Gjeldssamlere har to subtile våpen til rådighet: frykt og uvitenhet. Mange frykter midnatt telefonsamtaler eller pinlig arbeidsplasskonfrontasjoner, uten å innse at disse gamle standbytruslene bare er det - trusler. Som du vil lære, er disse praksisene og andre triksene i gjeldssamhandlingshandelen faktisk ulovlige. Å bli etterfulgt av innsamlere kan være skummelt, men det trenger ikke å være hvis du forstår dine rettigheter og begrensningene på innsamlingsbyråer. Les videre for å lære hvordan du håndterer den første kontakten, hvordan du kommuniserer riktig med et samlingsbyrå, hva dine rettigheter er og hva som utgjør abusiv oppførsel fra en gjeldssamler.

Håndtering av innkreving av telefonsamtaler

Din første forsvarslinje er å vite hva du skal si og hva du skal unngå å si i en hvilken som helst kommunikasjon med en gjeldssamler. Ikke la en samler som kontakter deg på telefon, ta deg av vakt: Sett ballen tilbake i samlerens domstol ved å spørre den som ringer disse nøkkelspørsmålene:

• Den som ringer navnet.
• Navnet på samlingsbyrået som samleren ringer på vegne av.
• En adresse hvor du kan kontakte samlingsbyrået.
• Kreditorens navn.
• Beløpet som samleren hevder du skylder.

Sørg for å få så mye informasjon om den som ringer som mulig, uten å svare på spørsmål eller gi ut informasjon om deg selv. Det er alltid lurt å unngå å diskutere din økonomi med en ukjent innringer, uansett hvor autoritative de kan virke.

Under denne første kontakten, sørg for å unngå å si noe som kan betraktes som en innrømmelse om at gjelden er din. Noen gjeld som samlere hevder deg skylder kanskje ikke være legitime på grunn av identitetstyveri, faktureringsfeil eller en utløpt lovbestemmelse. Ikke bare bør du unngå å forkaste penger som du ikke er lovlig forpliktet til å betale, men å betale gjelden kan ha en alvorlig negativ effekt på kredittpoengene dine.

Avslutt samtalen ved å be den som ringer til å sende deg et brev som sier hva de hevder deg skylder. Den som ringer skal allerede ha adressen din. hvis personen ikke gjør det, ikke gi det ut. Det faktum at personen ikke har adressen din kan bety at det er feil spill. Å få all informasjonen skriftlig gjør at du kan kontrollere om du skylder gjeld og, hvis du gjør det, at beløpet er riktig. For å beskytte deg selv, fra første gang du blir kontaktet av en innsamler, bør du starte en fil for å holde en detaljert logg over eventuelle telefonsamtaler og kopier av all korrespondanse.

Håndtering av gjeldssamlingsbrev

Hvis samlerens innledende kontakt er med brev, skal gjeldsdetaljene oppgis i brevet. Hvis brevet er uklart, skriv (ikke ring) for å få detaljer.Ta med en kopi av brevet du mottok og ikke gi noen opplysninger om deg selv i brevet som samleren ikke allerede har.

Når du følger opp med samlingsbyråets første kontakt, send brevet ditt med en tjeneste som krever signaturbekreftelse på levering. Kommunikasjon via post gjør at du kan holde en detaljert og nøyaktig oversikt over samhandlingene med byrået, og med signaturbekreftelse kan de ikke senere nekte å ha mottatt brevet. I brevet din, informer gjeldssamleren om at hele eller deler av gjelden blir bestrøket, og sørg for å sende brevet innen 30 dager etter byråets første kontakt. Å si at gjelden er omstridt, vil gi deg tid til å verifisere gjelden. Hvis du trenger hjelp med denne prosessen, kan du besøke nettstedet Privacy Rights Clearinghouse for å lære hvordan du skriver et effektivt brev til en gjeldssamler.

Gjør det klart for samleren at du kjenner dine rettigheter; Innsamlingsagenturet kan være mer sannsynlig å behandle deg rettferdig (i tilfelle av en legitim gjeld) eller la deg være alene (i tilfelle av en falsk) hvis de vet at du ikke er et enkelt mål.

Hva skjer neste?

På dette tidspunktet har du fortalt gjeldssamleren via telefon eller post at du vil ha en skriftlig forklaring på gjelden du er anklaget for skyldig. Ved mottak av forespørselen din, må innsamleren gi deg skriftlig verifisering av gjelden (eller en kopi av en dom mot deg) og navn og adresse på den opprinnelige kreditoren, hvis den er forskjellig fra den gjeldende innsamleren.

Når du har bestridt gjelden skriftlig, må innkrevingsaktiviteten opphøre til du har mottatt en kopi av gjeldsbekreftelsen eller dommen og navn og adresse på den opprinnelige kreditoren.

I neste avsnitt vil du diskutere dine rettigheter og hva som utgjør abusiv oppførsel fra et samlingsbyrå.

