Caregiving tar en følelsesmessig avgift på alle i en familie. Men for voksne døtre, som pleier å ha en uforholdsmessig stor byrde, kan de økonomiske kostnadene ved å omsorg for en aldrende foreldre være ødeleggende. Og de vil sannsynligvis vokse.

Amerikanerne lever lenger, men deres økte levetid kommer dessverre med et økende behov for omsorg. Kronisk funksjonshemming er også på vei oppover. Ifølge Alzheimers forening, lever i dag mer enn 5 millioner amerikanere (1 av 9, 65 år og eldre, 1 av 3, 85 og eldre) lever med Alzheimers sykdom eller en annen form for demens. I 2025 er tallet beregnet å nå 7,1 millioner - en økning på 40 prosent.

Kvinnene er spesielt spesielt hardt

Antall voksne barn som gir personlig pleie og / eller økonomisk hjelp til foreldre har tredoblet seg de siste 15 årene. For øyeblikket tar en fjerdedel av voksne barn, hovedsakelig Baby Boomers, omsorg for en aldrende foreldre på et tidspunkt da de også må planlegge og spare for egen pensjon. Mer sagt, mer enn to tredjedeler av disse omsorgspersonene er kvinner.

Den økonomiske virkningen treffer voksne døtre spesielt hardt. Ikke bare mister de lønn når deres omsorgsansvar tvinger dem til å ta ledig tid fra jobben, men de tapte lønnene påvirker deres trygd og pensjonsutbetalinger, og truer sine egne finansielle futures. Og siden kvinner har en tendens til å leve lengre (menns forventede levetid er nå 76, kvinner, nesten 81), teller hver øre. Kvinner som blir omsorgspersoner for en eldre person er to og en halv ganger mer sannsynlig å ende opp med å leve i fattigdom enn de som ikke er omsorgspersoner, ifølge Cindy Hounsell, president for Women's Institute for Secure Retirement (WISER) .

Beregning av kostnadene

Mens sønner og døtre gir tilsvarende hjelp i mange henseender, er døtre mer sannsynlig å gi omsorg og sønner er mer sannsynlig å gi økonomisk hjelp. Den ulikheten kommer med enorme økonomiske langsiktige konsekvenser.

I stor grad på grunn av caregiving går kvinner inn og forlater arbeidsstyrken oftere enn menn. En undersøkelse fra Center for Talent Innovation i 2010 viste at 30% av offisielt arbeidskvinners off-rampe - ta en frivillig, ikke-arbeidsledig ferie på seks måneder eller mer for å ta vare på eldrende eldre - en økning på 25% over de foregående fem årene. Andre gjør noen form for innkjøp på arbeidsplassen, for eksempel å kaste jobbansvar, slippe tilbake til deltidsstatus eller velge reduserte timer, når det er mulig. På kort sikt resulterer dette i lavere lønn, tapte inntekter og fortabte kampanjer. Dette anslås å koste $ 142, 693 i tapt lønn i løpet av en kvinnes karriere.

Den langsiktige prisen er mer skadelig. Uten konsekvent arbeidsstedtilstedeværelse, mister kvinner muligheten for sammensatt avkastning i sine 401 (k) planer og tilsvarende bidrag. Disse periodiske fravikene skiller også betydelig inn i deres trygdeordninger. Det er fordi Social Security er beregnet på de høyeste 35 års inntektene; hopp over noen av de årene og Social Security Administration vil gjennomsnittlig i nuller for noen år under 35. Legg til i en konservativ estimert innvirkning på pensjoner på $ 50 000, den totale kostnadseffekten av tapt lønn og trygdeordninger for den gjennomsnittlige kvinnelige omsorgspersonen kommer til $ 324, 044. (For menn er effekten også en betydelig $ 283, 716 lavere, fordi menn ikke tar så mye tid på jobben.)

Beskytt deg selv mens du gir omsorg

Hva kan du gjøre å sikre fremtiden uten å skimme på omsorg?

