IRS-regler hindrer deg i å opprettholde felles Roth IRA-kontoer. Men du kan oppnå målet ditt om å bidra med større beløp hvis din ektefelle etablerer sin egen IRA.
Vær imidlertid oppmerksom på at hvis din skattemessig status i 2017 er gift innlevering separat, er du kvalifisert til å bidra til en Roth bare hvis din endrede justerte bruttoinntekt (MAGI) er mindre enn $ 133 000; Innskuddene reduseres imidlertid fra $ 118 000.
For personer hvis 2017-skattemelding status er gift innlevering i fellesskap, er du kun kvalifisert hvis MAGI er mindre enn $ 196, 000; bidragene reduseres fra $ 186 000.
SE: Roth IRAs Tutorial
For å lese mer om IRA, sjekk ut Roth vs Traditional IRA: Hva passer for deg? , Roth 401 (k) vs Roth IRA: Er det bedre? og Konvertering av tradisjonelle IRA-besparelser til en Roth IRA.
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Kan min ektefelle og jeg konvertere våre IRA til Roth IRA, uavhengig av arbeidsinntekt?
Kan du være kvalifisert til å konvertere din tradisjonelle IRA til en Roth IRA, uansett om du har tjent inntekt. Men hvis din endrede justerte bruttoinntekt (AGI) overstiger $ 100 000, er du ikke kvalifisert for en Roth-konvertering. Hvis du oppfyller følgende betingelser, er du kvalifisert til å konvertere dine eiendeler til en Roth IRA: 1.
Min ektefelle og jeg tjener nå mer enn den dobbelte inntektsgrensen som er oppgitt av våre IRAer. Hva skjer med våre tidligere bidrag?
De beløpene du bidro med mens den endrede justerte bruttoinntektene (MAGI) var innenfor lovbestemte grenser, vil ikke bli påvirket av noen økning i MAGI for fremtidige år. For eksempel antar du at du har bidratt med $ 4 000 for skatteåret 2007 mens MAGI var under $ 166 000.
Min ektefelle er den primære mottakeren av min IRA. Jeg har også en betinget mottaker. Kan min ektefelle fortsatt overføre mine IRA-eiendeler skattefrie til sin egen IRA?
En ektefelle som er den eneste primære mottaker av en IRA, kan alltid behandle IRA som sin egen. Den betingede mottaker på en IRA blir aldri tatt i betraktning med mindre den primære støttemottakeren forutser IRA-eieren, eller den primære mottaker fraskriver eiendelene.