Har du noen gang lurt på om du burde ha sagt "ja" når kassereren spurte deg om du ønsket å åpne en kredittkortkonto og spare 10% av kjøpet?
Mens store kredittkort fungerer fundamentalt som vanlige kredittkort, har de unike fordeler og ulemper. Denne artikkelen vil undersøke incentivene butikkene tilbyr med kredittkort, hvilke fallgruver du kan støte på hvis du registrerer deg og om utbetalingen kan være verdt å åpne en konto. (For mer om butikk kredittkort, sjekk ut The Truth About Store Credit Cards .)

SE: Se vårt kredittkort sammenligningsverktøy og finn ut hvilket kredittkort som er riktig for deg.

Everyday Cash Back
Noen butikk kredittkort tilbyr en flat prosent kontant tilbake på hvert kjøp. Å tjene 5% tilbake på alle kjøpene dine kan være en verdifull belønning hvis du handler ofte i samme butikk. For å avgjøre om en konto som denne er verdt, må du først anslå hvor mye du vanligvis bruker på den butikken i et gitt år. Deretter beregner du hvor mye kontant tilbake du vil tjene gitt dine nåværende kjøpevaner. Hvis for eksempel kredittkortet på kredittkortet tilbyr 5% tilbake på alle kjøp og du bruker $ 1 000 i året på den butikken, vil din årlige kontanter tilbake være $ 50 (0, 05 x $ 1 000).

Deretter bestemmer du om kontanter tilbake du forventer å tjene hvert år, er verdt bryet med å administrere en annen kredittkortkonto. Jo flere kontoer du har, desto mer sannsynlig er du å glemme å betale en regning. Selv en slip-up kan redusere eller til og med helt negere noen bonus du får fra å bruke det kortet.

Vurder også de psykologiske faktorene ved å ha et tilbakebetalingskort med kredittkort. Å vite at du i hovedsak vil motta 5% av alt du kjøper kan påvirke dine utgifter vaner og oppfordre deg til å kjøpe mer enn du normalt ville. Mens du kanskje får flere ting til bedre priser som et resultat av å ha kortet, kan du bruke mer generelt, og det er ikke bra for din generelle økonomiske situasjon.

Kortkjøpsrabattkort
Noen butikkerskort gir deg en mer generøs prosentandel av, men bare ved første kjøp eller den første dagens kjøpskjøp. Denne rabatten faller vanligvis i området fra 10 til 20% avslag.

Hvis du likevel skulle kjøre et stort kjøp i butikken, eller hvis du planlegger å gjøre flere mindre kjøp som du kan kombinere til ett større kjøp, kan rabattkortets rabatt for rabatt hjelpe deg med å oppveie kostnaden for det kjøp - så lenge du ikke bruker rabatten som en unnskyldning for å kjøpe flere ting. Hvis du ikke allerede planlegger å gjøre et stort kjøp i butikken, kan rabatten oppfordre deg til å overføre.

Igjen må du avgjøre om den første rabatten gjør det vanskelig å administrere en ny konto som er verdt.For å finne ut om det er verdt det å åpne et kredittkort for å få rabatt på ditt første kjøp, beregne hvor mye det første kjøpet vil utgjøre. Deretter bestemme hvor mye kredittkortkortet vil spare deg. Hvis du planlegger å bruke 200 dollar på noen diverse tillegg til garderoben din, vil en rabatt på 20% kun beløpe seg til $ 40. På den annen side, hvis du skal tilbringe $ 2 000 på nye kjøkkenapparater, vil en 10% åpningsbonus koste deg $ 200.

Før du åpner et kredittkort for å få en engangsrabatt, bør du vurdere om du kan få samme rabatt ved å vente på et salg eller en kupong. Kanskje du kan få alle besparelsene uten problemer med å legge til et annet kredittkort i lommeboken din.

En annen måte å finne ut om bonusbeløpet er verdt, er å sammenligne det med kredittkortbonusene som tilbys av ikke-butikkspesifikke kort. Hvis hovedgrunnen til at du vil åpne butikkens kredittkort, er å få kontoåpningsbonusen, hvorfor ikke få den bonusen med et kredittkort som du kan bruke hos en hvilken som helst butikk i stedet for med et kredittkort som du kun kan bruke på en butikk? (For andre bonuskortselskaper tilbyr, sjekk ut 5 nye kredittkortkortselskaper er wooing nye kortinnehavere .)

