Downsizing ditt hjem kan være den rette tingen å gjøre. Men hvordan vet du sikkert? For det første vil det spare deg for penger. Her er noen av de økonomiske hensynene som er involvert i downsizing, og hva du står for å vinne eller miste:

Kostnaden for nedstramming

Hvis du bor i et hjem som kan selge for $ 250 000 og ønsker å kjøpe et mindre hjem for $ 200 000, merk at eiendomsutgifter, skatter, forsikring, flyttingskostnader og andre avgifter kan kutte inn i $ 50, 000 du håper å lagre i farten. Du kan bare lagre $ 10 000 til $ 15 000 . Du må kanskje også kjøpe mindre møbler - senger, armoires, etc. - for å passe inn i soverom og andre mellomrom som tilbyr mindre kvadratfot enn ditt tidligere hjem. Og det kan hende du trenger mer lagringsplass for ekstra varer også, noe som betyr enda flere penger ned i avløpet.

Et mindre hjem kan imidlertid spare deg mellom $ 400 og $ 700 i måneden på det nye boliglånet, eiendomsskatten, bruksregningen og andre kostnader. Det er verdt å veie hva du betaler nå mot det du er villig til å dele med i farten. (Se artikkelen: Forstå boliglånsstrukturen .)

Fordelene med nedstramming

Ved nedskalering vet du at du beveger deg inn i et hjem med mindre firkantede opptak. Det betyr mindre vedlikehold og rengjøring, vedlikehold og reparasjoner - noe som betyr mindre penger brukt hvert år på hjemmeforbedring. Du reduserer også dine månedlige utbetalinger på boliglånet betydelig. Men hva med andre gjeld? Kan du omdirigere pengene du ville ha satt inn i huset for å betale kredittkort, lån og andre slike økonomiske byrder? Hvis du kan kaste den ekstra $ 400 til $ 500 mot disse gjeldene, får du dem lønnet mye raskere.

Dette er også en mulighet til å sette mer penger på pensjonsfondet. Du kan investere penger i en IRA eller før skatt pensjonsplan. Innen 15 år med nedsettelse og bor i et mindre hjem, kan du spare mye penger. Og hvem vet hvor mye du kan ha i 30 år? (For beslektet lesing, se artikkelen: Pensjonsbesparelser: Hvor mye er nok ?)

Fremgangsmåten for nedpasning

Støtter downsizing lyd riktig for deg? Hvis du tror at fordelene med nedskalering oppveier eventuelle mulige kostnader eller ulemper, følg disse enkle trinnene:

1. Beregn alle kostnadene. Sett opp alle de mulige kostnadene - flyttingskostnader, eiendomsmeglingskostnader, boligforbedringsutgifter etc. - vanligvis ca 10% av hjemmet ditt. Budsjett det for ditt hjem før du ansetter en eiendomsmegler og begynne å lete etter et mindre hjem.

2. Spar opp! Trekk pengene du budsjetterte for kommende eiendomsmegler og flytte avgifter fra den totale egenkapitalen for ditt nåværende hjem.Deretter finner du et nytt hjem som er verdt mindre enn det. Tanken er å komme ut med besparelser. Så hvis du for eksempel finner et hjem som er verdt $ 150 000, og ditt hjem er verdt $ 250 000, så vil du muligens spare $ 75 000 i overgangen (trekke $ 25 000 for realtor og flyttegebyr). (For relatert lesing, se artikkelen: Trenger du en eiendomsmegler ?)

3. Start flyttingen. Få en eiendomsmegler, begynn å pakke ting opp og gjør farten! Da har du alle pengene i besparelser.

The Bottom Line

Det er ganske sannsynlig at overgang til et mindre hjem vil spare deg for penger. Bare gjør matte for å forsikre deg om hva du får, vil overstige det du gir opp!

Ansvarsfraskrivelse: De uttrykkene som er uttrykt er de som HomeAdvisor har, og kan endres når som helst på grunn av endringer i markedsforhold eller økonomiske forhold. Kommentarene skal ikke tolkes som en anbefaling av enkelte bedrifter eller markedssektorer. Dette materialet utgjør ikke noen spesifikke juridiske, skatte- eller regnskapsråd. Vennligst kontakt med kvalifiserte fagfolk for denne typen råd.

Investopedia og HomeAdvisor har eller har hatt et annonseringsforhold, enten direkte eller indirekte. Dette innlegget er ikke betalt for eller sponset av HomeAdvisor, og er adskilt fra ethvert annonseringspartnerskap som kan eksistere mellom selskapene. Visningene som reflekteres i, er bare de som tilhører HomeAdvisor og deres forfattere.