Forsvaret utgjorde en svimlende $ 6. 5 billioner av eiendeler holdt i innskuddsplaner og individuelle pensjonsregnskap (IRA) ved utgangen av 2013, ifølge investeringsselskapets institutt. De vanligste i pensjonsordninger er egenkapital, balansert og obligasjonsfond.
Egenkapitalfondene
Egenkapitalfond er langt den mest populære. De står for 58% av aksjefondsmidler i pensjonsplaner, viser ICI data. Aktiefondene investerer i innenlandske og internasjonale aksjer og er aktivt forvaltet eller sporer en aksjeindeks. Disse midlene er vanligvis fokusert på vekst i stedet for inntekt. (For mer om dette emnet, se: Indeksfond: Hva du bør vite .)
De gir mening for investorer med langsiktige investeringshorisonter, når pensjonering er årtier unna, for eksempel. Slike personer kan tolerere høyere risiko og motstå oppturer og nedturer på aksjemarkedet over lang tid. (For mer om dette emnet, se: Ditt Fond: Det er mer risikabelt enn du tror. Fidelity Contrafund (FCNTX), med over 76 milliarder dollar i eiendeler under ledelse, er et populært stort -kapital, aksjefond funnet i pensjonsordninger. Målet er kapitalvurdering ved å kjøpe aksjer av selskaper som det ser på som undervurdert. (Feeling nostalgic? Se:
Hvordan de største gjensidige fondene gjorde i 2011 .)
Balanserte midler følger aksjefond i popularitet og representerer 22% av eiendelene i innskuddsbaserte planer og IRA. Balanserte midler, også referert til som hybridfonde, investerer i en blanding av aksjer, obligasjoner og pengemarkedsfond. De passer bedre mot uønskede investorer som søker sikkerhet, inntekt og moderat vekst.
Måldato og livscyklusfond
Disse midlene tilbys vanligvis i 5-10 års intervaller, slik at investorer kan velge et fond nær år hvor de ønsker å pensjonere seg. En investor som ønsker å pensjonere i 2039 eller 2040, for eksempel, ville velge et 2040 måldatafond. (For mer om dette temaet, se:
Fordeler og ulemper med Target Date Funds .) Et måldatafond blir mer konservativt når det nærmer seg og overlater måldagen og balanserer porteføljen sin til å bli mindre konsentrert på vekst og mer fokusert på inntekt.
Et livsforsikringsfond, i mellomtiden, balanserer automatisk porteføljen sin fra høyere risiko for lavere risiko som investor nærmer seg pensjonering. Flertallet (ca. 90%) av måldatofondsmidler er i pensjonsregnskap, sammenlignet med 40% av livsforsikringsfondsmidlene, ifølge ICI.(For mer om dette temaet, se:
Livscyklusfond: Kan det få noe enklere? ) Noen av de største leverandørene av target date-midler er Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc . (TROW
TROWT Rowe Price Group Inc94. 95 + 0. 40% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) og The Vanguard Group. Vanguard Target Retirement 2025 (VTTVX) alene har mer enn 31 milliarder dollar i forvaltningskapital. Obligasjonsfond
Obligasjonsfond representerer 14% av verdipapirfondene i pensjonskonto, ifølge ICI. Disse fondene investerer i obligasjoner og andre gjeldsinstrumenter. Normalt er målet med obligasjonsfond å produsere inntekt. De anses generelt mindre risikable enn vekstorienterte aksjefond. Pensjonerte investorer eller de nærstående, for eksempel, ville vanligvis ha en høyere tildeling av sine investeringer i obligasjonsfond sammenlignet med yngre investorer som nettopp begynte å spare mot pensjonering. (For mer om dette emnet, se:
Evaluering av obligasjonsfond: Hold det enkelt .) Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX), med over 124 milliarder dollar i forvaltningskapital, er en populær obligasjonsfond i funnet pensjonsregnskap. Den sporer Barclays U.S.Aggregate Float Adjusted Index, en bred, diversifisert obligasjonsindeks.
The Bottom Line
Mutualfond er et populært investeringsvalg i pensjonsordninger på grunn av den enkle diversifisering de tilbyr sammenlignet med å kjøpe individuelle aksjer og obligasjoner. Hvilke fond er best for deg og hvor mye i eiendeler du skal tilordne til hver, vil avhenge av hvor nær eller langt du er på pensjon, hvor ulemper du skal risikere, så vel som ditt fulle økonomiske bilde. Valgene vil også bli bestemt av hva din 401 (k) plan tilbyr eller din megling hvis du investerer via en IRA. (For mer om dette temaet, se:
Velge Kvalitet Mutual Funds .)
Forstå Strukturfondet for gjensidig fond
Vurdere dine investeringer med dette enkle verktøyet.
Har vi funnet bunnen av oljemarkedet?
Er oljeprisene endelig i stand til å stige i 2016 eller er et annet år med lave priser foran oss?
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.