Høyskole Studie: 8 Feil foreldre bør unngå

Høyskole undervisning: 8 feil foreldre bør unngå Investopedia

For mange foreldre er å se sine barn gjennom college en viktig del av den amerikanske drømmen. Tross alt, å få en høyskole grad har blitt et minimumskrav for å oppnå en stabil fremtid. Men hvert år går kursen på høyskole oppover. En nylig studie av College Board fant at i 2015-2016 akademisk år, et middel-of-the-road budsjett for å delta i en offentlig offentlig skole er $ 24, 061. For en privat college, kan du se på et konservativt budsjett på $ 47, 831 i ett år. Dette inkluderer undervisning, rom og brett, bøker og rekvisita, og reise- og personalkostnader.

Det er mange penger, og mange foreldre gjør dårlige feil når det gjelder å betale for barnas undervisning. Før du går ut og truer din økonomi og barnets økonomiske fremtid, la oss ta en titt på de åtte vanlige feilene som foreldrene ofte gjør når det gjelder å betale for høyskole.

en. Avhengig av din 401 (k)

Hvis du er eyeballing din 401 (k) som en potensiell betalingsmåte, ta et raskt steg tilbake. Selv å låne penger mot eiendelene i 401 (k) kan være en dårlig ide fordi det kan gjøre deg uberettiget for å samsvare midler, avhengig av selskapets retningslinjer. Så sjekk reglene og les den fine utskriften. På samme måte, hvis du blir avslappet eller sparket, må du kanskje betale alle pengene du har lånt tilbake innen noen få korte måneder. Å stole på 401 (k) er ikke det smarteste trekket når det gjelder å betale for college. Du bør også være fri for å ta et nytt boliglån på huset ditt eller plukke opp en poker vane i håp om å tjene en stor sum penger.

2. Venter på å lagre

Når du holder en liten nyfødt i armene dine, ser det ut til at du har god tid til å begynne å spare på høgskolen. Ikke så. Tiden flyr, som de sier, og før du vet det, kan du ha en 15-årig som drømmer om å delta på Harvard (gjennomsnittlig undervisning om $ 45, 278 i året) eller Yale ($ 49, 480 per år). Og disse tallene inkluderer ikke nødvendige utgifter som rom og brett, bøker, ekstra avgifter og transport. Begynn å lagre umiddelbart. Åpne en 529 høyskole besparelsesplan, som er en konto som gir skattefordeler og interesse for høyskolebesparelser. Fordelene og opplysningene til 529-kontoen vil variere fra stat til stat. Ifølge studielånet utlåner Sallie Mae, færre enn halvparten av alle foreldre sparer opp for barna sine til å gå på college. Ikke vær en av de foreldrene. Begynn å lagre umiddelbart, selv om det bare er et lite beløp per lønnsslipp. Hvis du får jobbbonuser gjennom årene, legg dem rett inn på college-kontoen i stedet for splurging på nye kjøp. Du (og barnet ditt) vil bli mye bedre i det lange løp.

3. Lukker 529-kontoen din for tidlig

Så du åpnet en 529-konto tidlig og begynte å lagre med en gang.Fint arbeid! En feil mange foreldre gjør, er imidlertid å stenge 529-kontoen så snart barnet deres begynner på college. I stedet må du beholde penger mens du er i skolen, slik at du kan fortsette å tjene skattefri interesse. Dessuten vet du ikke hva slags overraskelsesutgifter som kan komme opp når barnet ditt er i skole - utgifter som laboratorieavgifter, ekstra bøker, et år i utlandet eller uventede undervisningsturer. Vær forberedt.

4. Telling på et fullt stipend

Barnet ditt kan være valedictorian og en all-star idrettsutøver, men å tjene et fullverdig stipend er omtrent like vanlig som å vinne lotto. Ok, kanskje oddsen er ikke så tynn, men det er fortsatt veldig sjelden. Ikke bank på barnet ditt som en av de få som tjener en full tur. Hvis de gjør det, er det utrolig og gratulerer. Men begynn å lagre og planlegge for worst case-scenario bare i tilfelle. Du kan alltid pope champagneflasken når de får den fulle ritten.

5. Bare å se på Ivy League

Mange foreldre gjør feilen i å skyve barna til å bare satse på Ivy League skoler. Det er viktig å lære barna å streve etter det beste, men de høye kostnadene ved undervisning og leve hos Ivies er kanskje ikke det beste alternativet for barnet ditt. Det er mange utrolige skoler som er mye billigere, så hold et åpent sinn og søke på skoler med varierende kostnader.

6. Ikke forsker på lån

I USA alene er det for tiden $ 1. 3 billioner i utestående studielånsgjeld. Størrelsen på studielån har ballong i løpet av de siste årene. Du ville ikke investere i aksjer uten å gjøre leksene dine og undersøke dem i dybden, så ikke la barna ta ut lån på et innfall uten å se på finpapiret. Det kan spare deg og ditt barn for mye økonomisk hodepine i fremtiden.

7. Cosigning For Loans

Det kan være fristende å cosign for barnas studielån, da det ofte kan hjelpe dem med å få lavere rente eller bedre vilkår. Mange foreldre som har gjort dette, finner seg saddled med gjeld fordi de cosigned på lån uten å veie konsekvensene. Det er ingen tilgivelse når det gjelder studielån. Hvis barnet ditt ikke kan, vil ikke tilbakebetale sine lån når han eller hun har uteksaminert, vil de månedlige utbetalingene falle på skuldrene dine. Dette kan skade din økonomiske fremtid. Vær forsiktig før cosigning på et lån.

8. Holde seg stille

Klassen av 2016 er den mest gjeldsgjorte gruppen av kandidater i historien. Hver kandidat har et gjennomsnitt på $ 37, 172 i lån, en økning på 6% fra i fjor. Mange foreldre snakker ikke med barna om økonomi, lån og undervisning. Sett deg ned med barna når de fortsatt er i videregående skole og fortell dem om økonomien din. Kommuniserer åpent og ærlig om hva fremtiden har. En av de mest kostbare feilene er å være stille.

The Bottom Line

Høyskoleopplæring i Unites States er på heltid høy, og studentlånsgjeld er et nasjonalt problem. Mange foreldre gjør feil når det gjelder å spare på høyskoleopplæringen, så husk å begynne å lagre tidlig, gjøre forskningen og snakk med barna dine.Samlet sett være realistisk om mål, prioriteringer og økonomi.