For par som deler hele eller de fleste av utgiftene sine, kan deling av kredittkort eliminere mange problemer. Det er bare en regning å betale på slutten av måneden, og - selv om begge brukerne har en egen bankkonto - er det enkelt å dele tabellen helt ned til midten.

Men hvis et felles kredittkort lyder fristende, må du gå forsiktig; det kan også skape mye stress og få negative konsekvenser for kreditt.

Slik fungerer felles kort

Hvis du vil la noen andre bruke kredittkortet ditt, har du to grunnleggende valg. Du kan søke om ditt eget kort og bare legge til at noen som en "autorisert bruker. "Eller du kan prøve å kvalifisere for en felles konto, i hvilket tilfelle utstederen veier kreditthistorien til begge søkere når de bestemmer seg.

Her er nøkkeldifferansen: Med et felles kredittkort er begge personer like ansvarlige for kostnadene som vises på uttalelsen. Det er ikke tilfelle med autoriserte brukere. Mens de har lov til å bruke kortet for å foreta kjøp, er de ikke økonomisk ansvarlige for disse kjøpene: Utlåner kan ikke gå etter dem for å samle inn ubetalte regninger.

De to alternativene varierer også på andre måter. For eksempel, med en delt kredittkonto, har begge brukerne mulighet til å forbedre sine respektive kredittpoeng ved å betale regningen i tide og holde kjøpene i sjakk. Din utgifteraktivitet som autorisert bruker vises også i kredittrapporten din, men effekten har en tendens til å være mindre.

Fordeler med å gå sammen

I enkelte situasjoner kan det være fornuftig å søke på kort med en annen person. For eksempel, hvis du er gift eller i et langsiktig forhold, blir splittingen av regningene mye lettere når alt vises på en uttalelse.

I tillegg har begge kortinnehavere muligheten til å administrere og benytte seg av funksjonene i kortet, for eksempel å overføre en balanse eller bestride en belastning. Ønsker du å øke kredittgrensen eller innløse hyppige flyger miles? Med en felles konto kan hver person gjøre disse forespørslene. Autoriserte brukere kan belaste ting, men det er ganske mye der deres privilegier slutter.

En av de andre fordelene ved en felles konto: Det kan tillate en person med dårlig lånekapasitet eller lavere FICO-poengsum for å få et kort med bedre vilkår (eller et kredittkort, periode). Siden banken ser på kredittpoengsummen til begge søkere, kan den med den bedre kreditt bidra til å balansere den andre.

Og negativene

Fellesregnskap har også fallgruver. Hvis den andre personen på kontoen begynner å hente avgifter du ikke godtar, er du fortsatt på kroken. Det blir et enda større problem hvis noe skjer med forholdet.

Hva skjer med felles kredittkortgjeld dersom kortinnehavere bryter opp eller skilsmisse?Hvis du har en felles konto, er begge parter like ansvarlige for kostnadene. Skulle du bo i en av de mange kommunale eiendomslandene, kan begge ektefeller også være ansvarlige for hverandres individuelle kontoer.

Selv om det ikke er mye du kan gjøre med den jumbo-tven din ektefelle allerede har kjøpt med kortet, kan du i det minste stoppe blødningen. Så snart du vet at en oppbryting er i arbeidene, ta kontakt med kortutstederen din. Det kan hende du må avbryte felleskontoen, eller, enda bedre, har balansen delt opp og brukt på individuelle kort i hver persons navn. Se 7 tips for å stenge et kredittkort .

Skilsmisse advokater sier det er en god ide å holde oversikt over eventuelle ekstra kjøp og datoen de er laget på. Du er ikke ansvarlig for transaksjoner som finner sted etter at du er lovlig adskilt.

Spørsmål å spørre

For å unngå disse problemene, er det noen spørsmål å spørre deg selv før du tar ut et felles kort:

• Vil du legge til personen som en autorisert bruker oppnå de samme målene? En av fordelene ved denne tilnærmingen er at det er lettere å ringe opp kortutstederen og slippe brukeren dersom de bruker kortet uansvarlig. Med en felles konto er kansellering av kortet en mer komplisert prosess.
• Har du noen grunnleggende retningslinjer på plass ? Før du søker om et kort sammen, må begge parter være enige om hvilke utgifter som skal gå på den, hvem som er ansvarlig for å betale regningen hver måned og så videre.
• Er du klar for den økonomiske forpliktelsen ? Bare fordi du deler visse utgifter med din betydelige andre - som en leilighet eller dagligvarer - betyr ikke at et felles kort er en solid beslutning. Skulle noe skje med forholdet nedover veien, må du være villig til å betale seg hva den andre personen har satt på kortet. Og hvis de blir vindictive med sine kjøp (før en separasjon), kan det bety dårlige nyheter for kortbalansen din, og kredittpoengene dine.

Bunnlinjen

Felles kredittkort kan høres ut som en enkel måte å splitte regningene på, men sørg for at du vet hva du kommer inn først. Hvis en part ikke betaler sin andel av kostnadene, kan det føre til friksjon, spesielt gitt effekten på både din økonomi og kreditthistorikken din. Og slutten av et forhold løser ikke noen dvelende problemer med plasten. Kortutstedere kan gå etter begge parter for å samle krenkende utbetalinger, selv om de ikke lenger er gift eller dating.

For flere ideer, se Kombinere kreditt for en lykkelig finansiell-Ever-After .