert på alderen på bilen din, dine vaner og din nåværende økonomiske situasjon.

Det er viktig å shoppe for å få den beste avtalen. Be om tilbud fra flere bilforsikringsselskaper og finn den policyen som passer best for deg og ditt budsjett. Hvis du er under 25 år, er sammenligningshopping spesielt viktig fordi du sannsynligvis vil betale mer for forsikring enn dine eldre venner eller familiemedlemmer, spesielt hvis du er mann, da unge menn statistisk har flere ulykker. For flere tips om bilforsikring for yngre sjåfører, se Billig bilforsikring for studenter .