Forebygge medisinsk konkurs

Ekspertutvalg foreslår gradert sykemelding (November 2024)

Ekspertutvalg foreslår gradert sykemelding (November 2024)
Forebygge medisinsk konkurs

Innholdsfortegnelse:

Anonim

Det er det kvintessige amerikanske marerittet. Du kan ha helseforsikring, eller du kan ikke. Men millioner av amerikanere hvert år ende opp med å bli begravet i medisinske regninger, noe som tvinger noen til å erklære konkurs. Faktisk er medisinsk gjeld den ledende årsaken til konkurs i USA.

En studie utført av NerdWallet sa at en av fem amerikanere ble kontaktet av et inkassobyrå om medisinske regninger i 2014. Det anslås at nesten 17 millioner voksne (19 til 64) mottatt lavere kredittvurdering på grunn av medisinske regninger i 2013. Og selv om Affordable Care Act har gitt forsikring til mange flere amerikanere, kan mange andre ikke ha råd til nye høyere egenandeler og kan allerede ha tidligere medisinske gjeld som det nye programmet ikke gjør adresse.

En nylig undersøkelse av 1, 006 amerikanere av Bankrate. com fant at en av fire personer sier at deres medisinske gjeld overstiger deres nødsparing. Problemet er enda mer desperat blant lavinntektsfolk; nesten halvparten (44%) av de som tjener under $ 30 000 per år har medisinsk gjeld som formørker deres nødsparing, ifølge Bankrate-undersøkelsen.

Hva skal du gjøre hvis du er bekymret for at medisinske regninger kan være overveldende din evne til å holde tritt med dem? Her er tre viktige steder å starte.

Selv om noen føler at deres eneste eller beste alternativet er å umiddelbart innlevere konkurs, er det første skrittet, sier Adria Goldman Gross, fra Monroe, NY, administrerende direktør og grunnlegger av MedWise Insurance Advocacy og MedWise Billing, Inc., er å "se hvorfor dine krav ikke blir betalt." Får du så høye regninger fordi noe ikke er gjort? "Du må finne ut hvorfor et krav ikke er behandlet, "sier hun." ble det nektet? Fikk du ikke autorisasjon? Er det en ikke-nettverksleverandør? Ble du fakturert feil? Du kan også ha feil diagnosekode og / eller prosedyrekode, "forklarer hun.

Som de fleste slike advokater, brutt Brutto en timegebyr for å sjekke medisinske regninger, vanligvis $ 75 til $ 150 per time, pluss en tredjedel av besparelsene hun kan skaffe seg som følge av hennes gjennomgang. "Jeg kan fortælle meg ganske fort om jeg kan få det løst," sier hun.

Det verste trekket, sier Gross, er den vanligste: "Folk ignorerer regningene - ignorere, ignorere, ignorere - og når den går inn i samlinger, skjønner du deg selv. Det er lettere å forhandle med en leverandør enn med et samlingsbyrå. "Utfordre regninger som virker feil, men sørg for å svare på dem. Hvis de er nøyaktige, prøv å sette opp en betalingsplan, slik at du ikke er på posten som kriminell.

Gross forsvarer alle som har kjøpt helseforsikring for å være sikker på at premiene er helt oppdaterte. "Forsikringsselskaper etablerer betalingsplaner, men de kan ikke kreve penger og betalingene blir ikke tatt ut mens forbrukeren antar at de er.Sørg for at premiene dine er betalt for! Jeg må få fem anrop om dette problemet en uke. Les din plan veldig nøye. "

Forstå din plan

" Du må forstå din plan ", erkjenner Kevin Lucia, seniorforsker med Senter for helseforsikringsreformer ved Georgetown University. "Det er et lavt nivå av helseforsikring, og disse kontraktene er kompliserte juridiske enheter som ikke er enkle å navigere. Du må vite hva dine økonomiske risikoer er. Mange mennesker antar bare at deres sykeforsikring vil betale for deres medisinske behov. "

Beskytt deg selv fra muligheten for kremerende medisinsk gjeld, for å være en kunnskapsrik og nysgjerrig forbruker, sier Lucia. "Forstå produktet du kjøper og sørg for hva du kjøper, oppfyller dine behov. "

The Affordable Care Act, legger han til, gir ikke garantert beskyttelse mot medisinsk gjeld, fordi kostnadsdeling - i. e. tvinge pasientene til å betale for tjenester de ikke valgte eller ville ha, for eksempel en out-of-network lege - forblir et problem for alle som har forsikring. Samutbetalinger og høyt fradrag kan koste noen tusenvis av uventede dollar, så det er klokt å holde en nødsparingskasse, sier han.

Check in Advance

En rute, hvis mulig - prosedyren din ikke er en nødsituasjon - er å gjøre ditt beste for å sjekke på forhånd at alle involvert i en kommende prosedyre er dekket under nettverket ditt. For eksempel kan du være i et sykehus på nett med en kirurg som er i nettverket ditt, men finner at anestesiologen som er tildelt operasjonen, ikke er.

Sørg også for at du kjenner alle som vil være i operasjonen. Det er en ordning som kalles "drive-by doctoring", der du kan oppdage at du blir fakturert av en "assistent kirurg" du ikke visste ville være en del av prosedyren. Et annet navn for denne praksisen er "balanse fakturering." New York State vedtok en lov om overraskelse, som trådte i kraft 31. mars 2015, for å takle slike overgrep.

"Det er veldig vanskelig når regningen begynner å stoppe prosessen," advarer Lucia. Leverandører kan være ganske aggressive når de samles inn, og de som er syke, er ikke i stand til å presse tilbake. Det er veldig vanskelig å klatre ut av gjeld eller gå bort fra det, fra et juridisk perspektiv. "

The Bottom Line

Helseforsikringskontrakter er kompliserte og juridisk bindende dokumenter. Les den lille utskriften nøye og hold et beredskapsfond i tilfelle du betaler med og betaler høyt fradrag.

For å lære mer om konkurs og dens konsekvenser, les

Når du skal erklære konkurs

, Fil Kapittel 7 Konkurs og Det andre personlige konkursalternativet: Kapittel 13 .