Gjeld kan kaste en stygg skiftenøkkel inn i den bestrente pensjonsplanen. Dagens pensjonister bærer mer gjeld enn noensinne, og dette markerer nok den største forskjellen mellom pensjonister i dag og de fra tidligere generasjoner. Denne endringen er sannsynligvis enda større enn mangelen på pensjonsinntekt i dag, ettersom mindre enn 40% av arbeidstakere på 1970-tallet faktisk mottok pensjoner.

Mange Baby Boomers racked opp kredittkort gjeld mens de var på college at de fortsatt kan betale på i dag. Gjeld er en av de store hindringene som møter førtidspensjonister og pensjonister i dag, og det påvirker vesentlig deres økonomiske planer. (For mer, se: Er vi i en babyboomer pensjonskrise? )

Boomers 'gjeld

Bankers livsenter for trygg pensjonering har nylig gjennomført en studie av pensjonsutsikter til babyboomers. Denne studien viste at litt over halvparten av de forutbestemte respondentene tror at de vil kunne betale sine gjeld før pensjonering, men mindre enn en fjerdedel av dem er for tiden gjeldsløse. Studien Betaler for den nye pensjonen: Ansvar og utfordringer for Middle-Income Boomers , er basert på svar fra 1 000 mellom-inntektsboomers mellom 52 og 70 år. Noen av respondentene var arbeidere og andre var pensjonister. Inntektene deres varierte fra $ 25 000 til $ 100 000, og deres investerbare eiendeler var mindre enn $ 1 million.

Studien viste at en hel 60% av Boomers rapporterte at de for tiden bruker hele husstandsinntektene, eller enda mer i noen tilfeller. Og nesten fire av 10 Boomers sa at de har måttet justere sine utgifter nedover i pensjonering for å gjøre opp for en økonomisk mangel.

Fire av 10 Boomers reagerte også på at de trodde at de skulle bli pensjonert etter 70 år, en full fem år etter den normale pensjonsalderen på 65 år. Det er 75 millioner amerikanere i denne kategorien nå, som har blitt kalt "den nye pensjonering. "Denne gruppen markerer et skifte fra institusjonelt ansvar til individuelt ansvar når det gjelder å betale for pensjonering. Nesten 70% av respondentene var ikke sikker på, ellers ikke trodde at de ville ha nok penger til å vare dem til 85 år, den normale forventede levealderen som sitert av Social Security Administration. Dette dilemmaet er forsterket av det faktum at mange førtidspensjonister har fattige eller ingen økonomiske planer, ikke har lagret tilstrekkelig og ikke forstår hvordan man bruker de ulike typer finansielle produkter og tjenester som er tilgjengelige på markedet. (For mer, se: Hvorfor Boomer Retirements vil være stort annerledes enn hva de har planlagt. )

I tillegg har noen Boomers som også må betale for barnas høyskoleutdanning, vendt seg til egenkapitalen i sine hjem som finansieringskilde.Drenering av egenkapitalen mens de forsømmer deres pensjonssparing er en dobbel whammy for de som kan trekke seg tilbake de neste ti årene. Denne praksisen øker sin gjeld mens de frarøper dem muligheten til å la penger vokse i IRA eller kvalifiserte pensjonsordninger.

Scott Goldberg, president for Bankers Life, fortalte Investeringsnyheter , "Den dollaren du sparer når du er yngre, er så mye mer verdifull enn dollaren du sparer når du er eldre. Det er et stort segment av befolkningen som er i desperat behov for økonomisk rådgivning. Det er et underserved marked som er underforsikret og under forberedt for pensjonering. Selv om mellominntektsmarkedet ikke kan tilby samme økonomiske avkastning som å jobbe med mer velstående kunder, har de tydelig behov for de produkter og råd vi tilbyr. Jeg tror at rådgivere kan finne ut av dette ved å tilpasse seg forsikringsselskaper, meglerforhandlere og registrerte investeringsrådgivere som er forberedt på å betjene dette segmentet. Det er ingen høyere anrop i vår bransje enn å nå ut til dette segmentet av forbrukere. ) En egen studie utført av HSBC av over 18 000 personer i flere forskjellige land, inkludert over 1 000 folk i USA viste at 40% av pensjonister fortsatt betalte kredittkort, mens 21% betalte andre typer gjeld. Faktisk var over 60% av respondentene som var på 60-tallet, fortsatt låne penger, sammen med to tredjedeler av de på 50-tallet og om lag halvparten av de i syttitallet. Studien fant også at en femtedel av respondentene hadde mottatt absolutt ingen informasjon om økonomisk eller pensjonsplanlegging, enten fra venner, familie, myndigheter eller finansielle rådgivere.

Bunnlinjen

Gjeld kan spore den mest nøye fastsatte økonomiske planen. Det reduserer lånerens evne til å spare penger i pensjonsplaner og kontoer og reduserer også deres nettoverdi. Kredittkort, bilbetalinger, studielånsutbetalinger og boliglån kan ta opp mer enn låntakerens nåværende inntekt, og kan tvinge mange låntakere til å fortsette å jobbe forbi deres forventede pensjonsdato. Forpensjonister må holde gjelden under kontroll slik at de ikke ender opp med å kontrollere dem. De som kan pensjonere uten gjeld, kan nyte større frihet og mindre stress i livet. De som står i gjeld under pensjonering, kan kjempe for å få endene til å møtes. (For mer, se:

Hvorfor Boomers ikke sparer nok for pensjonering .)