Løpende kortinnehaver ekskluderer
Noen butikkekort har løpende spesialtilbud for kortinnehavere . Hvis du er en vanlig kunde, kan disse spesialtilbudene være av stor interesse for deg. Før du søker om kortet, finn ut hvilke typer kampanjer - hvis noe - tilbys utelukkende til kortinnehavere. Vanlige eksempler inkluderer spesielle salgs- og høyverdige kuponger.

Hvis butikken også regelmessig tilbyr salg og kuponger til publikum, bør du vurdere hvordan den eksklusive kortholderen tilbyr sammenlignet med de offentlige tilbudene. Er de ekstra besparelsene fra å være kortinnehaver verdt bryet med å ha et annet kredittkort?

En annen viktig vurdering er om disse kampanjene virkelig vil spare deg for penger. De kan bare oppfordre deg til å handle oftere og bruke mer penger. Hver gang du mottar et spesialtilbud, får du ikke bare en kupong eller varsel om et salg, du mottar også en fristende.

Ingen betalinger, ingen interesse i 12 måneder
Butikker som selger dyre varer, kan tilby kredittkort som gir deg mulighet til å utsette betaling for hvor som helst fra seks måneder til tre år. Hvis det er noe du vil eller trenger å kjøpe akkurat nå, men du ikke har penger eller ikke vil dele med kontanter, kan disse tilbudene være veldig fristende.

Før du registrerer deg for et kort for å dra nytte av en forsinket betalingsfremme, spør deg selv hvorfor du vil sette kjøpet på kreditt. Hvis du ikke har råd til det nå, hva får deg til å tro at du vil ha råd til det når regningen skyldes? Hvor mye interesse vil du bli saddled med hvis du ikke kan betale den endelige regningen før den blir forfalt i sin helhet?

Noen kan vurdere å ta et tilbud som dette selv om de har råd til å betale for innkjøp i kontanter for å beholde kontanter i sin konto, som tjener interesse lenger.Denne strategien kan gi mening for ekstremt ansvarlige forbrukere som foretar store kjøp i et høyrentemiljø med en lang tilbakebetalingstid, men ellers er den potensielle utbetalingen sannsynligvis ikke verdt bryet eller risikoen. For eksempel kan utsette betaling for et $ 1 000 kjøp i 12 måneder når du kan tjene 5% rente årlig på en FDIC-forsikret CD, gi deg $ 51. 27 med interesse sammensatt daglig. Er det mulig å lage $ 51. 27 verdt risikoen for å bli straffet med en 30% APR?

Det er ofte en fange med tilbud som disse: Hvis du ikke betaler saldoen ved slutten av kampanjeperioden din, blir du belastet ikke bare for den delen av kjøpet du ikke har betalt ennå , men for hele kjøpet. På samme måte, for tilbud som krever at du bare foretar minimumsbetaling, rentefri, i kampanjeperioden, er forsinket på en betaling, kan det medføre interesse for hele kjøpsbeløpet å sparke inn. Lesing og forståelse av finprinteren av disse tilbudene er viktig.

Selv om du forstår hva du får deg inn i, bør du vurdere om risikoen er verdt det. Hvor mye interesse kan du bli sittende fast hvis du gjør en feil? Selv den mest ansvarlige kredittkortbrukeren kan gjøre en enkel feil som mangler betalingsfrist. (Hvis du vil vite mer om disse rentefri kredittfremmende kampanjer, se Forsinket interesse: Kjøp mer, betal mye mer senere .)

Andre hensyn
Hvis du vurderer å åpne et kredittkort for et forretningskort til få fordelene, spør deg selv om du vil betale kortbalansen i sin helhet og i tide hver måned. Hvis det er en sjanse for at du ikke vil, er insentiverne verdiløse - faktisk vil de trolig få deg til økonomiske problemer.

Å åpne et nytt kredittkort har en liten, kortsiktig, negativ innvirkning på kredittpoengene dine. Hvis du skal søke om et viktig lån, som et boliglån, er det ikke på tide å få et nytt kredittkort. Men når det nye lånet er stengt, er det bra å gå.

Husk at butikkene vil at du skal åpne kredittkortene sine for en grunn. Ved å spørre deg selv om butikken kan håpe å komme seg ut av kredittforholdet, får du en ide om hvordan kortene kan ende opp med å koste deg penger i stedet for å spare penger. Men for folk som er veldig ansvarlige for både sine utgifter vaner og deres kredittadministrasjon, tilbyr store kredittkort noen ganger muligheter for å komme fremover. (For mer om hvordan kredittpoengene dine påvirkes av kredittkort, les Hvordan kredittkort påvirker kredittverdien din .)