Det er en vanlig feil. Foreldre glemmer å spare for pensjonering for å sette barna sine gjennom college. Faktisk rapporterte mer enn halvparten at de hellere ville tappe inn egne pensjonsbesparelser i stedet for at barna skulle ta ut studielån, ifølge 2015 T. Rowe Price Group, Inc. (TROW TROWT Rowe Price Gruppe Inc94. 98 + 0. 43% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) Familiefinansieringsundersøkelse , som utspørret 2 000 foreldre. Nesten halvparten av undersøkelsens respondenter sa også at de ville være villige til å jobbe lengre og pensjonere senere hvis det betydde at de kunne dekke sine barns undervisning. Selv om en slik foreldrenes generøsitet bør roses, er sannheten at sidetracking pensjonsbesparelser på en slik måte bare vil skade dem til slutt. Foreldre trenger å sikre nok penger til egen pensjon før eller mens de sparer for sine barn å gå på college.

Tider har endret seg

Tidligere generasjoner kan ha tenkt annerledes om å betale for sine barns utdanning. En grunn er at college pleide å være mye rimeligere. I tillegg har mange arbeidstakere i flere dager fått mer sjenerøse og garanterte pensjonsytelser via sin arbeidsgiver, så det var uten tvil sikrere og enklere å spare for pensjonering. I dag er de fleste arbeidstakere imidlertid avhengige av besparelser om sine 401 (k) planer og kan eller ikke mottar tilsvarende bidrag fra arbeidsgiveren. (For mer, se: Fungerer lengre en levedyktig pensjonsplan? )

Legg til det faktum at folk lever lenger, noe som betyr at pensjonering kan vare langt lenger enn de pleide, og sparing antagelser gjort for flere tiår siden, kan være langt unna. Derfor er det avgjørende for foreldrene å begynne å spare for pensjonering tidlig og konsekvent. En pensjonist i dag kan se på 20 eller 30 år med å leve uten lønnsslipp. Det er mye å planlegge for, undervisningsregninger eller ikke. (For mer, se: Slik balanserer du pensjonsoppsparing med studiekostnader .)

<399> Ikke øk din gjeld

Ifølge T. Rowe Price-undersøkelsen er mange foreldre villige til å jobbe hardere og lengre og til og med øke sine egne gjeldsnivåer hvis det betyr at barna skal være i stand til å uteksaminere høyskole gjeld-fri. Faktisk sa noen 51 prosent av foreldrene at de ville være villige til å ta på seg en ny jobb eller jobbe en ekstra deltidsjobb for å dekke barnas høyskoleutgifter. Av de undersøkte, sa også 52% at de ville være villige til å ta på $ 25 000 eller mer i gjeld for å dekke barna sine undervisning. Og 9% av de undersøkte sa at de ville være villige til å låne så mye som nødvendig for å hjelpe barna å betale for college.

Det ikke så fjernt minne om å prøve å betale sine egne høyskole lån har gjort mange foreldre sympatiske med deres barns situasjon.Faktisk mener 45% av foreldrene som tok ut studielån for å betale for egen høyskoleutdanning, ifølge T. Rowe Price-undersøkelsen, at denne byrden hadde en negativ effekt på egen evne til å begynne å spare for pensjonering. Selv om det kan være tilfelle, er mange økonomiske rådgivere faste i å gi kundene sine råd til ikke å unngå å spare for egen pensjonering eller øke sin egen gjeld, samtidig som de legger penger i sine barns høyskolefond. De anbefaler i stedet å lagre for begge samtidig, om mulig. De anbefaler også at folk begynner å spare penger tidligere og i større mengder, da dette ofte kan lindre vanskeligheten ved å måtte komme opp med store pengesummer senere. (For mer, se:

Finansrådgiver Klientveiledning: Lagre for høyskole .) Start en 529-konto

Det er en god måte å sette opp en 529-plankonto, og du kan begynne å lagre dine barns fremtid. Bidrag til disse regnskapene kvalifiserer ofte for statlig skattefradrag, og når pengene trekkes tilbake med det formål å betale for høyskoleopplæring, rom og pensjon, blir det behandlet som skattefri inntekt. Når det er sagt, har mange foreldre uttrykt frykt for at hvis de begynner å sette penger på en 529 sparekonto, kan det ødelegge sine barns muligheter til å kvalifisere for eventuelle økonomiske hjelpepakker fra skolene etter eget valg. Men dette er sjelden tilfellet. Besparelsene på en 529-konto regnes faktisk som en familiens eiendeler når universiteter vurderer en søkeres økonomiske situasjon, men det blir sjelden tatt inn i finansieringshjelpsformelen som beregnes for å avgjøre hvem som får hvor mye hjelp. Det er faktisk en families inntekt som er mest brukt til å bestemme hva som inngår i en økonomisk hjelpepakke. (For mer, se:

Velge den riktige 529 utdanningsbesparelsesplanen .) Likevel bør foreldre som investerer en del av sin lønn hver måned inn i en 529-konto, også sørge for at de legger til side penger i eget pensjonsfond. Å spare om lag 15% av bruttoinntektene i et trygt pensjonsfond hver måned er ideell, mange rådgivere er enige, og dette tallet inneholder alle selskapsmatcher som kan gis. Å sette opp aldersbaserte referanser er også tilrådelig. Foreldre bør streve etter å ha spart to ganger sin årslønn i alderen 40, seks ganger i alderen 50 og 10 ganger ved fylte 60 år. (For mer, se:

Betal for høyskoleutdanning med pensjonsfond .) Dette er ofte ikke tilfelle. En grunn er at foreldre fortsatt har en tendens til å falle i sparing for å spare på barna sine, før de sparer for egen pensjon, hovedsakelig fordi college synes mer umiddelbar for dem enn pensjonering gjør. Men når en person når sine midten av 40-årene eller tidlig på 50-tallet, blir pensjonen mye nærmere for hånden. Det siste som noen foreldre ønsker å gjøre, er å være en økonomisk byrde for sine barn når barna blir voksne. Så sparer mye og tidlig for pensjonering er viktig.

Gjør pensjonssparing som en prioritet

Faktum er at sparepenger for å bli pensjonert bør være en prioritet i alles liv - selv om det betyr å legge mindre til side for ens barn å gå på college eller leve mer sparsomt i løpet av arbeidsårene .Mange finansrådgivere foreslår at deres kunder skal forsøke å leve på 70% til 80% av lønnen, samtidig som resten blir i besparelser. Og hvis det er mulig, bør de spare både for barnas undervisning og egen pensjon samtidig - med sparing for pensjonering som prioritet. Å maksimere en besparelse tidligere i løpet av arbeidsårene er nøkkelen til å opprettholde sin økonomiske sikkerhet senere. (For mer, se:

Kan besparelser fra en Roth 401 (k) bli brukt til høyskole uten straff? ) Bunnlinjen

Foreldre bør gjøre det enklere å spare på egen pensjon enn å spare for sine barns høyskolekostnader. Ideelt sett bør begge gjøres samtidig. Å starte tidlig og spare mer er alltid nøkkel. (For mer, se:

Ikke glem barna: Lagre for deres opplæring og pensjonering .)