Det har blitt skrevet mye om sikkerhet (eller mangel på det) med hensyn til lånepersoner (P2P) utlånssider for långivere. De er jo de som setter pengene sine i fare, låner det til totalt fremmede i håp om å generere investeringsinntekter (se Kan du tjene 8% Investering i P2P-lån? ). Mindre diskusjon har skjedd med hensyn til P2P på vegne av låntakere. Hvordan kan du skille de legitime utlånswebområdene fra de disreputable?

Et sikkert nettsted

Siden du deler økonomisk og annen sensitiv informasjon, vil du sørge for at et nettsted har tatt tiltak for å beskytte dine personlige data mot hackere. Hvis et P2P-nettsted har fått sikkerhet og personvernserklæring gjennom selskaper som TRUSTe eller Symantec SSL (tidligere VeriSign), er det en god indikator det er anerkjent.

Nettsteder som bruker TRUSTe kan verifiseres her; Symantecs sertifikatkontroll ligger her.

I tillegg viser de fleste P2P-utlåns nettsteder fremtredende en hvilken som helst sikkerhetssertifisering de har fått og diskuterer deres personvernpolitikk i detalj.

Fremtredende investorer

Undersøkelse av en utlåner kan være vanskelig for en person - så hvorfor ikke stole på proffene? Mange et stort selskap investerer i P2P-virksomheten i disse dager, og bedriftens investorer har en tendens til ikke å forplikte seg til store penger uten å bevise et selskap grundig. For to år siden investerte Google, Inc. $ 125 millioner i LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Laget med Highstock 4. 2. 6 ), en ledende P2P. Andre store navn investorer i P2P har inkludert Titan Bank, Congressional Bank og Eaglewood Capital Management hedgefond, ifølge Reuters. (For mer om utlånsklubb, se Investering i (og med) utlånsklubb: hvordan det fungerer .)

Store investorer er noen ganger oppført på P2Ps selskapets nettsteder. I tillegg vil et online søk på P2P-firmanavnet pluss søkeord som «store investorer» eller «aksjonærer» ofte avsløre informasjon som knytter toppnavn til det selskapet.

Anerkjente offiserer

På samme måte, hvis de kjente og ansvarlige medlemmer av næringslivet har sluttet seg til styret, eller blir offiserer for et P2P-selskap, er det også et tegn på selskapet, og utlånspraksis kan sannsynligvis være klarert. Tidligere USAs statssekretær Lawrence Summers er på Lending Club Board, for eksempel.

Informasjon om selskapets styremedlemmer og offiserer er vanligvis inkludert i selskapsprofilen på nettsiden. Les det, og se om det er navn du gjenkjenner.

Positive Reviews / Ratings

Det lønner seg alltid å se hva andre tenker på det selskapet du planlegger å nærme seg om et lån eller et boliglån. (Se P2P Mortgage Loans - En voksende trend ).

Flere rating og vurdering nettsteder inkluderer P2Ps. En av dem, TopTenReviews, lister rangerte vurderinger av sine beste online P2P-lånesider, basert på en rekke faktorer, inkludert funksjoner, kvalifisering, låneprosessen, avgifter og straffer og støtte.

Ikke glem Better Business Bureau (BBB). Et P2P-utlånssted står med denne kjente ideelle organisasjonen for bedriftsvurdering (basert på rapporterte klager og firmaets håndtering av dem), kan også være en indikator på selskapets omdømme og troverdighet. Du kan søke etter det spesifikke P2P-utlånsnavnet på BBB-nettstedet.

God Press

Selv om det ikke er en idiotsikker indikator, blir den mer positive pressedekningen et P2P-utlånssted, jo bedre, spesielt hvis dekningen kommer fra en anerkjent, økonomisk kunnskapsrik publikasjon ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN, etc.). Du kan også hente nyheter fra nettsteder og blogger dedikert til P2Ps, for eksempel Lånememo, som i tillegg gir pedagogisk informasjon om peer-to-peer-utlån og tilbyr tips for å navigere i verden av P2P-lån. Lend Academy (ditto); og PeerFinance101, som inkluderer P2P personlige erfaringshistorier fra leserne. Som alltid, vær skeptisk; Online-spesialister kan noen ganger høres ut som cheerleaders for P2P-bransjen.

Advarselsskilte

Selvfølgelig bør P2P-utlånssider som faller kort med hensyn til noen av de ovennevnte positive attributter, kontaktes med forsiktighet - om i det hele tatt.

I tillegg advarer Federal Trade Commission (FTC) potensielle låntakere om å være forsiktige med noen av følgende når det gjelder lån generelt:

- Umiddelbare garantier.

Enkelt sagt, det burde ikke være noen garanti for at du vil få et lån. Noen gang. Hvis du er lovet et lån - spesielt på forhånd - er den eneste garantien at du sannsynligvis blir scammed. - På forhånd / ikke oppgitte avgifter.

Legitime långivere kan kreve kostnader for søknad, vurdering eller kredittrapportering. Disse gebyrene er imidlertid fullt og tydelig beskrevet. Og de bør ikke pålegges før du mottar lånet. Å sitere FTC: "Eventuelle forhåndsavgift som långiveren ønsker å samle inn før lånet ytes, er et signal om å gå bort. " - Ingen kredittsjekk.

En utlåner som ikke har noen interesse i kreditthistorikken din, bør øke et rødt flagg. Legitime långivere vurderer kredittverdighet og bekrefter informasjonen du oppgir før du godkjenner et lån. - Utlåner er ikke registrert i staten.

Långivere må registreres i alle land hvor de driver forretninger. Det er ikke komplisert å sjekke på registreringsstatus. FTC foreslår at du kontakter statens advokatkontor (eller avdeling for bank) for å sikre at firmaet du har å gjøre med, er riktig registrert. Og mens du og långiveren koblet på den mest moderne måten - på nettet - sørg for at du har noen tradisjonelle opplysninger, for eksempel firmaets telefonnummer og fysisk adresse. Bunnlinjen

Hovedpremien til P2P-utlån - fjerning av mellommenn (finansinstitusjoner) - fjerner også noen beskyttelser: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) forsikring for långivere og regulatorisk veiledning pålagt banker på vegne av låntakere. Av den grunn innebærer evaluering av P2P-utlånssider mye mer enn å kunne sammenligne årlig prosentsats (APR) som tilbys av en utlåner, og om søknadsprosessen er enkel og rask.

Til slutt handler det om å gjennomføre due diligence: både på legitimiteten til kjernevirksomheten og på sikkerheten til dine personlige data.