Innholdsfortegnelse:
- Gjeldende pensjonsplan for pensjonsordninger
- Skiftet mot definerte bidragsplaner
- Er det noen rekruttering for ansatte?
- Er din plan for definert ytelse i fare?
- Bunnlinjen
Prosentdelen av Fortune 500-selskapene som fryser deres ytelsesbaserte pensjonsordninger, er på heltidshøyde. Ifølge Wall Street Journal er andelen frosne planer økt til 39% sammenlignet med 21% i 2009. (For mer, se America's Frozen Pension Dilemma .)
Ikke så lenge siden, ytelsesbaserte pensjonsordninger var et stort salgsargument brukt av selskaper for å spole i de mest talentfulle potensialene på markedet. Faktisk viste tall utgitt av Bureau of Labor Statistics i 2014 at 67% av alle arbeidstakere deltok i en tradisjonell ytelsesplan. Men de dagene kommer til en slutt, så mange selskaper har tydeligvis fryset planene om å søke lettelse fra de voksende underskuddene som forårsaker kaos på balansen. Disse beløper seg til rundt 425 milliarder dollar, ifølge The Coming Pensions Crisis, en rapport fra mars 2016 fra Citigroup (som også fant at "ufinansierte eller underfinansierte offentlige pensjonsforpliktelser" for 10 OECD-land er en massiv $ 78 billioner).
- 9 ->Gjeldende pensjonsplan for pensjonsordninger
Andre statistiske dårlige nyheter: Fra januar 2016 var det totale underskuddet til de 100 største pensjonsplanene 326 milliarder kroner, konsulentfirmaet Milliman fortalte Wall Street Journal. Synderne: finanskrisen i 2008, nedgang i aksjekursene og underparentesatser, legger artikkelen til. Og mens mange av disse selskapene var optimistiske om fremtiden for ytelsesbaserte planer og håpet å raskt kunne gå tilbake til krisen da regnskapet var i overskudd, har aksjenes retur bare ikke materialisert seg.
Skiftet mot definerte bidragsplaner
Hvert år øker et økende antall Fortune 500-selskaper ytelsesbaserte pensjonsordninger for innskuddsbaserte planer. For å illustrere, tilbød 401 av Fortune 500-selskapene innskuddsbaserte planer i 2015, sammenlignet med bare 333 i 2009, noterer Wall Street Journal. Dette betyr at ansatte må stole på deres inntjening for å finansiere sine pensjonskontoer. Og nye ansatte får ikke engang muligheten; innskuddsbaserte planer de må håndtere alene er det eneste alternativet.
Men hva med selskaper med ytelsesbaserte pensjonsordninger som ikke er i så dårlig form? Disse selskapene kan fortsatt lene seg mot innskuddsplaner. Begrunnelsen: "En rekke regler for ytelsesplaner, høyere kostnader for ansatte som lever lenger og økende avgifter belastet av regulatorer har gjort planene mindre attraktive for selskaper," Alan Glickstein, senior pensjonskonsulent på Willis Towers Watson , fortalte Wall Street Journal.
Er det noen rekruttering for ansatte?
Hva skal du gjøre hvis du får nyheten hos firmaet ditt? Det første trinnet er å snakke med arbeidsgiveren for å finne ut om frysingen er midlertidig eller permanent. Hvis firmaet ditt gjør bort sin ytelsesbaserte pensjonsordning helt, vil du bli tilbudt en engangsbeløp eller en livrente som er lik verdien du har påløpt hittil. Hvis fryseren er midlertidig, må du vente på om planen til slutt blir ufrossen eller om den er avsluttet. Mange selskaper erstatter sine planer med en form for innskuddsplan for fremtidig inntjening. Uansett hva som skjer, er det opp til deg å håndtere fortjenesten fra den gamle planen din på en forsvarlig måte, så rådfør deg med en finansiell rådgiver for å finne frem til hvordan du går videre.
Er din plan for definert ytelse i fare?
Hvis du for øyeblikket er innmeldt i en ytelsesbasert pensjonsordning, ikke bli så komfortabel. "I de kommende månedene vil arbeidsgiveren din - som en del av et forsøk på å" risikere "planen - sannsynligvis tilby deg en klumpsum utbetaling, en livrente eller fryse planen," foreslår MarketWatch. (Også sjekke ut 7 Tegn ditt pensjonsfond er i vanskeligheter .)
Videre viste en undersøkelse utført av Towers Watson og Institutional Investor Forums at 75% av arbeidsgiverens respondenter allerede har implementert eller planlegger å ta formelle tiltak for å risikere deres ytelsesbaserte pensjonsordning for å utnytte forbedret egenkapitalprestasjon og stigende renter, tilføyer artikkelen.
Bunnlinjen
Forsikringspensjonsordninger er ikke lenger et levedyktig alternativ for mange Fortune 500-selskaper på grunn av stigende administrative kostnader og massive fondunderskudd. Andre kan bare bestemme seg for å slutte å tilby dem fordi det er en måte å kontrollere kostnadene på. Ansatte må være forberedt på at dette skal skje og planlegge for andre måter å spare på for pensjonering. Se også Hvor trygg er din pensjon? , Hvorfor definerte ytelsesplaner blir faset ut og Forutsetningen for den definerte ytelsesplanen .
Gjensidig fond funnet i pensjonsplaner
Hvis du har en 401 (k), bør disse fondnavnene ringe en klokke. Slik er og hvorfor.
Jeg har flere jobber. Kan jeg bidra maksimalt til flere arbeidsgiveravtaler?
Det avhenger. Et spørsmål som dette krever detaljert informasjon for å gi et nyttig svar. Her er et generelt svar som kan være til hjelp. Spørsmål: Er noen av disse selskapene relaterte eller tilknyttede? For eksempel eies de av de samme personene? Eier du noen av selskapene? Er noen av selskapene en del av et morselskap? Har noen av selskapene ressurser, ansatte etc? Hvis svaret er ja på noen av disse spørsmålene, kan svaret endres fra det som er gitt nedenfor.
Hvordan planlegger du å bli pensjonert hvis du har flere arbeidsgivere? Kan du kombinere pensjonsordninger fra flere arbeidsgivere?
Pensjonsplanlegging for de som jobber for mer enn en arbeidsgiver er stort sett den samme som for de som jobber for bare en. Du må likevel foreta de samme fordelingsavgjørelsene og bestemme risikotoleranse og investeringsmål. Selvfølgelig må du også sammenligne investeringsalternativer og andre funksjoner som er tilgjengelige for deg i hver pensjonsplan.