Banker i Costa Rica er ikke generelt knyttet til offshore skatteparadis fordi nasjonale myndigheter samarbeider med internasjonale organer for å forhindre ulovlige økonomiske ordninger. U. S. statsborgere som bor i Costa Rica som innbyggere, studenter eller arbeidstakere vil etter hvert ha et legitimt behov for å åpne en lokal personlig bankkonto. Her er hva du trenger å vite for å komme i gang.

Velge en bank

Banker i Costa Rica faller i to kategorier: statseide (nasjonale) og private. Du kan åpne en konto i begge kategorier. Det er tre statseide banker å velge mellom: Banco Nacional de Costa Rica, Banco de Costa Rica og Bancrédito. De største private kommersielle bankene inkluderer BAC San José, Scotiabank og Citibank.

Noen svært viktige forskjeller skiller de to bankene. De statseide, for eksempel, garanterer alle innskudd og har vanligvis mange grener og minibanker (en viktig vurdering for beboere som bor i landlige eller fjerne områder). Men de er også kjent for sine utrolig lange linjer.

Private banker har derimot generelt kortere linjer og har større sannsynlighet for å ansette tospråklig stab, som i seg selv kan være grunn til å gå privat. De kan også tilby appellerende transaksjons- og kostnadsfordeler til amerikanere som de allerede har etablert et forhold i USA.

Å åpne en konto

De fleste banker tilbyr kontoer i colones, Costa Rica valuta eller dollar. En grunnleggende sparekonto representerer den vanligste typen konto, og det er også den enkleste å åpne. Når det er sagt, kan det være en arbeidskrevende prosess å etablere en bankkonto i Costa Rica, hovedsakelig på grunn av den store mengden papirarbeid som er involvert. Kravene varierer mellom institusjoner, men de dreier seg generelt rundt følgende:

Identifikasjon (ID): For å gjennomføre banktransaksjoner krever Costa Rica banker at alle utlendinger bosatt der for å presentere sitt DIMEX ID-kort (utstedt av Innvandring). Turister, derimot, kan ganske enkelt presentere pass, men de kan bare være berettiget til å åpne en konto hos enkelte institusjoner.

Minimum innskudd: Dette avhenger av typen konto, men sparekontoer krever vanligvis minst US $ 25 eller 5 000 Costa Rica colones.

Bevis for opphold: Du må presentere et fysisk dokument, for eksempel en bruksregning eller leieavtale, som angir din lokale boligadresse.

Bevis på inntekt: Uavhengige entreprenører må skrive inn et brev eller "sertifisering av inntekt" fra en regnskapsfører, mens lønnsmessige ansatte vil trenge bevis for inntekt fra deres lokale arbeidsgiver.

Ytterligere skjemaer: En lokal politikk kalt "Conozca a Su Cliente" (Know Your Client) krever at noen U.S. statsborger med en Costa Rica bank (enkeltperson og bedrift) kontrollerer og oppdaterer personlig informasjon hvert år. Det kan også være nødvendig med ulike skatteformer for å informere IRS på offshore bankkontoer .

Rapportering av inntekter

Costa Ricas inntektsskatteregler må overholdes av amerikanere som bor der, og amerikanske statsborgere som bor og arbeider i utlandet må rapportere all verdensomspennende inntekt til skattemyndighetene på deres selvangivelse. Veldig kostbare straffer kan gjelde dersom inntektene ikke rapporteres riktig. (Se også: Skatteeffekten av åpning av en utenlandsk bankkonto .)

Det er mulig for amerikanske statsborgere å unngå dobbeltbeskatning av utenlandsk opptjent inntekt gjennom utenlandsk arbeidsinntektsutestenging og utenlandske skattekreditter. En avkastning må imidlertid innleveres hos IRS for å kvalifisere for disse fordelene.

Bunnlinjen

Når du har bestemt deg mellom en statlig og privat bankinstitusjon, bør du åpne en bankkonto i Costa Rica så lenge du oppfyller alle kvalifikasjonskriteriene.

Selv om banksystemet selv er ganske standard, kan prosedyrene være relativt sakte, så det er en god ide å øve tålmodighet. Kunder anbefales også å avstå fra å besøke grener og minibanker på lokale betalingsdager for å unngå enda lengre enn vanlige linjer. Og husk at en hvilken som helst amerikansk genererende inntekt i Costa Rica må følge nøye både lokale og amerikanske skatterapporteringsregler.