- Hang på jobben din. Fordi du forlater en jobb, mister du ikke bare lønnsslippet ditt, men også fordelene dine. Prøv å fortsette å jobbe i det minste til du er i selskapets pensjons- eller fortjenesteplan. Hvis du skaler tilbake timene dine, tar du sikte på å sette inn nok tid til å fortsette å få fordeler som helseforsikring. Ta kontakt med arbeidsgiverens human resources manager for å se om selskapet tilbyr tjenester til ansatte som også er omsorgspersoner. Ta også kontakt med Eldercare Locator, sponset av US Administration on Aging, for å finne lokale tjenester som kan eliminere behovet for å avslutte jobben din. I mellomtiden, mens du jobber, deltar fullt ut i arbeidsgiverens 401 (k) plan og tilsvarende bidrag.

- Se opp for utgifter utenom lommen. Uansett om du gir faktisk praktisk hjelp eller tar på seg rollen som omsorgsveileder, står du på frontlinjen og er blant de første som legger merke til at forsyningen med Sikre løper lavt eller at det er på tide for deg pappa for å oppgradere fra en stokk til en walker. Det er naturlig å nå frem til egen lommebok, men slike diverse utgifter koster i gjennomsnitt $ 12 000 i året. Be søsken dine om å bidra til en liten cash-cache. Arbeid med en finansiell rådgiver for å skape et budsjett som omfatter både nåværende og fremtidige omsorgsbehov, samt et system for å registrere alle kostnader for å forhindre familie tvister.

- Gjør det offisielt. Hvis du har tenkt å gi opp jobben din for å bli en fullstendig omsorgsperson, bør du vurdere å spørre familien din om å betale deg som uavhengig entreprenør for den omsorg du gir. Hvis du er betalt, kan du sette opp en pensjonsordning for små arbeidsgivere, for eksempel et forenklet arbeidspensjon (SEP).

Ta vare på omsorgspersonen

I gjennomsnitt bruker omsorgspersoner for voksne 18,9 timer i uken i sin rolle. Det barberer mer enn to timer om dagen fra vanlig plan, noe som gir tidsbesparende effektivitet til en premie.

En måte å lette håndtering av foreldrenes økonomiske forhold på er å sette opp en administrert konto. For en liten avgift (vanligvis ca. 1%) styrer en profesjonell rådgiver foreldrenes eiendeler, og frigjør deg fra å bruke tid på administrative oppgaver.Det lindrer også enhver mistanke blant familiemedlemmer om investeringsbeslutninger. Det er enkelt å sette opp en administrert konto, og krever bare at du enten har en felles konto med foreldre eller fullmektig. De fleste kontoer kan knyttes til en bankkonto og debetkort, så det er enkelt å holde oversikt over omsorgsrelaterte utgifter. I tillegg kan hvert familiemedlem motta en kontoutskrift.

Ikke nøl med å bruke den lille ekstra tid for å beskytte helsen din. Tre av ti omsorgspersoner sier at deres situasjon er følelsesmessig stressende; kvinner er mer sannsynlige enn menn for å føle høyt stress. Stress, selvfølgelig, kan påvirke både din mentale og fysiske helse, som igjen kan begrense din evne til å jobbe.

The Bottom Line

Det er naturlig å ønske å gjøre alt du kan for dine aldrende kjære. Men det er ikke verdt å ofre din egen økonomiske fremtid. Å ta vare på deg selv første vil gjøre det mulig for deg å gjøre en bedre jobb med å ta vare på andre. Ta deg tid til å beregne den sanne kostnaden for å forlate jobben din, eller redusere ditt ansvar, før du endrer karrieren din til å bli en omsorgsperson. Ikke nøl med å involvere andre familiemedlemmer. Etablering av en liten pengefond og / eller en administrert konto kan holde omsorgspersonen fra å føle seg overveldet eller til og med gått i stykker.