All oppmerksomheten fokusert på Panama-papirene kan ha gjort deg mer nysgjerrig på offshore banking. Kanskje du selv har tenkt på å gå den "sofistikerte investor" ruten og stashing noen av pengene dine offshore, men har nølt med at du ikke vil ende opp i trøbbel med IRS. Offshore banktjenester kan ha lokke på noe ut av en spionfilm, men det er faktisk mye kjedelig og verdslig enn det ser ut til.

Hvordan Offshore Banking Works

Først, la oss kutte ut alle filstylte ord som "stash", "skjul" eller til og med "offshore bankkonto. "Det er ikke ulovlig å bruke tjenester fra en bank utenfor hjemlandet ditt. Og selv om begrepet "offshore" bokstavelig talt gjelder i noen tilfeller - som Bahamas - hvis du driver forretninger med Canada, er det sjanse for at du kan kjøre der.

Øvelsen er ikke bare for de rike. Noen utenlandske banker vil ta så lite som $ 300 av pengene dine og starte en konto. I likhet med banker overalt har de utenlands satt sine egne kontoer og andre vilkår knyttet til kundenes kontoer. (Se også: Hvordan åpne og få tilgang til en offshore bankkonto .)

På den annen side vil noen utenlandske banker ikke gjøre forretninger med utenlandske kunder fordi det er mye mer samsvar som følger med det. Organisasjonen for økonomisk samarbeid og utvikling (OECD) og Verdenshandelsorganisasjonen (WTO) har regler som krever at bankene skal rapportere informasjon om sine utenlandske kunder. Hvert land overholder disse lovene ulikt. Noen land overholder ikke i det hele tatt.

Hva om sveitsiske bankkontoer?

Du har sikkert hørt om den berømte "sveitsiske bankkontoen", den James Bond-kontoen som setter rike folks penger utenfor rekkevidden av sitt eget lands regjering - som for eksempel IRS. Det er sant at sveitserne har strenge personvernlover. Og i de siste sveitsiske bankene hadde ikke engang navn knyttet til regnskapet. Men Sveits har avtalt å videresende informasjon til utenlandske myndigheter på kontoinnehavere, og effektivt avsluttet eventuelle skatteunddragelser som kunne ha medført en konto da en kontoinnehaver ikke rapporterte det.

Fordelene ved en Offshore-konto

Skatteunddragelse var ikke den eneste grunnen til å holde en sveitsisk bankkonto. Det er mange legitime grunner til å holde penger ut av hjemlandet ditt. For det første er det skattemessig behandling. I mange land kan du tjene penger skattefritt. Hvordan vil du sette pengene dine til å jobbe i et annet land, tjene litt fett kapitalgevinster og betale null skatt til det landet? Det er teknisk mulig når du flytter pengene dine offshore.

Selv USA tillater det. De siste årene har USA blitt en av verdens favoritt skatteparadis.Stater som Nevada, Wyoming og South Dakota har nå en stor mengde utenlandske penger, men grunnen er ikke primært for den gunstige skattebehandlingen.

En av de største fordelene med steder som USA, Sveits og andre utviklede nasjoner er deres stabilitet. Folk som bor i nasjoner med politisk og økonomisk omveltning, frykter at pengene deres, så vel som deres liv, kan være i fare. Hva om økonomien kollapser? Hva om det er en borgerkrig? Hva om deres regjering kommer etter dem av en eller annen grunn? Hvis pengene blir holdt utenlands, er det vanskeligere for egen regjering å gripe det.

Oversjøiske bankkontoer gir også kontoinnehavere flere muligheter til å investere internasjonalt og tjene som valutasikring mot et mulig fall i hjemlandets valuta. Mindre viktig, men bemerkelsesverdig på grunn av valutakurser: I andre land kan du bli sett på som en høyrulle og få fordelene som kommer med å være en del av den velstående klientellet, men i USA blir du kanskje ikke sett eller behandlet den veien.

Vær oppmerksom på at du ikke er i kroken for USAs skatt hvis du tjener eller holder penger i utlandet. IRS krever at amerikanere filen IRS-skjemaet kjent som FBAR rapporterer noen penger som overstiger $ 10 000 i summen som holdes i utenlandske kontoer. Det er en utenlandsk fortjent inntektsskatt ekskludering for penger du tjener til utlandet (klikk her for IRS-informasjon), men resten er skattepliktig.

Hva gjør det ulovlig?

Det er ikke noe ulovlig om å etablere en offshore konto, med mindre du gjør det med sikte på skatteunddragelse. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) krever at banker over hele verden skal rapportere saldoer og enhver aktivitet fra amerikanske statsborgere til IRS eller ansiktsbøter. (Se også: Skatteeffekten av å åpne en utenlandsk bankkonto .)

Noen amerikanske firmaer som holder utenlandsk penger hevder å bruke et lag advokater for å sikre at enkeltpersoner og bedrifter rapporterer sin utenlandske aktivitet til deres hjemland riktig og lovlig.

Det vil uunngåelig være folk som bruker systemet til å vinne ulovlig. Rundt hundrevis av millioner i ulovlige midler flyter gjennom USA, ifølge De forente nasjoner. Sveits viser fortsatt fortsatt mamma om en betydelig mengde hemmelige penger.

Bunnlinjen

Holding penger på en offshore bankkonto er ikke ulovlig, men det er heller ikke skattefritatt. Så lenge du går offshore for legitime forretningsmessige grunner, som de som er beskrevet ovenfor, kan du føle deg komfortabel med å gå for det og fortelle alle dine venner at du har en av de "hemmelige" bankkontiene - selv om det ikke er veldig hemmelig i det hele tatt. (Se også: Skal du åpne en utenlandsk sparekonto?)