Kjenn dine rettigheter

Når denne prosessen utfolder seg, må du være sikker på at du vet at forbrukerne har betydelige rettigheter i henhold til gjeldsloven (FDCPA). Denne handlingen ble opprettet av Federal Trade Commission (FTC) for å eliminere misbruk, villedende og urettferdig gjeldsskikkspraksis. Handlingen fastsetter spesifikt andre retningslinjer som gjeldssamlere er lovlig pålagt å overholde.

Følgende liste fremhever dine rettigheter. Dette er bare en delvis liste - for en komplett liste, se teksten til FDCPA (PDF). Også, enkelte statlige lover kan gi deg enda bedre beskyttelse fra gjeldssamlere enn FDCPA.

• Gjeldssamleren må ved første kontakt med deg angi at kontakten er verbal: "at gjeldssamleren forsøker å samle inn en gjeld, og at all informasjon som er innhentet vil være til det formål."
• Hvis du ansetter en advokat, må inkassobyrået bare kommunisere med advokaten din, ikke direkte med deg, med mindre advokaten ikke svarer på gjeldssamleren eller gir gjeldssamleren tillatelse til å kontakte deg.
• Gjeldssamleren har lov til å kontakte andre personer, for eksempel venner, slektninger eller naboer i et forsøk på å skaffe seg "plasseringsinformasjon", som hjemmeadresse og telefonnummer og arbeidsgiverens adresse og telefonnummer.Gjeldssamlere må identifisere seg når de kontakter en tredjepart, men kan ikke fortelle noen de kontakter som du skylder noen gjeld.

Identifisere misbruk av gjeldsinnsamling

FDCPA gjør det også mulig for forbrukerne å identifisere misbruk av gjeldssamfunn ved å gi en liste over atferd som gjeldssamlere ikke kan engasjere seg i. Her er noen av de viktigste retningslinjene:

• Gjeldssamlere Kan ikke kontakte deg før 8 a. m. eller etter 9 s. m. i tidszonen din.
• Gjeldssamlere kan ikke kontakte deg på jobb hvis du informerer dem om at arbeidsgiveren forbyr deg fra å motta slik kommunikasjon. (Selv om arbeidstakerhåndboken din sannsynligvis ikke spesifikt adresserer gjeldssamlingsaktiviteter på arbeidsplassen, vil firmaet sannsynligvis ikke ha deg til å håndtere personlig virksomhet i arbeidstiden.)
• Gjeldssamlere må overholde skriftlig forespørsel om å slutte å kontakte deg. Deretter kan de bare kommunisere med deg for å fortelle deg at de avslutter samlingsarbeidet eller at de har tenkt å søke et bestemt rettsmiddel mot deg.
• Gjeldssamlere må ikke utsette eller misbruke deg. Spesielt kan de ikke true trussel, bruke uanstendig språk, publisere en liste over forbrukere "som angivelig nekter å betale gjeld", fordi telefonen ringer for mye eller engasjerer deg i telefonsamtale gjentatte ganger "med intensjon om å irritere, misbruke eller trakassere noen person på det oppkalte nummeret. " De kan også ikke ringe uten å identifisere seg eller bruke et falsk navn.
• Gjeldssamlere må ikke forsøke å skamme deg til å betale ved å antyde at du har begått en forbrytelse.
• Gjeldssamlere kan ikke kommunisere med deg med postkort, og de kan ikke inneholde noe på konvolutten til et brev for å indikere at de er et inkassobyrå. Ideen her er at din økonomiske informasjon skal holdes privat - en postmedarbeider, familiemedlem eller romkamerat som skjer for å se e-posten din, bør ikke være innvilget i denne informasjonen.
• Gjeldssamlere kan ikke fortelle deg at de er ansatt av et forbrukerrapporteringsbyrå (fordi de ikke er).

Rapportering av gjeldssammenheng

Under FDCPA er et gjeldssentrales eneste virkelige forsvar for dårlig oppførsel, i stand til å bevise at de har gjort en feil. Hvis du trenger å sende inn en påfølgende klage eller et søksmål, vil denne dokumentasjonen være uunnværlig.

Hvis du ikke ønsker å håndtere problemer med å sende inn et søksmål, eller du er usikker på om gjeldssamleren har brutt loven, men mistenker feilaktig spill, er det fortsatt noe du kan gjøre. Gjør handling mot skyggefulle innkrevingspraksis ved å sende inn en klage til FTC og med din statsadvokat. I din klage, ta med en detaljert beskrivelse av den misbrukende oppførselen, og helst sitere loven eller lovene som inkassobyrået har krenket. En individuell klage kan ikke virke å gjøre stor forskjell, men hvis nok forbrukere gjør noe, kan det føre til ny lovgivning med større forbrukerbeskyttelse.

The Bottom Line

Effektivt å beskytte dine beste når du arbeider med gjeldssamlere, kjenner egentlig ned til to ting: Kjennskap til Fair Debt Collection Practices Act og få alt skriftlig.Selv om du vet hvordan du skal håndtere situasjonen, vil det ikke gjøre det mer moro, det vil i det minste gjøre det mindre skummelt og gi deg selvtillit til å stå opp for deg selv hvis du lærer at gjelden blir samlet, ikke er legitim, eller hvis du er behandlet abusively av samlere.