Rebalance IRA er en spesialist robo-rådgiver dedikert til å administrere pensjonsmidler. For de fleste arbeidstakere er pensjonsbeløp deres største økonomiske ressurs. Smart IRA og pensjonsforvaltning er en avgjørende faktor for om du vil møte pensjonsmålene dine eller ikke.

Det robo-rådgivende feltet er overfylt med mange varianter av automatiserte og automatiserte-pluss-menneskelige kontaktrådgivere. Er Rebalance IRA verdt å bruke tiden til å bruke, eller bør du gå med en mer generisk robo-rådgiver som håndterer en bredere kurv av økonomiske problemer?

Les videre for å finne ut. ) Rebalance IRA: The Lowdown

Mange investorer har et stort basseng av pensjonsmidler fra tradisjonelle IRAer, Roth IRA, og arbeidsplass 401 (k) rollovers. Rebalance IRA nuller på den beste måten å administrere alle disse eiendelene, slik at du møter dine pensjonsmål. Firmaet starter med en første konsultasjon med en menneskelig økonomisk planlegger som lytter til deg og vurderer risikotoleranse, pensjon og livsmål.

Rebalance IRA bestemmer da hvordan det kan hjelpe deg med å møte disse målene og poengene der din nåværende strategi ikke feiler. Firmaets overordnede bekymring er å hjelpe deg med å få størst avkastning for pensjonsmidler mens du fortsatt er oppmerksom på dine spesielle risikobilde og personlige mål. Oppstart har som mål å skape en solid investeringsportefølje bestående av lavavgiftskursbehandlede midler (ETFer) i prosent av aksjer og obligasjoner. En portefølje er bygget på grunnlag av forskning og er vidt diversifisert for å redusere risiko og maksimere avkastningen.

Rebalance IRA har samarbeidet med Fidelity og Charles Schwab (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Laget med Highstock 4. 2. 6 ), to velansete investeringsmeglerfirmaer. Rebalance IRA vil hjelpe deg med å overføre eiendeler til et av disse firmaene hvor de skal administrere dine investeringer. Du mottar uttalelser fra hvilket firma du velger. Som navnet antyder, kjøper Rebalance IRA og selger midler i kontoen din for å holde det på linje med din gjensidig avtale om eiendelallokering. Denne allment aksepterte praksisen bidrar til å holde risikoen til et rimelig nivå og kan øke avkastningen litt også. Årlig diskuterer du dine investeringer med en menneskelig rådgiver for å sikre at planen din fortsatt er den samme som i utgangspunktet diskutert. Hvis det er endringer i planene dine som krever en potensiell endring i ressursfordelingen, vil rådgiveren hjelpe. (For relatert lesing, se:

Robo-Advisor, Asset Manager Marriages on the Rise. ) Er det verdt det?

For å bruke Rebalance IRA, trenger du en minimumskontoverdi på $ 100, 000.Klart er denne robo-rådgiveren ikke egnet for yngre investorer som bare starter. I tillegg er det en årlig vedlikeholdsavgift på 0. 50% av forvaltningskapitalen.

Investeringsmetodikk- og investeringskomiteen kommer fra finanslampene Burton Malkiel, Charles Ellis og Jay Vivian. Malkiel og Ellis skrev

Investeringselementer, som skal holde plass blant de store investeringsbøkene. Gitt deres bakgrunn, vet du at disse økonomiske eksperternes passive investeringsstrategi støttes av forsvarlig forskning. Muligheten til å snakke med en ekte finansiell rådgiver under Rebalance IRA-prosessen, er også nyttig, da de fleste investorer har spørsmål som er bedre egnet til en ekte samtale enn en e-chat eller en snakk med en kundeservicerepresentant. Andre robo-rådgivere som Personal Capital tilbyr også tilgang til finansielle rådgivere, men deres investeringsmetode er mye forskjellig fra Rebalance IRA. (For relatert lesing, se:

Hva er neste for Robo Advisor Market? ) Gebyret på 0. 50% av AUM er konkurransedyktig sammenlignet med rikdomsledere generelt som ofte belaster 1. 0 % eller mer for investeringsadministrasjonstjenester. Den er også lavere enn Personal Capital, selv om den laveste kontoen sin ble nylig senket fra $ 100 000 til $ 25 000. Hvis du sammenligner 0. 50% gratis for Wealthfront, Betterment eller noen av de andre robo-rådgiverne med en lignende tilnærming ( Selv om disse mangler personlig rådgiver), ser gebyret litt rik ut.

The Bottom Line

Så er Rebalance IRA verdt din tid og penger? Som med mange investeringsspørsmål er det ikke noe perfekt svar. Hvis du leter etter noen til å ta ansvar for en relativt stor investeringsportefølje og ellers kanskje har valgt en høyere avgift finansiell rådgiver, er Rebalance IRA verdt å se. Men hvis du er oppe for å snu eiendeler helt over til en automatisert plattform og komfortabel med robos investeringsmetode, kan du spare penger ved å velge en robo-rådgiver med lavere avgift. (For relatert lesing, se:

Top-trender for roboterådgivere i 2016. )