Offshore bankvirksomhet er ofte forbundet med et høyt nivå av økonomisk raffinement. Virkeligheten er imidlertid at den gjennomsnittlige personen kan åpne en offshore bankkonto med bare noen få timer arbeid. . TUTORIAL:

Slik styrer du kreditt og gjeld Hver offshore bank og utenlandsk jurisdiksjon har sine egne krav, så du må gjøre noen undersøkelser for å finne detaljer som er relevante for din situasjon. Følgende er en oversikt over hva du kan forvente, basert på vanlige offshore banksentre som Sveits, Caymanøyene og Kanaløyene.

Grunnleggende krav

Grunnleggende om å åpne en bankkonto på banken ligner på å åpne en bankkonto i hjemlandet. Offshore banker vil be om din personlige informasjon, for eksempel navn, fødselsdato, adresse, statsborgerskap og yrke.

For å verifisere din personlige informasjon, kan du forvente å sende inn en kopi av passet ditt, førerkort eller andre identifikasjonsdokumenter utstedt av et myndighetsorgan. I tillegg er bankene opptatt av å verifisere bolig eller fysisk adresse, da dette kan påvirke skatteproblemer. Dette kravet kan bli oppfylt ved å presentere en bruksregning eller lignende dokumenter.

På grunn av det brede spekteret av forskjellige identifikasjonsdokumenter som kan bli presentert for offshore-banker, er det ofte nødvendig med ytterligere forsikring om dokumentets ekthet. En notarisert kopi av enkelte dokumenter kan være tilstrekkelig i noen tilfeller. Andre offshore-sentre foretrekker et "apostilles" -stempel, som er en spesiell type sertifiseringsmerke som brukes internasjonalt. Der dette er tilfelle, må du besøke regjeringskontoret som er autorisert til å utstede dette stempelet for staten eller nasjonen. (For en generell oversikt, se også

Ta en titt på skattehavene .)

Ytterligere verifikasjonsdokumenter

I offshore banking er det ofte betydelige tilleggskrav for å åpne kontoen som du kanskje ikke er vant til. Disse kravene er på plass for å motvirke hvitvasking av penger, skattesvikt eller andre ulovlige aktiviteter som ofte er knyttet til offshore banking.

For det første kan offshore banker be om økonomiske referansedokumenter fra din nåværende bank, som angir gjennomsnittsbalanser og et "tilfredsstillende forhold". Vanligvis er dette tilfredsstilt av bankoppgjør for de siste seks til tolv måneder.

For det andre spør mange offshore banker om arten av transaksjoner som forventes å finne sted gjennom kontoen. Dette kan virke altfor påtrengende, men offshore banksentre har vært under økt press for å stoppe ulovlig aktivitet. Til dette formål ønsker mange offshore-banker ytterligere dokumentasjon, og legger merke til hvor pengene du legger inn i banken kommer.

Hvis pengene dine er fra arbeidsinntekt, vil det være sannsynlig at lønnsslipp fra arbeidsgiveren din er nok. For å verifisere investeringsinntekten kan en offshore bank be om informasjon om dine investeringer og hvor de holdes.

Hvis du har betydelige midler fra en forretnings- eller eiendomsmeglingstransaksjon, må du kanskje oppgi salgskontrakter eller andre relevante dokumenter. Hvis du legger inn penger fra en forsikringskontrakt, må du kanskje oppgi et brev fra forsikringsselskapet ditt. Hvis pengene kommer fra arv, kan de be om brev fra eksekutøren av boet som vitner om dette.

Valg av valuta for din offshore bankkonto

I motsetning til innenlandske kontoer tilbyr offshore bankkontoer et valg av hvilken valuta som skal holdes på kontoen. Dette kan være en svært verdifull funksjon av en offshore-konto, da den gir muligheten til å Hold penger i en annen valuta hvis dennes innenlandske valuta er ustabil eller forventes å avskrives. (For å lære hva som påvirker valutakursene, se:

6 Faktorer som påvirker valutakurser .) Det er viktig å forstå konsekvensene av å holde kontoen din i forskjellige valutaer. Hvis du for eksempel eier penger i visse valutaer, kan du tjene penger på innskudd, men dette kan også resultere i utenlandsk skatteplikt. Du kan også måtte bytte valuta for å foreta innskudd og uttak, noe som kan være en betydelig kostnad, avhengig av avgiftsstrukturen og valutakursene som tilbys.

Innskudd til en Offshore Bank Account

Offshore bankkontoer finansieres oftest elektronisk via internasjonale overføringer. Dessverre er systemene som muliggjør gratis elektroniske overføringer som er felles i innenlands banker, vanligvis ikke i stand til å overføre penger internasjonalt.

Sende en overføring er en enkel operasjon, men nesten alle banker belaster internasjonale overføringsgebyrer for å sende eller motta midler. Prisene for overføringer varierer fra bank til bank, så sørg for å se etter tilbud. Dessverre er det få gode alternativer. Innenlandsk sjekker er generelt ikke akseptert i utenlandske jurisdiksjoner, og personlig bærefonde er upraktisk.

TUTORIAL:

Meglere og Online Trading Fradrag på en Offshore Bank-konto

Offshore banker tilbyr en rekke måter å ta ut midler for å maksimere bekvemmeligheten ved å bruke tjenestene sine. Mange offshore-banker utsteder et vanlig debet / ATM-kort som gjør det enkelt for deg å få tilgang til pengene dine over hele verden. Du vil ønske å se på avgiftene for å bruke denne metoden siden internasjonale minibanker kan være dyre. Å trekke større mengder kontanter på en gang kan bidra til å minimere disse gebyrene.

Noen offshore banker tilbyr sjekker. Dette er imidlertid vanligvis ikke en foretrukket metode for å trekke tilbake midler. Dette skyldes primært at konfidensialitet ofte ønskes i offshore-kontoer. Det kan også oppstå problemer da sjekker trukket på utenlandske kontoer ikke alltid aksepteres.

Det beste alternativet kan være å bruke to kontoer: en offshore, en innenlands.På denne måten kan elektroniske overføringer brukes til å overføre større mengder offshore-midler til en innenlandsk konto hvor de lett kan nås. Denne metoden gir større privatliv og sikkerhet, samtidig som det gir bekvemmeligheten til lokale banktjenester.

Bunnlinjen

Til tross for den mystiske omgivende offshore-banken, er det relativt enkelt å åpne en konto. Ofte tar det bare å fylle ut papirarbeidet, levere noen grunnleggende identifiserende dokumenter og gi ytterligere informasjon som viser at du ikke planlegger å bruke kontoen for ulovlig aktivitet.

Å velge den beste valutaen og optimalisere innskudd og uttak er litt mer komplisert, men det beste valget for disse elementene bør bli tydeligere når du studerer din personlige banksituasjon. Når du bruker offshore bankkontoer og mottar internasjonale overføringer, er det viktig å rådføre seg med en skatteselskap for å beskrive at du følger skattebestemmelser i inn-og utland. (For relatert, lesing, se: Panama-papirer avslører hemmelighetene til skitne penger).