Vanguard anerkjente et ubehøvlet behov fra investorer som ønsket en enkel, balansert investering for å møte sine pensjonsmål. Så Vanguard gjorde en tidlig inngang til mål-datoarenaen ved å lansere sitt første utvalg av Vanguard Target pensjonsfond i 2003, og deretter fylte ut komplementet til ytterligere mål datoer over senere år. Hvert fond i måldagsserien har en underliggende blanding av Vanguard indeksfond. På grunn av sammensetningen av indeksfond og Vanguard-ledelsestypen har Vanguard Target Retirement-serien av midler et lavt kostnadsforhold fra 0,16% til 0,18%.

Strategien for Target-Date Funds

Målfondsfond gir investor et enkelt, enkelt fondskursvalg med en diversifisert porteføljemiks som skal justeres mot en bestemt tidshorisont. For en langsiktig måldato forvaltes fondet med en mer aggressiv portefølje av underliggende aksjeindeksfond i de tidlige årene og deretter justert mot en mer konservativ blanding som måldatoen vokser nær. Når et fond har nådd sin måldato, som for eksempel Vanguard Target Retirement 2010 Fund, vil den underliggende porteføljen gjenspeile den av Vanguard Target Income Fund.

Vanguard Target pensjonsfond

Nåværende utvalg av Vanguard Target Funds inkluderer Vanguard Target Retirement Income Fund og Target Retirement 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 og 2060. Listen begynner med det mest konservative fondet og slutter med det mest aggressive fondet. Langtidshorisonten for 2060-fondet, for eksempel, gjør at porteføljemixet kan bli tungt vektet i aksjer og en liten prosentandel av obligasjoner.

Vanguard Target pensjonsfond 2045

Vanguard Target pensjonsfond 2045 er et godt eksempel for å gjennomgå dagens ytelse og porteføljesammensetning. Fondet har en måldato fra 2041 til 2045 og har fire Vanguard-indeksmidler. De underliggende midlene og vekten i oktober 2015 er 54. 4% i Vanguard Total Stock Market Index Fund, 35,6% i Vanguard Total International Stock Index Fund, 7% i Vanguard Total Bond Market II Index Fund og de resterende 3% i Vanguard Total International Bond Index Fund. Fordi tidshorisonten for dette fondet er nesten 30 år, har det flere aksjeindeksfond og en liten del av obligasjonsindeksfondene. Investorer som planlegger å pensjonere mellom 2041 og 2045 kan vurdere dette fondet; hvis de vil ta mindre risiko i sin investering, kan de velge fra tidligere mål datoer.

Gjeldende SEC-avkastning for fondet er 2,22%. Innføringen av fondet var i 2003, slik at potensielle investorer kan vurdere styrken av fondets ytelse over mer enn 10 år.Gjennomsnittlig årlig avkastning på 10 år var 6, 61%, og fondet har en fire-stjerneklassifisering fra Morningstar for tre- og femårig ytelse.

Suksessen til Vanguard Target pensjonsfond

Vanguard har funnet suksess med serien av måldagsfond ved å tilby en lavutgift versjon for pensjonsmarkedet. Innledningsinvesteringsminimum er $ 1 000 for investorandeler, slik at midlene appellerer til individuelle investorer og 401 (k) deltakere. Vanguard-gruppen tilbyr et godt styrt fondvalg med en sterk ytelseshistorie.

Pensjonsbeskyttelsesloven fra 2006 inkluderer måldatofond som et kvalifisert standardinvesteringsalternativ (QDIA). Pensjonsplan sponsorer kan bruke disse midlene som en standard investering for deltakere som ikke foretar investeringsvalg.

For investorer som ønsker et one-stop investering valg eller en sett og glem tilnærming til pensjon, er Vanguard Target pensjonsfond et enkelt valg. Den automatiske rebalansen av porteføljen er en viktig funksjon. Vanguard Target pensjonsfond er appellerende til unge investorer som nettopp har startet en karriere og kanskje ikke har tid eller kompetanse til å kritisere ulike investeringsvalg.